Adăugați, eliminați sau modificați acoperirea
Aprobările pot fi împărțite în categorii pe baza scopului lor. Majoritatea se încadrează în unul din următoarele grupuri:
- Excludere Multe avize intenționează să excludă acoperirea pentru anumite tipuri de creanțe. Un exemplu este excluderea de răspundere pentru energia nucleară citată mai sus.
- Acordurile de acoperire adiționale sunt utilizate pentru a adăuga un tip de acoperire care nu este furnizată de politica de bază. Un exemplu este o aprobare care adaugă acoperirea automată a familiei la o politică comercială auto.
- Modificarea acoperirii Unele aprobări extinde acoperirea existentă. Un exemplu este o aprobare adăugată la o politică de proprietate comercială care mărește limita proprietății de afaceri la 250.000 de dolari de la 100.000 $. Alte recomandări reduc domeniul de acoperire. De exemplu, un asigurător acordă o aprobare politicii generale de răspundere care înlocuiește excluderea răspunderii contractuale standard cu cea care este mai restrictivă.
- Modificări editoriale Sunt adăugate unele recomandări pentru a clarifica intenția politicii fără a modifica acoperirea. Asigurătorul folosește o aprobare pentru a înlocui un cuvânt sau o frază cu alta.
- Modificări administrative Pot fi adăugate recomandări în scopuri administrative, cum ar fi schimbarea adresei poștale a asigurătorului sau corectarea numelui deținătorului poliței de asigurare.
Standard sau non-standard
Aprobările pot fi standard sau non-standard. Certificările standard sunt emise de o organizație de servicii de asigurare, cum ar fi ISO .
Aceste recomandări sunt utilizate pe scară largă în industria asigurărilor. Asiguratorii îi plac pentru că sunt imediat disponibili. De asemenea, multe avize standard au fost deja testate de către instanțe. Asiguratorii pot lua în considerare deciziile judecătorești anterioare pentru a evalua modul în care o anumită aprobare ar putea fi interpretată în viitor.
Suporturile non-standard sunt elaborate de către asigurători. Asiguratorii își creează propriile avize pentru a se separa de concurenții lor. Un asigurător poate, de asemenea, să elaboreze o aprobare pentru un anumit scop pentru care nu este disponibilă o versiune standard. Multe recomandări create de asigurători sunt, de fapt, variații ale aprobărilor standard. Un asigurător poate utiliza o aprobare ISO ca șablon și apoi poate lărgi sau restrânge acoperirea pe care o alege.
Unele avize non-standard sunt elaborate pentru un anumit asigurat. Numiri de manuscris numite, acestea sunt concepute pentru a fi utilizate pe o singură politică. Atestările manuscrise sunt destinate să abordeze situații unice. Astfel, asigurătorii le proiectează adesea "de la zero" (fără a se baza pe o aprobare standard).
Majoritatea politicilor de compensare a lucrătorilor includ una sau mai multe avize publicate de NCCI. Acestea se califică drept avize standard. O politică de compensare a lucrătorilor poate include, de asemenea, avize specifice statului.
Acestea au fost elaborate de către biroul de compensare a lucrătorilor într-un anumit stat și se aplică numai în acea jurisdicție. O politică de compensare a lucrătorilor poate include, de asemenea, atestări non-standard și manuscrise.
Obligatoriu sau Voluntar
Unele aprobări sunt adăugate la o politică în mod voluntar, la alegerea asiguratului sau a asigurătorului. De exemplu, un deținător de poliță solicită acoperirea automată a plăților medicale în baza unei politici comerciale automate . Asigurătorul respectă această solicitare prin adăugarea avizului corespunzător la polița asiguratului. Alte recomandări sunt adăugate la o politică la alegerea asigurătorului. De exemplu, un asigurător dorește să evite acoperirea oricăror pretenții care implică azbest. Astfel, asigurătorul acordă o excludere a azbestului la politica generală de răspundere a titularului poliței de asigurare.
Alte avize sunt obligatorii.
Atunci când o aprobare este obligatorie, asigurătorul trebuie să o includă în politică . Unele aprobări sunt impuse de legea statului. De exemplu, multe state au elaborat o aprobare care modifică condiția de anulare găsită în politica standard de răspundere generală. Această aprobare poate restricționa capacitatea asigurătorului de a anula o politică. De asemenea, poate solicita asiguratorului să notifice asiguratului 45 sau 60 de zile înainte de o anulare în așteptare, mai degrabă decât 30 de zile, după cum se specifică în politica standard.
Unele aprobări sunt obligatorii pe baza normelor ISO și nu a legii de stat. Normele de subscriere ISO pot necesita o aprobare specială pentru toate politicile care oferă un anumit tip de acoperire. De exemplu, ISO dictează adăugarea unei excluderi de răspundere în domeniul energiei nucleare la toate politicile generale de răspundere. Sunt necesare alte avize privind politicile care acoperă anumite tipuri de operațiuni. De exemplu, dacă o firmă de arhitectură sau de inginerie este asigurată în cadrul unei politici generale de răspundere, politica trebuie să includă o excludere a răspunderii profesionale.