Vătămarea corporală și răspunderea pentru daune materiale
Multe dintre acoperirile incluse într-o "extindere" aprobare sunt amendamentele privind vătămarea corporală și răspunderea pentru daune materiale (acoperire A).
Deteriorarea locațiilor închiriate pentru dvs.
Politica de răspundere standard acoperă pretențiile care rezultă din daunele cauzate de incendiu spațiilor închiriate . Acesta acoperă, de asemenea, daunele cauzate de un pericol, altul decât incendiul, la conținutul spațiilor pe care le-ați închiriat pe termen scurt. Multe aprobări de "lărgire" includ o limită mai mare (cum ar fi 300.000 $) decât limita de 50.000 $ sau 100.000 $ oferită în mod normal pentru această acoperire. Unele dintre acestea extind acoperirea împotriva incendiilor, incluzând daune cauzate de fulgere, explozie, fum sau scurgeri de la sistemele automate de protecție împotriva incendiilor.
Pompier neproprietar
Politica de răspundere standard acoperă creanțele care rezultă din utilizarea navelor nepotare care nu au o lungime mai mică de 26 de picioare. Multe aprobări lărgesc această acoperire prin creșterea lungimii la 50 sau chiar 75 de picioare.
Răspunderea pentru aeronave
Majoritatea creanțelor care decurg din utilizarea aeronavelor sunt excluse în cadrul unei politici tipice de răspundere. Cu toate acestea, unele avize "extinse" adaugă o excepție la excluderea de aeronave pentru reclamațiile care decurg din utilizarea avioanelor închiriate cu un echipaj.
Unele avize necesită plata echipajului, ceea ce înseamnă că nu conduc gratuit avionul.
Previziuni preconizate sau intenționate
Politica de răspundere exclude vătămarea corporală sau pagubele materiale care sunt așteptate sau intenționate din punctul de vedere al asiguratului. Cu toate acestea, excluderea conține o excepție.
Acoperirea este prevăzută pentru vătămări corporale care rezultă din utilizarea unei forțe rezonabile pentru a proteja persoanele sau proprietatea. Multe aprobări extind această excepție și pentru a include pagube materiale.
Prejudiciu personal și publicitar
Cele mai multe aprobări privind "acoperirea extinsă" fac puține modificări, dacă este cazul, la prejudiciul personal și publicitar (acoperirea B ). Cu toate acestea, unele acoperă răspunderea contractuală prin eliminarea excluderii contractuale găsite în Acoperirea B. Mai mult, unele avize extind definiția termenului de vătămare personală și publicitară pentru a include una sau mai multe dintre următoarele infracțiuni:
- abuzul de proces (în legătură cu urmărirea penală răuvoitoare)
- discriminare care nu are legătură cu ocuparea forței de muncă
- umilire care nu are legătură cu ocuparea forței de muncă
- tulburări psihice, răni psihice sau șocuri care rezultă dintr-o altă infracțiune acoperită
Plăți medicale
Multe mențiuni privind extensiile privind răspunderea modifică acoperirea plăților medicale pentru a include unul sau ambele dintre următoarele:
- Limită mai mare Multe aprobări măresc limita standard pentru Plăți medicale (de obicei, 5 000 USD) până la 10.000 $ sau mai mult.
- Activități de atletism Unele aprobări elimină sau atenuează excluderea activităților "atletice" găsită în cadrul plăților medicale.
Cine este asigurat
O serie de acoperiri incluse în mențiunile "extinderea" sunt extensii ale secțiunii intitulată Cine este asigurat.
Organizații nou formate sau dobândite
Politica standard de răspundere acordă în mod automat o acoperire de 30 de zile pentru orice organizație (cu excepția unui parteneriat, a unei societăți în comun sau a unei societăți cu răspundere limitată) pe care dvs. ( asiguratul numit) dobândiți sau o formați în perioada de politică, dacă compania dvs. deține cel puțin 51% . Mulți asigurători vor prelungi perioada de acoperire la 60, 90, 120 sau chiar 180 de zile.
Asigurări suplimentare
Numeroase mențiuni privind răspunderea "extinsă de acoperire" acoperă în mod automat anumite părți ca asigurători suplimentari . În general, aceste părți sunt acoperite numai dacă ați convenit, într-un contract scris, să le includeți în polița dvs. ca asigurători suplimentari .
În timp ce părțile sunt acoperite în calitate de asigurători suplimentari, numeroasele avize includ unul sau mai multe dintre următoarele:
- Managerii sau locatorii locației: Acoperă proprietarul sau un manager de proprietate al locațiilor pe care le-ați închiriat.
- Proprietari, locatari sau contractori: acopera proprietarii (sau locatarii) sau antreprenorii generali care v-au angajat sa efectueze un anumit tip de munca.
- Furnizori: Acoperă vânzătorii de produse fabricate de dvs.
- Lecții de echipament: Acoperă proprietarii echipamentelor pe care le-ați închiriat sau închiriate pentru a le utiliza în afacerea dvs.
