Care sunt premisele ?
Pentru a înțelege acoperirea deteriorată a spațiului închiriat, trebuie să înțelegeți semnificația cuvântului.
În parlamentele juridice, spații înseamnă terenuri și orice clădiri sau structuri care sunt atașate de pământ. Locațiile închiriate pot fi o clădire sau o parte a acesteia. Multe întreprinderi mici închiriază o secțiune a unei clădiri, mai degrabă decât întreaga structură. Indiferent dacă închiriați o clădire întreagă sau doar o parte din ea, adresa fizică a proprietății dvs. de închiriere ar trebui să figureze în partea de declarații a politicii dvs. de răspundere.
Două acoperiri într-una
Deteriorarea locației închiriate pentru dvs. poate fi confuză deoarece este furnizată prin excepții de la anumite excluderi din cadrul Acoperirii A. În plus, aceasta conține de fapt două acoperiri separate:
- Acoperire pentru creanțe sau costume care provin din pagube cauzate de incendii în spațiile închiriate
- Acoperire pentru creanțe sau costume care decurg din daune cauzate de orice cauză, altele decât focul , în incinte sau în conținutul lor închiriate pentru șapte sau mai puține zile
Fiecare dintre aceste aspecte este explicată mai jos.
1. Distrugerea incendiilor la locațiile închiriate
Revendicările sau costurile care rezultă din deteriorarea incendiului în spațiile închiriate sunt acoperite de o excepție de la cele mai multe (dar nu toate) excepții enumerate în Acoperirea A. Această excepție apare, de obicei, la sfârșitul excluderilor de acoperire A. Oferă acoperire pentru reclamații sau costuri rezultate din pagube materiale prin incendiu în spații închiriate sau ocupate de dvs. fără un contract de închiriere cu permisiunea proprietarului.
Numai daunele provocate de incendiu în spații sunt acoperite. Iată un exemplu al tipului de revendicare pe care această acoperire trebuie să o abordeze.
Exemplu
Ted Thompson deține mașina de prelucrare a lui Thompson, un magazin de mașini care face piese metalice pentru utilaje agricole. Activitatea lui Ted operează dintr-o clădire pe care o închiriază într-o parte industrială din Pleasantville. Activitatea sa este asigurată pentru răspundere în temeiul unei politici generale standard de răspundere civilă.
Într-o după-amiază, un angajat al lui Ted foloseste o torță de sudură pentru a repara o piesă de metal deteriorată. Fără a cunoaște muncitorul, o scânteie din torța de sudare a fost transportată într-un coș de gunoi din apropiere. Coșul de gunoi a început să se topească, dar nimeni în magazin nu observa fumul.
Angajații lui Ted părăsesc ziua și Ted blochează magazinul. Două ore mai târziu, gunoi se aprinde. Focul se întinde pe podea și pe un perete al magazinului. Până când focul se stinge o oră mai târziu, clădirea a suportat pagube de 75 000 USD. Ted primește ulterior o cerere din partea proprietarului său de a plăti costul reparării clădirii. Din fericire pentru Ted, pierderea ar trebui să fie acoperită în cadrul politicii generale de răspundere a magazinului de mașini.
Acoperă numai răspunderea juridică
Acoperirea daunelor provocate de incendiu, care este furnizată în conformitate cu Deteriorarea locurilor închiriate pentru dvs., se aplică numai dacă sunteți legal răspunzător pentru daune.
Aceasta înseamnă că daunele provocate de incendiu locațiilor închiriate (sau ocupate) trebuie să fi fost cauzate de neglijența dvs.
În scenariul de prelucrare al lui Thompson descris mai sus, prelucrarea lui Thompson este răspunzătoare pentru daunele provocate de incendiu în spațiile închiriate, deoarece focul a fost cauzat de neglijența unui angajat. Angajatul ar fi trebuit să știe că o torță de sudură poate produce scântei și el nu a reușit să împiedice apariția unei scântei în coșul de gunoi.
