Înțeles Property Damage
Cele mai multe politici de răspundere și umbrelă conțin aceeași definiție a daunelor asupra proprietății găsite în politica standard de răspundere ISO . Acesta din urmă definește daunele materiale ca:
- Prejudiciul fizic al bunurilor corporale, inclusiv pierderea de utilizare a acelei proprietăți;
- Pierderea utilizării bunurilor corporale care nu sunt vătămate fizic
Definiția prevede că datele electronice nu sunt proprietăți corporale. Datele electronice sunt, de asemenea, un termen definit. Sensul său este explicat într-o definiție separată, lungă. În esență, datele electronice înseamnă informații, fapte sau programe stocate, create sau utilizate pe programe informatice și media, cum ar fi CD-ROM-uri și unități.
Tangible Property
Definiția pagubei materiale include două tipuri de pierderi. În primul rând, aceasta include daune fizice asupra bunurilor corporale. Proprietatea corporală este o proprietate care poate fi atinsă sau simțită. Deteriorarea proprietății nu include deteriorarea bunurilor necorporale, cum ar fi mărcile comerciale și brevetele.
În al doilea rând, prejudiciul asupra proprietății include pierderea utilizării proprietății corporale. Pierderea utilizării este acoperită indiferent dacă proprietatea corporală a fost rănită sau nu.
Ce este pierderea de utilizare?
Pierderea utilizării înseamnă incapacitatea de a folosi proprietatea, fie pentru că proprietatea a fost deteriorată, fie din cauza altui eveniment accidental.
Iată două exemple de pierderi de utilizare care ar putea fi acoperite de o politică generală de răspundere.
Pierderea utilizării proprietății deteriorate
Să presupunem că operați o afacere de pictură. Ați fost angajat de un proprietar al clădirii pentru a picta un birou mic. Proprietarul a închiriat biroul unui chiriaș care urmează să se mute la 1 iunie.
Pregătiți zidurile pentru pictura când porniți accidental un incendiu care dăunează grav biroului. Reparațiile durează trei luni, iar chiriașul nu poate să se mute până la 1 septembrie.
Proprietarul clădirii vă angajează atât pentru costurile de reparare a pagubelor, cât și pentru pierderile de utilizare. Deoarece spațiul de birouri este inutilizabil până când reparațiile sunt finalizate, proprietarul va pierde venitul din chirie pe care l-ar fi câștigat dacă nu s-ar fi produs focul. Valoarea venitului pierdut din chirii reprezintă pierderea de utilizare. În acest caz, pierderea de utilizare a rezultat din vătămarea corporală a bunurilor corporale.
Pierderea de utilizare a proprietății nedecupate
Acum, presupuneți că firma dvs. de pictură a fost angajată să picteze un birou într-o mică clădire de apartamente. Lucrarea durează trei zile. Când pleci la sfârșitul ultimei zile, neglijezi să închizi ușa biroului. Două skunks intră în birou și se luptă. Ei pulverizează interiorul biroului. Proprietarul clădirii vă anulează costul de curățenie a biroului și înlocuirea unor mobilier deteriorat. De asemenea, el vă dă în judecată pentru pierderea de utilizare.
În timp ce skunks nu a afectat nici un apartament, mirosul lor a făcut unitățile de nevalid. Chiriașii au fost forțați să se mute într-un motel din apropiere timp de treizeci de zile.
Din cauza neglijenței dvs., proprietarul clădirii a pierdut o chirie de o lună pentru fiecare apartament. El cere compensații pentru pierderea de utilizare. Daunele de proprietate asupra unităților de apartamente au implicat pierderea utilizării unei bunuri corporale care nu a fost rănită fizic.
Se presupune că pierderile de utilizare au avut loc în același timp cu daunele sau incidentele care le-au cauzat. În primul scenariu, probabil că ar fi avut loc pierderea utilizării în momentul producerii incendiului. În cel de-al doilea scenariu, pierderea utilizării s-ar putea să fi survenit atunci când nu ați reușit să închideți ușa sau când sunetele au murdărit biroul.
Datele electronice
După cum sa menționat mai sus, datele electronice nu sunt proprietăți corporale. În plus, politica de răspundere generală ISO conține o excludere care exclude deteriorarea datelor electronice . Următorul exemplu demonstrează modul în care se poate aplica această excludere.
Compania dvs. de pictură a fost angajată de un proprietar al clădirii pentru a picta un birou. În timp ce pregătiți clădirea pentru pictura, ați tăiat accidental un cablu electric. Întreruperea alimentării cu energie electrică dăunează datelor electronice stocate pe computerul clientului. În cazul în care clientul depune o cerere de daune asupra datelor , revendicarea nu va fi acoperită. Datele electronice nu sunt proprietăți corporale. Deteriorarea cablului în sine ar trebui să se califice drept daune materiale.
Politica comercială auto
În Politica ISO Business Auto, daunele materiale înseamnă deteriorarea sau pierderea utilizării proprietății corporale. Această definiție nu face distincția între proprietatea corporală vătămată și nevinovată. Cele mai multe creanțe de răspundere civilă implică o proprietate corporală care a fost rănită fizic.
Politica comercială auto acoperă atât pagubele materiale, cât și pagubele fizice , și este important să înțelegem diferența. Daune materiale înseamnă daune materiale care aparțin unei terțe părți (altcineva decât un asigurat). Este acoperit de acoperirea răspunderii comerciale auto . Defecțiuni fizice înseamnă daune unui vehicul care face obiectul politicii. Defectele fizice sunt acoperite de acoperiri complete și de coliziune.