Riscul proceselor
Multe companii se angajează în relații de afaceri cu alte firme. În timp ce aceste relații pot fi benefice, ele creează și un risc de procese.
O companie poate provoca din nefericire un accident care rănește o terță parte. Partea vătămată pe care o dau în judecată uneia sau ambelor companii pentru daune. Aici sunt cateva exemple:
- Regal Realty deține Apex Apartments, un complex de apartamente. Regal angajează Prime Painting, un contractor de pictură, pentru a picta exteriorul complexului. Un angajat al Premierului curăță periile de vopsea atunci când scade accidental o țigară într-o găleată de diluant de vopsea. Diluantul de vopsea se aprinde, provocând un incendiu. Chiriașul unui apartament din apropiere este rănit de fum. El suge atât Premier Painting, cât și Regal Realty pentru răni corporale .
- Fancy Foods operează un magazin alimentar în spațiul de vânzare cu amănuntul pe care îl închiriază de la Buildings, Inc. Lisa face cumpărături la magazin când o placă de tavan cade pe cap. Lisa este vătămată și suge atât Fancy Foods and Buildings Inc. pentru despăgubiri.
- Able Appliances distribuie frigidere fabricate de Handy Home Products. Un agent de vânzări capabil demonstrează o funcție a frigiderului unui client atunci când un panou se blochează de pe ușa din față. Steve, clientul, este rănit de panoul zburător. El judecă atât vânzătorul (Able Appliance), cât și produsele Handy Home pentru vătămări corporale.
În fiecare din exemplele de mai sus, neglijența comisă de o societate a declanșat un accident care a condus la o plângere împotriva celuilalt. Regal Realty, Buildings, Inc. și dispozitivele capabile ar putea să se protejeze împotriva unor astfel de reclamații, solicitând acoperirea ca asigurat suplimentar în cadrul politicii generale de răspundere a celeilalte companii.
Suplimentele suplimentare asigurate
Acoperirea suplimentară asigurată este de obicei asigurată printr- o aprobare . Unele aprobări sunt foarte specifice. Acestea acoperă persoana sau societatea enumerată numai în aviz. Altele oferă acoperire pătată. Ele acoperă oricine îndeplinește definiția de asigurat suplimentar în aviz.
Cele mai multe mențiuni suplimentare asigurate sunt destinate să acopere anumite tipuri de părți. De exemplu, unele sunt concepute pentru proprietari, în timp ce altele acoperă guvernele de stat sau locale care au emis o licență sau o autorizație. Cu toate acestea, altele sunt destinate să acopere proprietarii de proiecte sau antreprenorii generali pentru care deținătorii de polițe de asigurare exercită o activitate profesională.
Unii asiguratori folosesc standarde suplimentare acceptate de asigurări create de ISO . Alții folosesc aprobările pe care și le-au dezvoltat. Astfel, avizele pot varia în funcție de domeniu. Două avize pot acoperi atât proprietarii ca asigurători suplimentari, dar se poate oferi o acoperire mai largă decât cealaltă.
Orice acoperire oferită societății dvs. printr-o aprobare suplimentară asigurată ar trebui să se aplice în mod primar . Aceasta înseamnă că, dacă o reclamație este depusă împotriva dvs. care este acoperită de aprobare, asigurătorul asiguratului ar trebui să plătească mai întâi. Nu trebuie să vă bazați pe propriile politici de răspundere pentru a acoperi afirmația decât dacă și până când acoperirea dvs. suplimentară asigurată a fost epuizată.
Unele politici de răspundere conțin o formulă care acoperă automat anumite părți, cum ar fi proprietarii sau contractorii, ca asigurători suplimentari. Atunci când această formulare este inclusă în politică, nu sunt necesare nicio aprobare pentru a acoperi aceste părți.
contracte
Ca și multe companii, firma dvs. s-ar fi putut angaja într-o relație de afaceri cu o altă companie. De exemplu, este posibil să fi angajat un antreprenor pentru a efectua o muncă, a închiriat o clădire unui chiriaș sau a închiriat un echipament unui client. Deoarece astfel de relații pot duce la procese împotriva firmei dvs., trebuie să cereți celeilalte companii să vă acopere afacerea ca asigurat suplimentar.
Cerința pentru acoperirea suplimentară asigurată trebuie să fie clar menționată în contractul dvs. Acest lucru este important din două motive. În primul rând, contractul va oferi o verificare scrisă a obligației celeilalte companii față de dvs.
În al doilea rând, unele formulări suplimentare asigurate oferă o acoperire numai dacă un statut asigurat suplimentar este cerut printr-un contract scris . Atunci când această formulare este inclusă în aviz, întreprinderea dvs. nu poate beneficia de acoperire suplimentară asigurată decât în cazul în care contractul o cere în mod specific.
Unele relații de afaceri pot solicita firmei dvs. să asigure o altă companie ca asigurat suplimentar. Asigurați-vă că citiți cu atenție contractul pentru a vă înțelege obligațiile. Contractul nu ar trebui să permită o acoperire mai largă asiguratului suplimentar decât cel furnizat de politica dvs. De asemenea, trebuie să verificați limitele politicii dvs. pentru a vă asigura că acestea sunt adecvate. În cazul în care o plângere este depusă împotriva dvs. și a unui asigurat suplimentar, orice daune evaluate față de asiguratul suplimentar pot reduce limitele disponibile pentru firma dvs.
Dovada de asigurare
Dacă compania dvs. angajează un antreprenor independent , asigurați-vă că verificați dacă contractantul a achiziționat o asigurare de răspundere civilă. Insistați ca antreprenorul să furnizeze dovezi de acoperire sub forma unui certificat de asigurare de răspundere civilă . Sunați agentul sau brokerul (sau asigurătorii ) enumerați pe certificat pentru a verifica dacă există politicile .
Dacă contractul dvs. cere unei alte companii să vă acopere ca asigurat suplimentar, cereți o copie a avizului suplimentar asigurat. Întrebați-vă agentul sau brokerul să revizuiască avizul pentru a vă asigura că acesta îndeplinește cerințele specificate în contractul dvs. Cereți-i și avocatului dvs. să revizuiască aprobarea.
Asigurarea de răspundere
Dacă firma dvs. este acoperită de polița de răspundere a unei alte companii ca asigurat suplimentar, puteți renunța la asigurarea de răspundere civilă ? Raspunsul este nu! O aprobare nu este echivalentă cu o politică generală de răspundere civilă. În general, acoperă asiguratul suplimentar numai în ceea ce privește spațiile, proiectul, produsul, echipamentul etc., descrise în aviz. Nu acoperă asiguratul suplimentar pentru alte activități.
În plus, ca asigurat suplimentar, sunteți, în mod obișnuit, acoperit pentru creanțe care rezultă din neglijența numitului asigurat sau din neglijență comisă în comun de dvs. și de persoana asigurată. O confirmare suplimentară asigurată nu poate oferi nicio acoperire pentru creanțele care pot fi atribuite numai neglijenței dvs. Pentru a vă proteja compania împotriva unor astfel de reclamații, trebuie să achiziționați o poliță de răspundere.
Articol editat de Marianne Bonner