Deteriorarea la spațiile închiriate către dvs. nu acoperă daunele care nu sunt din vina dvs. De exemplu, să presupunem că ați închiriat spații de birouri într-o clădire cu un contract de închiriere de cinci ani. Într-o noapte, o furtună violentă izbucnește. Fulgerul lovește clădirea și provoacă un incendiu în spațiul dvs. de birou. Fulgerul este considerat un act al lui Dumnezeu, pentru care nu sunteți răspunzător din punct de vedere legal. Astfel, politica dvs. nu va acoperi orice cerere împotriva dvs. de a plăti pentru daunele provocate de incendiu.
Nu există acoperire de răspundere contractuală
Excepția care oferă o acoperire a pagubelor închiriate pentru dvs. nu se aplică excluderii de răspundere contractuală în caz de vătămare corporală și răspundere pentru daune materiale. Această excludere se aplică în continuare. Astfel, nu este prevăzută nici o acoperire pentru răspunderea pe care o presupuneți în temeiul unui contract de leasing pentru a despăgubi proprietarul pentru daune provocate de incendiu în spațiile închiriate. Aceasta înseamnă că, dacă sunteți obligat să plătiți daunele cauzate unui incendiu unei clădiri numai din cauza unui contract pe care l- ați semnat (și nu datorită răspunderii legale), politica dvs. de răspundere nu va acoperi nici o revendicare care rezultă.
De exemplu, să presupunem că ați închiriat o clădire. Încheiați un contract de închiriere în care vă asumați răspunderea pentru orice daună provocată de incendiu care apare în clădire pe durata contractului de închiriere (indiferent dacă focul provine sau nu din neglijență). Cablarea defectuoasă a clădirii provoacă un incendiu care dăunează structurii. Poate fi obligat prin contract să repară daunele în temeiul contractului de închiriere. Cu toate acestea, costul reparațiilor nu va fi acoperit de polița dvs. de răspundere, deoarece nu sunteți răspunzător legal pentru incendiu.
Excesul de acoperire numai
Acoperirea prejudiciului cauzat de incendiu, descrisă mai sus, nu este destinată să înlocuiască asigurarea de proprietate comercială . Se aplică în mod excesiv asupra oricărei asigurări de incendiu disponibile pe proprietate. Aceasta înseamnă că, dacă clădirea deteriorată este asigurată în conformitate cu o politică de proprietate, asigurătorul dvs. de răspundere va plăti o creanță după ce a fost epuizată asigurarea de proprietate. Proprietarul dvs. (sau dvs., dacă este necesar prin contractul dvs. de leasing) ar trebui să asigure clădirea împotriva daunelor fizice prin achiziționarea unei politici de proprietate comercială .
2. Închirieri pe termen scurt
Cea de-a doua acoperire inclusă în Damage to premises rented to you este oferită de excepțiile de la trei excluderi găsite la rubrica Damage to Property. Aceste excluderi sunt enumerate mai jos.
- Deteriorarea proprietății asupra proprietății pe care o dețineți sau o ocupați
- Daune de proprietate asupra bunurilor împrumutate pentru tine
- Daune materiale pentru proprietate asupra proprietății în grija, custodia sau controlul dumneavoastră
Aceste excluderi nu se aplică daunelor cauzate de proprietăți printr-un alt pericol decât incendiul unei clădiri (sau a conținutului acesteia) pe care ați închiriat-o pentru o perioadă de șapte zile sau mai puține.
Ce este acoperit
Datorită excepției de la excluderile menționate mai sus, o poliță de răspundere acoperă creanțele sau costurile care decurg din daune materiale la spațiile închiriate pentru o săptămână sau mai puțin. De asemenea, este acoperită deteriorarea proprietății din clădire. Acoperirea se aplică numai dacă sunteți legal răspunzător pentru daune. Politica nu va acoperi plățile efectuate de proprietarul proprietății în mod voluntar. Excepția de la cele trei excluderi se aplică daunelor provocate de o altă cauză decât incendiul.