- Subdiviziunile de stat sau politice : Acoperă entitățile guvernamentale pe care sunteți obligat să le asigurați pentru a obține un permis de a ridica un semn, de a organiza un eveniment sau de a efectua o anumită activitate asupra proprietății publice.
- Scrisoare în cutie: Captură-toate limbile care acoperă orice parte sunteți obligat printr-un contract de a asigura.
Termenii suplimentari asigurați pot conține capcane dificil de identificat. De exemplu, unele avize stipulează că, în cazul în care asiguratul suplimentar este dat în judecată, asigurătorul nu va plăti mai mult decât limita indicată pe polița sau limita cerută de contract, oricare dintre acestea este mai mică. Unele avize acoperă asiguratul suplimentar în mod excesiv (adică politica asiguratului suplimentar se va aplica mai întâi), cu excepția cazului în care contractul vă cere să îl acoperiți în mod primar. Alte recomandări sunt mai ample, oferind o acoperire suplimentară asiguratului, care este primar și necontributiv, dacă vi se solicită contractul să furnizeze acoperire pe această bază.
Îmbătrânirea personalului
Politica de răspundere standard conține o prevedere adesea menționată ca excluderea colegului . Această excludere elimină acoperirea pentru cererile unui angajat față de alta. Unele aprobări de acoperire extinsă elimină în totalitate această excludere. Alții vor modifica excluderea, astfel încât să nu se aplice angajaților dvs. manageri sau supraveghetori pentru faptele pe care le comit ca angajați ai companiei dvs.
Incapacitate de malpraxis
Incidența malpraxisului medical incidental se aplică, în general, asistenților medicali, tehnicienilor medicali de urgență sau paramedicilor angajați de afacerea dvs. Acesta servește ca acoperire de rezervă pentru profesioniștii din domeniul medical. Nu intenționează să fie principala lor sursă de răspundere profesională. Incapacitatea medicală necorespunzătoare nu se aplică în cazul în care vă aflați în furnizarea de servicii medicale.
Condiții de politică
Următoarele acoperiri constau în modificări ale anumitor condiții ale polițelor .
Renunțarea la subrogare
Această dispoziție modifică clauza de subrogare constatată în condițiile de răspundere. Se aplică de obicei atunci când ați convenit, printr-un contract scris, să renunțați la dreptul de a da în judecată un asociat de afaceri. Această parte poate fi proprietarul dvs. sau o companie pentru care efectuați un tip de muncă. Clauza prevede că, dacă ați renunțat la dreptul de a da în judecată acel partid, asigurătorul renunță la dreptul său de a da în judecată acel partid, de asemenea.
Cunoștințe și aviz de apariție a infracțiunii
Politica standard de răspundere vă solicită să vă anunțați asigurătorul cât mai curând posibil (posibil) despre orice eveniment sau infracțiune care ar putea genera o reclamație. Această clauză poate fi problematică dacă apare un incident și un angajat devine conștient de acesta, dar nu vă informează. Evident, nu puteți raporta un incident asigurătorului dvs. dacă nu știți că a avut loc.
Modul de "notificare și cunoaștere a apariției" indică, în general, că sunteți obligat să notificați asigurătorului un eveniment sau o infracțiune numai atunci când devine cunoscută anumitor directori ai societății. Acestea vă pot include, dacă afacerea dumneavoastră este unicul proprietar, un partener, dacă afacerea dvs. este un parteneriat sau un manager de risc la firma dvs.
Neintentionarea neintentionata de a dezvalui pericolele
Solicitanții de asigurare de răspundere civilă sunt de așteptat să răspundă cu onestitate la întrebări, astfel încât asigurătorul să poată evalua cu acuratețe riscurile solicitantului. În cazul în care asigurătorul învață că un solicitant a mințit sau intenționat a ascuns informații importante despre riscurile societății în legătură cu o cerere, asigurătorul ar putea să anuleze politica sau să refuze acoperirea unei reclamații.
Cu toate acestea, mulți asigurători vor adăuga în politică "formularea neintenționată de dezvăluire a pericolelor". Prin această formulare, asigurătorul promite că nu va sancționa un asigurat pentru neîndeplinirea neintenționată a riscurilor care au existat la începutul perioadei de politică. Asiguratul trebuie să raporteze riscul asigurătorului de îndată ce el sau ea descoperă eroarea.
Definiții ale politicii
Următoarea acoperire este furnizată prin modificarea definiției unei politici.
Leziuni corporale
Numeroasele "lărgirea" aprobărilor extind semnificația prejudiciului corporal , deoarece acest termen este definit în politica de răspundere ISO . Extensia cea mai comună este adăugarea de angoasă mintală ca un prejudiciu acoperit. Cu toate acestea, unele avize includ, de asemenea, una sau mai multe dintre următoarele:
- răni psihice
- şoc
- frică
- umilire
- incapacitate
Leziunile psihice sunt, în general, acoperite numai dacă rezultă din vătămări fizice, de boală sau de boală.