Ce este politica proprietarilor de afaceri?

Politica proprietarilor de afaceri (BOP) este o politică de pachete concepută pentru întreprinderile mici. Acesta include atât proprietăți comerciale, cât și acoperirea generală a răspunderii . Mulți asigurători care se ocupă de întreprinderile mici oferă un BOP. Unele politici de emitere a formularelor standard ISO , în timp ce altele utilizează propriile forme de proprietate. Majoritatea BOP-urilor sunt variații ale politicii standard ISO.

Avantaje și dezavantaje

Standardul ISO BOP constă într-o pagină de declarații, o formă BOP, secțiunea condiții comune și una sau mai multe mențiuni .

Politica oferă două avantaje cheie pentru întreprinderile mici: acoperirea și prețul. Un BOP oferă o acoperire largă pentru o primă relativ scăzută. Secțiunea de proprietăți include acoperiri cum ar fi veniturile din afaceri care nu sunt incluse automat în cadrul unei politici standard de proprietate comercială . Secțiunea de răspundere oferă aceleași tipuri de acoperiri ca și formularul de răspundere generală comercială ISO standard (CGL).

În timp ce un BOP poate fi modificat sau extins prin adăugarea de recomandări, acesta nu este la fel de flexibil ca o politică standard de pachete. ISO BOP include doar acoperiri de proprietate și răspundere generală. Un pachet standard poate include proprietăți comerciale, răspundere generală, autoturisme comerciale, navigație interioară, criminalitate și răspunderi profesionale . Multe aprobări sunt disponibile pentru modificarea unui pachet standard decât un BOP.

Unii asiguratori vor adăuga răspunderea profesională sau răspunderea profesională la un BOP.

Dacă sunteți la cumpărături pentru un BOP și aveți nevoie de aceste acoperiri, căutați un asigurător care să le includă în politică.

Eligibilitate

Pentru a beneficia de acoperire în cadrul unui BOP, întreprinderile mici trebuie să îndeplinească anumite cerințe. Acestea variază oarecum de la un asigurător la altul. Multe tipuri de afaceri sunt eligibile pentru un BOP.

Exemple sunt hoteluri și moteluri, frizerii, magazine de imprimare, magazine de vânzare cu amănuntul, spălătorii și angrosiști ​​de carne. Restaurantele rapide, cafenelele, magazinele de tip sandwich și alte unități mici de hrană sunt în general eligibile dacă fac o cantitate minimă de gătit. Contractorii mici care se ocupă de construcții rezidențiale, de tâmplărie, de gips-carton sau de peisaj sunt, de asemenea, eligibili pentru un BOP.

Un BOP poate fi utilizat pentru a asigura apartamente, condominii rezidențiale, clădiri de birouri și alte clădiri utilizate pentru vânzare cu amănuntul, cu ridicata, service sau în scopuri de prelucrare. Cu toate acestea, clădirile nu pot depăși anumite restricții de dimensiune. De exemplu, clădirile de birouri nu pot fi mai mari de șase etaje sau 100.000 de metri pătrați. De asemenea, clădirile utilizate pentru operațiuni de comerț cu ridicata, de prelucrare sau de service nu pot depăși 35.000 de metri pătrați.

Unele companii nu sunt eligibile pentru un BOP datorită mărimii lor sau naturii operațiunilor lor. Exemple sunt clădirile înalte, producătorii, dealerii auto, magazinele de reparații auto, trimmerele de copaci, băncile, barurile, garajele și teatrele.

Proprietate comercială

Secțiunea de proprietăți a politicii standard BOP este foarte asemănătoare cu politica privind proprietățile comerciale ISO. Acesta acoperă următoarele tipuri de proprietăți:

Un BOP acoperă pierderi sau daune cauzate de orice risc care nu este specificat în secțiunea excluderi a politicii. Excluderile într-un BOP sunt similare cu cele găsite într-o politică de proprietate "cu toate riscurile".

Acoperire suplimentară

Un avantaj al unui BOP este faptul că acesta include în mod automat un număr de acoperitoare care sunt adăugate de obicei printr-o aprobare în conformitate cu o politică de proprietate standard. Unele exemple sunt enumerate mai jos. Majoritatea acestor acoperiri sunt incluse la o limită relativ scăzută. Două excepții sunt veniturile din afaceri și cheltuieli suplimentare.

Nu există limite specifice pentru aceste acoperire. Polița acoperă o pierdere a veniturilor suportate și / sau a unor cheltuieli suplimentare suportate în decurs de doisprezece luni consecutive de la data pierderii fizice.

Acoperire generală a răspunderii

La fel ca și ISO CGL, un BOP include două acuzații de răspundere civilă și de răspundere civilă: Răspunderea pentru daune corporale și daune materiale și răspunderea pentru prejudiciile personale și publicitare . BOP oferă ambele acoperiri în cadrul unui singur acord de asigurare. Excluderile de răspundere în BOP sunt, în esență, aceleași cu cele găsite în CGL. La fel ca CGL, BOP oferă anumite acoperire prin excepții de la excluderi. Printre exemple se numără răspunderea contractuală , răspunderea pentru băuturi alcoolice și deteriorarea spațiilor închiriate .

Un BOP include acoperirea plăților medicale , care plătește pentru cheltuielile medicale suportate de persoanele care au fost rănite ca urmare a activităților dvs. de afaceri. Plăți medicale Plățile fac plăți părților lezate în absența unui proces.

Umbrela comercială

Unele întreprinderi pot avea nevoie de limite de răspundere mai mari decât cele oferite de un BOP. Din fericire, mulți asigurători oferă o umbrelă comercială care poate fi scrisă împreună cu un BOP.