Exemplu
Beth deține Body Beautiful, un salon de frumusețe popular și spa. Beth își desfășoară afacerea dintr-o suită de birouri pe care o închiriază de la Premier Properties, proprietarul clădirii.
Contractul de închiriere al lui Beth expiră în șaizeci de zile, iar proprietarul său ia trimis un altul care să semneze.
La fel ca actualul contract de leasing al lui Beth, noul contract conține un contract de despăgubire și o cerință de a cumpăra o asigurare. Acordul de despăgubire prevede că Body Beautiful este răspunzător pentru creanțele împotriva Premier Properties care rezultă din neglijența spa-ului. Prevederea de asigurare prevede ca Body Beautiful să achiziționeze o politică generală de răspundere care să includă acoperirea răspunderii contractuale . Politica trebuie să acopere Premier Properties ca o asigurare suplimentară pentru creanțele terților care apar din utilizarea de către Beth a suitei de birouri. În plus, acoperirea de răspundere a Beth trebuie să fie primară și necontributivă.
Beth este mistică. Contractul existent nu necesită acoperirea răspunderii pentru a fi primară și necontributivă. Ce inseamna asta?
Acoperirea răspunderii este primară
Practic, toate politicile de răspundere conțin o clauză care precizează că acestea oferă acoperire primară.
Aceasta înseamnă că o politică de răspundere acordă o acoperire de primă linie în cazul unei cereri sau al unui proces acoperit.
Deși politica de răspundere este de obicei primară, aceasta oferă o acoperire excesivă pentru anumite tipuri de creanțe. Acestea sunt creanțe care sunt acoperite mai adecvat de alte asigurări existente. De exemplu, o poliță de răspundere acoperă creanțele împotriva dvs. care rezultă din daunele provocate de incendiu în spațiile închiriate .
Dacă accidental provocați un incendiu într-o clădire pe care o închiriați și proprietarul vă dă în judecată pentru daune, politica dvs. de răspundere ar trebui să acopere cererea. Cu toate acestea, dacă ați achiziționat o asigurare de incendiu în numele proprietarului, această asigurare se va aplica mai întâi. Politica de răspundere va fi aplicată ca acoperire secundară.
Primar și necontributiv
În exemplul precedent, Premier Properties solicită acoperire primară în cadrul politicii de răspundere a spa-ului , chiar dacă politica este deja primară. De ce? Premierul este preocupat de acoperirea răspunderii proprii .
Premierul a achiziționat o poliță de răspundere pentru a se proteja împotriva creanțelor care decurg din neglijența pe care o comite în cursul activității sale de proprietate. Premierul nu dorește ca limitele sale de politică să fie folosite pentru a plăti creanțele care decurg din neglijența comisă de Body Beautiful. Premierul dorește să se asigure că, în cazul în care acesta este dat în judecată din cauza unui accident cauzat de neglijența spitalelor, politica de răspundere a spa-ului va acoperi reclamația. Premierul dorește, de asemenea, să se asigure că politica sa nu va plăti nici o parte din pierdere.
Limba primară și necontributivă din contract este concepută pentru a proteja acoperirea răspunderii Premier. Se asigură că în cazul în care o acțiune împotriva Premierului este formulată în urma neglijenței spitalelor:
- cererea va fi plătită de polița de răspundere a spa-ului; și
- asigurătorul spa-ului nu va solicita asiguratorului de răspundere al Premierului să contribuie la plata pierderilor
Asigurarea primară și necondiționată
O politică tipică de răspundere nu folosește cuvântul necontributiv . Astfel, atunci când un contract prevede că acoperirea răspunderii trebuie să fie primară și necontributivă, trebuie adăugată o aprobare primară și necontributivă la politică.
Avizul are două scopuri. În primul rând, se asigură că acoperirea de răspundere a asiguratului suplimentar este primară. Aceasta înseamnă că, dacă se produce o creanță care este acoperită de mențiunea asigurată suplimentară, asigurătorul va plăti pierderea fără să aștepte plata asigurării suplimentare a asiguratului.
În al doilea rând, avizul confirmă că asigurătorul asiguratului nu va solicita o contribuție din partea altor asigurări disponibile pentru asiguratul suplimentar.
Cu alte cuvinte, dacă o pierdere este acoperită de aprobarea suplimentară asigurată, asigurătorul asiguratului nu va solicita asigurătorului suplimentar asiguratul să plătească o parte din acesta.
Cum functioneaza
Următorul exemplu demonstrează modul în care certificarea primară și necondiționată protejează asiguratul suplimentar și asigurătorul acestuia.
Jane este un client al lui Body Beautiful. Într-o zi, Jane se apropie de spa atunci când se deplasează pe o bucată de covor vag în fața ușii de la spa. Jane cade și își rupe glezna. Jane sugerează Body Beautiful și Premier Properties pentru rănirea corporală , susținând că ambele au fost neglijente. Costumul ei susține că membrii personalului balnear erau conștienți de covorul îndelungat de luni de zile, dar nu făcuseră nimic pentru a elimina pericolul. Procesul presupune, de asemenea, că Premier Properties a fost responsabilă pentru întreținerea covorului, dar nu a reușit să facă acest lucru.
Premier Properties este listat ca un asigurat suplimentar într-o aprobare atașată la politica corporativă a corporației Beautiful. Această aprobare acoperă răspunderea Premierului pentru proprietatea, întreținerea sau utilizarea porțiunii din clădire care este închiriată pentru a organiza corporația frumoasă. Politica de răspundere a spa-ului include aprobarea primară și necondiționată .
Beth trimite procesul către asigurătorul său de răspundere. Costumul este în cele din urmă stabilit pentru 20.000 $. Asigurătorul plătește 10.000 dolari în numele spa și 10.000 dolari în numele Premier Properties. Odată ce asigurătorul lui Beth a plătit decontarea, nu poate încerca să recupereze plata pierderii prin subrogarea proprietarului sau a asigurătorului său de răspundere. Asiguratorul Beth a fost de acord, prin intermediul avizului, că nu va solicita o contribuție din partea altor asigurări disponibile pentru Premier Properties.