Exemplu
Afacerea este în plină expansiune în domeniul materialelor sanitare ale firmei Pete. Vânzările au crescut atât de mult anul trecut încât Pete trebuia să angajeze doi noi administratori de cont. Pete a promovat, de asemenea, Jane, un angajat de lungă durată, la o nouă poziție de conducere. Pete este mulțumit de schimbările de personal și presupune că lucrătorii săi sunt la fel de bine.
Astfel, el este uimit când el este desemnat cu un proces de discriminare la locul de muncă.
Susie, reclamantul, a lucrat la firma Pete ca reprezentant de cont de mai mulți ani. Susie susține că este mai calificată decât Jane pentru funcția de conducere. Susie susține că atunci când Pete a ales-o pe Jane pentru promovare, el a discreditat-o pe Susie pe baza sarcinii sale (Susie a fost însărcinată anul trecut). Susie cere 40.000 de dolari pentru compensarea diferenței dintre salariul și beneficiile curente și cele pe care le-ar fi primit dacă ar fi fost promovate.
Acoperire generală a răspunderii
Activitatea companiei Pete este asigurată pentru răspundere generală în conformitate cu o politică emisă de compania de asigurări fiabile. Pete a citit politica, dar nu poate găsi nici o excludere legată de discriminare. El concluzionează că reclamația trebuie acoperită și trimisă către Reliable. Pete este nemulțumit când asigurătorul neagă prompt acoperirea. De ce nu este acoperită reclamația?
Există două motive principale pentru care reclamația lui Susie nu este acoperită. În primul rând, procesul lui Susie solicită daune pentru pierderi economice, cum ar fi plata înapoi, pierderea câștigurilor viitoare și a beneficiilor pierdute. Pentru a fi acoperită de o politică generală de răspundere, o creanță trebuie să solicite daune pentru vătămări corporale, daune materiale sau prejudicii personale și publicitare .
Deoarece procesul lui Susie nu a pretins niciun tip de prejudiciu acoperit, costul nu este acoperit.
Anumite costuri de discriminare depuse de angajați caută daune pentru suferințe psihice, răni psihice, suferințe emoționale și alte tipuri de vătămări psihologice. În timp ce unele politici de răspundere acoperă anumite vătămări psihice prin definiția lor de vătămare corporală , aceste vătămări sunt de regulă acoperite numai dacă rezultă dintr-un prejudiciu fizic. Mai important, pretențiile de vătămare corporală împotriva angajatorilor de către angajați sunt excluse în cadrul unei politici de răspundere prin excluderea răspunderii angajatorilor .
Există un al doilea motiv pentru care susținerea lui Susie nu este acoperită. Politicile generale de răspundere se referă la vătămări corporale sau daune care rezultă dintr- un eveniment (eveniment accidental). Cele mai multe pretenții de discriminare provin din actele intenționate comise de angajatori. Deoarece nu rezultă din accidente, astfel de pretenții nu sunt acoperite de poliță. În scenariul de mai sus, costumul lui Susie se bazează pe acțiunile lui Pete (promovarea lui Jane mai degrabă decât a lui Susie). Acțiunile lui au fost intenționate, nu accidentale.
Discriminarea excluse
Formularul standard de politică generală de răspundere civilă nu exclude în mod explicit pretențiile care decurg din discriminare. Chiar și așa, mulți asigurători acordă o aprobare exclusivă separată.
Discriminarea este, în general, exclusă ca parte a excluderii răspunderii în materie de ocupare a forței de muncă . Mulți asigurători utilizează o aprobare ISO standard care elimină acoperirea pentru discriminare și alte practici de ocupare a forței de muncă atât în cazurile de vătămare corporală, cât și în cazul răspunderii privind daunele cauzate de proprietate și în cazul actelor de răspundere personală și de vătămare a reclamei . Alți asigurători și-au dezvoltat propriile aprobări de excludere.
Discriminarea fără legătură cu ocuparea forței de muncă
Întreprinderile mici pot fi acționate în justiție pentru discriminare de către alte persoane decât angajații. Exemple sunt clienții, furnizorii, contractanții și alți asociați de afaceri.
De exemplu, să presupunem că un client potențial al companiei Pete's Plumbing Supplies solicită o întâlnire cu un reprezentant de vânzări al companiei. David, un reprezentant de vânzări al lui Pete, călătorește la biroul clientului pentru o întâlnire de vânzări.
David are un prejudiciu personal împotriva grupului etnic de care aparține clientul. După ce a sunat clientul într-o crimă rasistă, David îi spune că "Pete nu face afaceri cu oameni ca tine". Ulterior, clientul îi acuză pe consumatorii de apă de la Pete pentru discriminare rasială.
Acoperirea discriminării în cadrul politicilor umbrelă
Acoperirea anumitor tipuri de discriminare este disponibilă în cadrul unor politici comerciale umbrelă . Dacă este vorba de o discriminare, este inclusă în Răspunderea personală și de publicitate, nu în dauna corporală și răspunderea pentru pagubele materiale. Mai mult, acoperirea se aplică în general numai în cazul discriminării care nu are legătură cu ocuparea forței de muncă.
Unele legi de stat interzic asigurările care acoperă acte discriminatorii. Astfel, o umbrelă poate preciza că acoperă discriminarea numai în măsura în care această asigurare este permisă prin lege.
Pe lângă discriminare, alte acte sau leziuni pot fi acoperite printr-o umbrelă prin definirea prejudiciului personal și publicitar . Exemple sunt durerea mintală, rănirea minții, umilirea și șocul.
Practici de Angajare Acoperire Răspundere
Creanțele rezultate din discriminare și din alte practici de angajare sunt asigurate prin acoperirea răspunderii pentru practicile de angajare (EPL) . O sumă mică de acoperire EPL (de obicei aproximativ 10.000 USD) este inclusă în unele politici de pachete vândute întreprinderilor mici. Dacă politica dvs. nu include acoperire EPL, asigurătorul dvs. vă poate oferi o aprobare sau o politică separată.