Exemplu
Întreprinderile cresc și se schimbă în timp. Atunci când o afacere se extinde, aceasta necesită adesea proprietăți noi. Iată un exemplu:
Denise deține Divine Delights, o afacere de brutărie cu amănuntul. Divine Delights funcționează dintr-o mică cladire pe care Denise a cumpărat-o acum șase ani. Denise dorește să își extindă afacerea, dar locația ei actuală este prea mică. Bucătăriile Divine au nevoie de spațiu suplimentar, astfel încât Denise cumpără clădirea de lângă ușă. Ea intenționează să utilizeze locația sa actuală în scopuri de producție. Denise intenționează să împartă clădirea nouă în două secțiuni. Unul va găzdui o mică cafenea, iar cealaltă va conține un magazin de vânzare cu amănuntul.
Clădirea existentă a brutăriei este asigurată printr-o politică de proprietate comercială. Denise știe că politica acoperă structura actuală și conținutul acesteia. Politica va acoperi automat o clădire pe care o achiziționează în perioada de politică?
Proprietate recent achiziționată sau construită
Cele mai multe politici de proprietate comercială includ o acoperire denumită Proprietate recent achiziționată sau construită.
Această acoperire este, de obicei, oferită ca o extindere a proprietății existente în domeniul construcțiilor și / sau al proprietății de afaceri personale. Aceasta înseamnă că, dacă politica dvs. acoperă deja o clădire, puteți extinde acoperirea clădirii dvs. pentru a acoperi o clădire pe care o achiziționați în perioada de politică. De asemenea, dacă politica dvs. acoperă în prezent Proprietatea personală de afaceri, puteți extinde această acoperire pentru a include proprietatea personală pe care o achiziționați în perioada de politică.
Politicile de proprietate nu definesc cuvântul acquire . Probabil, proprietatea pe care o achiziționați include proprietatea pe care o cumpărați, închiriați, moșteniți sau primiți prin alte mijloace (cum ar fi un cadou).
Acoperirea oferită pentru proprietățile nou dobândite reprezintă o măsură de salvgardare temporară. Această acoperire se termină după ce ați contactat asigurătorul dvs. pentru a avea noua proprietate adăugată la politica dvs.
Clădiri nou dobândite
Multe politici de proprietate comercială acoperă în mod automat următoarele tipuri de clădiri:
- O clădire nouă în curs de construcție O clădire nouă construită este, în mod normal, acoperită numai dacă se află în incinta descrisă în declarații. De exemplu, să presupunem că Denise nu cumpără clădirea următoare. În schimb, ea construiește o clădire nouă pe același lot ca clădirea ei existentă. Dat fiind că noua structură se află în același loc ca și vechiul, ar trebui acoperită automat.
- O clădire pe care o achiziționați într-o locație diferită O clădire pe care o achiziționați într-o altă locație decât cea descrisă în declarații poate fi acoperită, în funcție de modul în care este utilizată. În conformitate cu multe politici de proprietate, clădirea trebuie utilizată fie ca un depozit, fie ca un scop similar cu cel al clădirii existente. În caz contrar, clădirea nu se califică pentru acoperire ca proprietate recent achiziționată sau construită.
Proprietate personală nouă de afaceri dobândită
În conformitate cu o politică de proprietate tipică, puteți extinde acoperirea existentă pentru Proprietatea personală de afaceri pentru a acoperi proprietatea:
- În locația recent achiziționată De exemplu, achiziționați o clădire nouă situată la două blocuri distanță de clădirea dvs. existentă. Politica dvs. va acoperi în mod automat proprietatea personală situată în clădirea nouă. Aceasta include proprietatea personală pe care o achiziționați după data de începere a politicii.
- Am construit o clădire nouă în locația dvs. existentă Dacă vă decideți să adăugați o clădire nouă în locația dvs. existentă, politica dvs. va acoperi proprietatea personală de afaceri care se află în clădirea nouă. Aceasta include proprietatea personală pe care ați dobândit-o de la data inițierii politicii.
- În locația dvs. existentă Politica acoperă o proprietate personală nouă aflată la sediul descris. De exemplu, cumpărați mobilier de birou nou pentru clădirea dvs. existentă.
Limitări de timp și valoare
În cadrul anumitor politici privind proprietățile comerciale, extensia de achiziții noi sau achiziționate este furnizată numai dacă ați îndeplinit anumite cerințe de asigurare pentru valoare . Aceste cerințe pot include un procent de coasigurare de cel puțin 80% sau o asigurare care este scrisă pe o bază de raportare a valorii.
În majoritatea politicilor de proprietate, acoperirea de proprietăți nou achiziționate sau construite este supusă unei limitări de timp. În general, o astfel de proprietate este acoperită numai dacă raportați achiziția către asigurător într-un anumit număr de zile. Trebuie să plătiți, de asemenea, orice primă suplimentară plătită de asigurător pentru a asigura noua proprietate. În caz contrar, proprietatea nu va fi acoperită.
Perioada de acoperire pentru proprietățile nou achiziționate variază de la o politică la alta. Această perioadă poate fi de 30 de zile sau de 180 de zile. Acoperirea se termină de obicei după ce a trecut numărul de zile specificat de la achiziționarea proprietății sau a început să-l construiască.
Limite aplicabile
Acoperirea oferită pentru proprietățile nou dobândite nu reprezintă o asigurare suplimentară. Este mai degrabă o extensie a domeniului dvs. de acoperire a clădirilor și / sau a proprietății personale de afaceri. Această extensie este, de obicei, supusă unor limite speciale. Acestea variază, de regulă, de la 250 000 până la 1 milion de dolari pentru clădirile nou achiziționate și de la 100 000 până la 500 000 dolari pentru proprietăți personale recent dobândite.
Să presupunem că politica dvs. prevede o limită de 250.000 de dolari pentru clădirile nou achiziționate. Chiar dacă politica dvs. include o limită de 1 milion USD pentru Clădiri, orice clădire recent achiziționată sau construită va face obiectul limitei de 250.000 USD până când veți raporta clădirii noi și valoarea acesteia asigurătorului. Odată ce ați notificat asigurătorul dvs., acesta va adăuga clădirea în politica dvs. Clădirea va fi acoperită acum la limita politicii.
Atunci când raportați proprietățile nou achiziționate către asigurător, nu uitați să vă măriți limita de proprietate asupra clădirilor sau a proprietății personale, în funcție de care dintre acestea se aplică. De exemplu, dacă cumpărați un nou mobilier în valoare de 500.000 de dolari, este posibil să fie necesar să vă măriți limita proprietății personale (sau limita pătură ) cu 500.000 $.
Clădiri în construcție
După cum sa menționat mai sus, prelungirea prevăzută pentru proprietatea recent achiziționată sau construită se aplică unei clădiri aflate în construcție în incinta descrisă. Această acoperire este destinată doar ca o oprire și nu ar trebui utilizată pentru a acoperi un proiect de construcție.
Să presupunem că Denise decide să construiască o clădire nouă pe lotul ei existent, în loc să cumpere clădirea de lângă clădire. Înainte de începerea construcției, Denise (sau contractantul general pe care îl angajează) ar trebui să achiziționeze acoperitori de risc pentru constructori . Această acoperire este concepută pentru a acoperi proiectele de construcție. Politica de risc a constructorilor acoperă, în mod obișnuit, daunele asupra proprietății aflate în construcție, fie că este deținută de proprietarul proiectului, de antreprenorul general sau de orice subcontractant implicat în proiect.