Motiv pentru acoperire
De obicei, o afacere oferă o acoperire suplimentară asigurată, deoarece este obligată să o facă în baza unui contract. De exemplu, constructorii ocupați angajează Easy Electric pentru a instala cabluri într-o clădire ocupată se construiește.
Proprietarul Easy Electric semnează un contract de construcție care necesită asigurarea ușoară a constructorilor ocupați ca asigurat suplimentar în cadrul politicii generale de răspundere a lui Easy.
În mod similar, Classic Consulting închiriază o mașină de la Larry's Leasing, o companie de leasing auto. Contractul de leasing stipulează că Classic Consulting trebuie să includă Larry's Leasing ca asigurat suplimentar în cadrul politicii auto de afaceri Classic.
Eligibilitate
Pentru a obține o acoperire suplimentară asigurată în polița de asigurare a unei alte părți, o persoană sau o entitate trebuie să îndeplinească anumite cerințe. Cerințele variază în funcție de tipul de acoperire.
Acoperire generală a răspunderii
Pentru a fi adăugat ca asigurat suplimentar în cadrul unei polițe de răspundere, o persoană sau o entitate trebuie să îndeplinească două cerințe. În primul rând, el sau ea trebuie să aibă o relație de afaceri cu deținătorul poliței ( numit asigurat ). Multe relații de afaceri comune creează o nevoie de acoperire suplimentară asigurată. Aici sunt câțiva dintre ei:
- Proprietar și chiriaș
- Contractor general și subcontractant
- Proprietar și antreprenor general
- Deținător al autorizației de stat
- Furnizor și producător de produse
În al doilea rând, persoana sau entitatea care solicită acoperire trebuie să se confrunte cu un risc de proces în cazul în care deținătorul poliței acționează neglijent în cursul tranzacțiilor sale comerciale.
De exemplu, să presupunem că închiriați spațiu de birou de la un proprietar comercial. Un client al tău ar putea călători și ar putea să se întoarcă la intrarea în spațiul tău de birouri. În cazul în care clientul a fost rănit, el ar putea da în judecată pe dvs. și pe proprietarul dumneavoastră pentru vătămări corporale . Costumul său ar putea susține că sunteți răspunzător pentru rănirea lui pentru că știați că pragul era liber, dar nu l-ați avertizat de pericol. S-ar putea spune că proprietarul este de asemenea răspunzător pentru că nu a reușit să mențină clădirea în mod corespunzător.
Proprietarii știu că sunt văzuți ca "buzunare adânci" de potențialii reclamanți care pot fi răniți în spațiile ocupate de chiriasi. Astfel, închirierea dvs. va necesita, probabil, să includeți proprietarul dvs. ca asigurat suplimentar în cadrul politicii generale de răspundere.
Răspundere automată a răspunderii
Cerințele pentru acoperirea unui asigurat suplimentar în cadrul asigurării de răspundere civilă auto sunt aceleași ca și cele care se aplică răspunderii generale. Persoana sau entitatea care solicită acoperire trebuie să aibă o relație de afaceri cu asiguratul numit (deținătorul poliței). El sau ea trebuie, de asemenea, să se confrunte cu un risc de procese terțe ca urmare a neglijenței comise de asiguratul numit.
De exemplu, Paul deține Premier Properties, o companie care deține și închiriază proprietăți comerciale.
Compania Paul a angajat amenajarea peisagistică de lux pentru a planta noi arbuști la una dintre proprietățile pe care le deține. Paul știe că proprietarii de clădiri nu sunt, în general, responsabili pentru faptele neglijente comise de contractori independenți. Cu toate acestea, el știe că această regulă are excepții.
Premier Properties ar putea fi tras la răspundere în mod repetat pentru leziuni suferite de o terță parte într-un accident auto cauzat de un angajat de amenajare a teritoriului de lux. Premierul ar putea fi răspunzător dacă, să zicem, accidentul a avut loc în timp ce un angajat peisagistic executa o comisie în numele lui Paul. Pentru a-și proteja compania, Paul se asigură că Landscapingul de lux a cumpărat acoperirea răspunderii auto în conformitate cu o politică comercială auto standard.
Dacă Premier Properties este acționat în judecată de un terț pentru vătămări suferite în urma unui accident auto cauzat de un angajat de amenajare a spațiilor de lux, Premier ar trebui să fie acoperit în mod automat pentru costum în conformitate cu politica de afaceri a proprietarului.
Nu este necesară aprobarea . Acest lucru se datorează faptului că politica conține o clauză omnibus în secțiunea intitulată Cine este asigurat. Clauza se referă la orice persoană care poate fi răspunzătoare vicarios pentru comportamentul asiguratului numit.
Asigurare de proprietate
Pentru a fi calificat drept asigurat în cadrul politicii de proprietate a altei părți, o persoană sau o entitate trebuie să aibă un interes asigurător pentru bunurile acoperite de poliță. De exemplu, să presupunem că operează o afacere într-o clădire pe care o închiriați de la Premier Properties. Închirierea vă cere (locatarului) să vă asigurați clădirea în conformitate cu o politică de proprietate comercială . Deoarece Premierul deține clădirea, are un interes asigurabil pentru aceasta. Astfel, închirierea dvs. vă solicită să menționați Premier Properties ca un asigurat suplimentar în conformitate cu politica dvs.
Domeniul de acoperire
Gradul de acoperire acordat asiguraților suplimentari este de obicei limitat într-un anumit mod. Limitările care se aplică pot fi descrise într-o aprobare sau în politica în sine.
Un asigurat suplimentar este de obicei acoperit de o poliță de răspundere numai pentru creanțele care rezultă din anumite activități sau operațiuni efectuate în numele său de către deținătorul poliței de asigurare. De exemplu, un antreprenor general este asigurat în cadrul politicii unui subcontractant numai pentru creanțele care decurg din munca executată de subcontractant în numele contractantului general. De asemenea, un proprietar este, în general, acoperit de polița de răspundere a unui chiriaș numai pentru creanțele care rezultă din utilizarea de către chiriaș a spațiilor închiriate.
În cadrul unei politici de proprietate, un asigurat suplimentar este acoperit numai pentru interesul său asigurător pentru o anumită proprietate. Proprietățile Premier (în exemplul precedent) sunt acoperite de politica dvs. de proprietate pentru interesul de proprietate asupra clădirii. Nu este asigurat în ceea ce privește orice altă proprietate acoperită de poliță, cum ar fi conținutul care vă aparține.
Articol editat de Marianne Bonner