Ce este un asigurat suplimentar?
Un asigurat suplimentar este o parte care este acoperită de polița de răspundere pentru că are sau nu o relație de afaceri cu dvs. și că această relație îl face vulnerabil în procese.
Acțiunile pe care le luați sau nu le puteți lua în timp ce operează afacerea dvs. pot genera plângeri împotriva lui sau ei.
De exemplu, Jim deține compania Optimum Organics, o companie care produce îngrășăminte organice. Beth deține o firmă de distribuție a grădinii numită Bloțiful Blooms. Firma Beth este un distribuitor important al îngrășământului Optimum Organics. Beth știe că îngrășămintele pe care le vinde ar putea să rănească un client sau să deterioreze proprietatea unui client. Pentru a-și proteja compania de creanțele privind răspunderea pentru produs , Beth cere Jim să-și asigure răspunderea companiei sale. Blotiful Blooms este un asigurat suplimentar în cadrul politicii generale de răspundere generală a companiei Organic.
Pot fi necesare aprobări
Unele politici de răspundere includ un limbaj care acoperă automat anumite părți, cum ar fi proprietarii, ca asigurători suplimentari. Dacă politica dvs. nu include această limbă, pot fi adăugați asigurați suplimentari în politica dvs. prin intermediul unei aprobări . Tipul de aprobare utilizat de asigurător va depinde de relația dintre dvs. și asiguratul suplimentar.
Dacă asiguratul suplimentar este proprietarul dvs., asigurătorul dvs. va folosi, probabil, o aprobare care să acopere locatorii locali . Dacă asiguratul suplimentar este un vânzător care vinde produsul dvs., asigurătorul va utiliza o aprobare a furnizorilor .
Limba de aprobare determină acoperirea
Domeniul de acoperire acordat unui asigurat suplimentar în conformitate cu politica dvs. depinde de limbajul conținut în aviz.
Mulți asigurători folosesc standarde suplimentare acceptate asigurate de ISO . Alții își creează propriile avize. În ambele cazuri, aprobarea va limita acoperirea la creanțele care rezultă din operațiunile dvs. de afaceri cu sau pentru cei asigurați suplimentar. Adică, aprobarea va limita acoperirea la creanțele care apar din proprietatea pe care o închiriați, produsul pe care îl vindeți sau lucrarea pe care o desfășurați.
Exemplu
Să presupunem că sunteți proprietarul Terrific Tax Services. Ați semnat un contract de închiriere a spațiului într-o clădire comercială. Contractul vă obligă să adăugați noul dvs. proprietar, Buildings Inc., la politica dvs. generală de răspundere ca un asigurat suplimentar. Clădirile dorește să se asigure că acestea vor fi acoperite de politica dvs. dacă vă răniți accidental pe cineva sau vă veți deteriora proprietatea cuiva în timp ce utilizați spațiul dvs. de închiriere, iar clădirile sunt acționate în justiție ca rezultat.
Asiguratorul dvs. emite o aprobare adăugând clădirile Inc. la politica dvs. Deoarece Clădiri este proprietarul dvs., aprobarea limitează acoperirea la creanțele împotriva clădirilor Inc, care apar din deținerea, întreținerea sau utilizarea de utilizare a părții din clădire închiriate pentru tine. Clădirea Inc este asigurată numai în calitatea sa de proprietar.
Este acum un an mai târziu, iar Bill, un client al tău, îți vizitează biroul. Bill călătorește și cade pe o bucată liberă de covor de perete-perete, rupând piciorul. Bill ulterior află că problema covoarelor există de luni de zile. Ai anunțat Clădiri despre problemă, dar proprietarul tău nu sa apropiat de reparare. Nu ați făcut pași, cum ar fi acoperirea covorului vărsat cu o bucată de mobilier, pentru a împiedica că cineva să se împotrivească. Bill depune un proces care solicită daune pentru vătămări corporale. Costumul numește atât inculpați, cât și cei de la Buildings Inc.
Deoarece a apărut accidentul în urma utilizării spațiilor de birouri închiriate, politica dvs. de răspundere ar trebui să acopere cererea. Ca asigurat în conformitate cu polița dvs., Clădiri Inc ar trebui să fie acoperite pentru partea sa de daune acordate proiectului de lege. Asigurătorul dvs. ar trebui să plătească, de asemenea, costurile de apărare ale clădirilor; aceste costuri nu ar trebui să vă reducă limita de politică.
Buildings Inc. are dreptul la acoperire atâta timp cât îndeplinește îndatoririle impuse asigurătorilor conform politicii. De exemplu, Clădirile Inc. trebuie să coopereze cu asigurătorul dvs. atunci când investighează afirmația lui Bill.
Partajarea limitelor de politică
Este important să înțelegeți că Clădirile Inc. și orice alt asigurător suplimentar inclus în politica dvs. vor împărți limitele furnizate conform politicii dvs. Să presupunem că procesul lui Bill are ca rezultat daune de 25.000 de dolari și că instanța solicită ca dumneavoastră și clădirile să plătiți fiecare câte 12.500 de dolari. Plățile de 25 000 USD vor fi supuse limitei "fiecărui eveniment" . De asemenea, va reduce limita "agregatului dvs. general". Această limită reprezintă suma de asigurare care rămâne să plătească despăgubiri din cauza altor vătămări sau daune care apar în timpul perioadei de poliță.
Limitări de aprobare
În ultimii ani, au fost adăugate noi restricții la certificatele suplimentare asigurate. Numeroase avize limitează acum acoperirea la pretențiile privind prejudiciul sau prejudiciul cauzat, în totalitate sau parțial, de acte sau omisiuni ale asiguratului numit. Nu se oferă nicio acoperire pentru actele atribuite exclusiv celor asigurați suplimentar.
De exemplu, să presupunem că Clădirile Inc. angajează compania Peerless Piping, antreprenor în domeniul instalațiilor sanitare, să instaleze noi conducte de canalizare în afara complexului de birouri al Buildings Inc. Clădirile necesită conducte de la Peerless pentru a asigura clădirile Inc. ca asigurat suplimentar în cadrul politicii de răspundere a companiei Peerless. Peerless "adaugă o aprobare suplimentară asigurată politicii de răspundere a companiei Peerless. Avizul conține restricția menționată mai sus. Din cauza restricției, Clădirile sunt acoperite numai în cazul în care revendicarea rezultă din ceva ce a făcut Plumbaiul de la Peerless sau din ceva ce au făcut în comun Sanitară și Clădiri Peerless. În cazul în care Clădirile sunt acționate în justiție pentru un lucru pe care numai Clădirile l-au făcut, revendicarea nu va fi acoperită. Această limitare este adesea menționată ca o singură excludere de neglijență . Aceasta exclude acoperirea pentru neglijență atribuită exclusiv asiguraților suplimentari.
În cele din urmă, certificatul suplimentar asigurat care acoperă Clădiri Inc în cadrul politicii de răspundere a companiei Plerless Plumbing conține o altă restricție. Limitează acoperirea la actele sau omisiunile comise în cursul operațiunilor în curs de desfășurare ale executantului de instalații pentru clădiri Inc. Dacă Clădirile Inc. sunt dat în judecată din cauza unui accident care apare după ce Peerless a terminat lucrările de conducte, Clădirile nu vor fi acoperite de asigurații suplimentari aprobare.