Iată două exemple de revendicări care ar putea fi acoperite probabil prin acoperirea pe termen scurt descrisă mai sus.
Exemplul 1
Aranjați o sesiune de instruire în afara amplasamentului pentru angajații dvs. într-un complex de birouri aflat în apropierea afacerii dvs. Antrenamentul are loc într-o sală de conferințe pe care ați închiriat-o pentru trei zile consecutive. În timpul sesiunii de instruire, un angajat aruncă un capsator unui alt angajat. Din păcate, scopul său este rău, iar capsatorul atinge o oglindă mare. Oglinda se sparge. Nimeni nu este rănit, dar complexul de birouri mai târziu solicită înlocuirea oglinzii sparte.
Daunele au survenit asupra conținutului proprietății pe care l-ați închiriat timp de șapte zile sau mai puțin. Daunele au rezultat dintr-un alt pericol decât focul. Firma dvs. este răspunzătoare legal pentru daune, deoarece a rezultat din neglijența angajatului dvs. Deoarece revendicarea se încadrează în excepțiile de la excluderile enumerate mai sus, va fi probabil acoperită de polița de răspundere a firmei dvs.
Exemplul 2
Compania dvs. produce cartușe de cerneală pentru imprimante desktop. Sunteți într-o călătorie de afaceri de trei zile pentru a vizita clienți potențiali și ați adus mostre de cerneală. Este ultima zi a călătoriei dvs. și vă aflați în camera dvs. de hotel. Vă împachetați mostrele în servietă când explodează un cartuș defect. Cerneala roșie stropi peste tot tavanul, pereții, mocheta și covorașul.
Îți ceri scuze hotelului pentru fiasco-ul cu cerneală. Cu toate acestea, primiți o scrisoare de la managerul hotelului care solicită plata costurilor pentru a elimina cerneala din camera dvs. de hotel și conținutul acesteia. Daunele au survenit asupra proprietăților pe care le-ați închiriat timp de șapte sau mai puține zile și au rezultat dintr-o cauză diferită de foc. Sunteți legal răspunzător pentru daune deoarece rezultă din produsul dvs. defect . Cererea ar trebui să fie acoperită de politica dvs. de răspundere.
Gap de acoperire
Să presupunem că ați închiriat o sală de conferințe de hotel pentru câteva zile pentru o întâlnire de afaceri. În timpul întâlnirii, utilizați o brichetă într-o demonstrație când porniți accidental un incendiu. Focul dăunează mobilierului în sala de conferințe, iar hotelul vă dă în judecată pentru 25 000 de dolari. Cererea va fi acoperită de polița dvs. de răspundere?
Raspunsul este nu. Acoperirea de șapte zile descrisă mai sus se aplică conținutului locațiilor închiriate numai dacă pagubele nu sunt cauzate de incendiu. Politica acoperă pagube cauzate de incendii în spațiile închiriate, însă nu este acoperită deteriorarea incendiilor la alte tipuri de proprietăți.
Limită
Ambele părți ale zonei Damage to Premises Rented to You (Supraveghere la Închiriere) sunt supuse unei limite speciale enumerate în declarații. Această limită poate fi de 100.000 $ sau mai mult. Este mai mică decât limita Fiecare apariție .
Atunci când alegeți o limită pentru distrugerea locațiilor închiriate pentru dvs., trebuie să luați în considerare suma pentru care ați putea fi trasă la răspundere dacă o clădire pe care o închiriați este deteriorată de un incendiu (sau un alt pericol, dacă închiriați sediul timp de șapte zile sau mai puțin). Limita privind politica dvs. de răspundere va fi suficientă pentru a acoperi o reclamație? Dacă nu știți răspunsul, adresați-vă agentului dvs. de asigurare sau brokerului pentru asistență.