Din păcate, majoritatea politicilor privind proprietățile comerciale nu oferă o acoperire adecvată pentru calculatoare și dispozitive aferente.
Într-adevăr, definiția "proprietății acoperite" poate exclude tot sau o parte a unui sistem informatic. În al doilea rând, echipamentele și datele electronice sunt vulnerabile la daune cauzate de pericole (cum ar fi sursele de energie) care sunt excluse de multe politici de proprietate. În al treilea rând, multe politici oferă o "acoperire suplimentară" pentru datele electronice, software-ul și (în unele cazuri) computerele. Cu toate acestea, suma de acoperire furnizată este adesea destul de limitată.
Acest articol va explica măsura în care computerele și datele sunt acoperite de cea mai recentă versiune (2012) a Formularului ISO și a Formularului de proprietate personală. Unii asiguratori utilizează acest formular "ca atare" atunci când eliberează polițe de proprietate. Alții și-au dezvoltat propriile forțe utilizând formularul ISO ca punct de plecare. Majoritatea formelor asigurătorilor sunt la fel de largi sau mai largi decât formularul ISO.
Proprietatea acoperită
Computerele și dispozitivele periferice, cum ar fi imprimantele și monitoarele, se califică drept "proprietate acoperită" conform politicii de proprietate comercială ISO.
Aceste elemente sunt "mașini și echipamente", astfel încât acestea sunt considerate bunuri personale de afaceri.
Spre deosebire de hardware-ul de calculator, totuși, software-ul și datele electronice nu sunt acoperite de proprietate. Datele electronice sunt incluse în lista de "proprietate neacoperită" din Proprietatea personală de afaceri. Datele electronice sunt definite în linii mari.
Acest termen include informații, fapte sau programe de calculator stocate ca sau pe software de calculator, hard disk-uri și alte dispozitive de stocare. Software-ul include atât sisteme software , cât și aplicații software.
De asemenea, este inclus în lista de "proprietate neacoperită" costul înlocuirii sau restabilirii informațiilor pierdute cu privire la documentele și înregistrările valoroase . Excluderea se aplică atât documentelor de hârtie și înregistrărilor, cât și celor care există ca date electronice. Politica oferă o "acoperire suplimentară" pentru costurile de restabilire a documentelor valoroase. Cu toate acestea, această acoperire nu se extinde la documente electronice valoroase.
Riscuri excluse
Computerele, software-ul și datele sunt afectate de aceleași tipuri de pericole (cum ar fi inundații , cutremure și vânturi) care pot deteriora practic orice tip de proprietate. Cu toate acestea, acestea sunt deosebit de vulnerabile la daunele cauzate de pericolele enumerate mai jos. Aceste pericole sunt excluse sub forma formularului ISO și a multor politici ale asigurătorilor.
- Surge de putere Exclude daunele cauzate de o creștere a puterii, în cazul în care creșterea este rezultatul unei întreruperi a energiei electrice care provine de la locul dumneavoastră. Suprafețele care provin de la sediul dvs. sunt, de asemenea, excluse dacă rezultă din echipamentul utilitar situat în incinta dumneavoastră. Cu toate acestea, dacă o creștere a puterii generează un pericol acoperit (cum ar fi un incendiu), orice pierdere care rezultă din acest pericol este acoperită.
- Disturbarea electrică Nu include daunele cauzate de energia electrică, magnetică sau electromagnetică. Acestea includ arc electric, scurtcircuit și electricitate statică. Dacă oricare dintre aceste pericole generează un incendiu, se acoperă daunele cauzate de incendiu.
- Schimbarea temperaturii Nu include deteriorarea cauzată de schimbările de temperatură sau de umiditate
- Defalcarea mecanică Nu include deteriorarea cauzată de defecțiuni mecanice , inclusiv pagubele cauzate de forța centrifugă.
Date electronice și software
Politica de proprietate ISO oferă o "acoperire suplimentară" pentru deteriorarea datelor electronice . Amintiți-vă că acest termen include software-ul stocat în sistemul dvs. de computer. Este acoperită acoperirea costului pentru înlocuirea sau restaurarea datelor electronice care au fost corupte sau distruse de pericolul acoperit. Ce pericole sunt acoperite în ceea ce privește datele electronice?
Răspunsul depinde de formularul "cauzele pierderii" atașat politicii dvs. Cele mai multe companii cumpără acoperirea cu risc (pe care ISO o numește "cauze speciale de pierdere"), mai degrabă decât riscuri numite. Presupunând că politica dvs. acoperă "cauze speciale ale pierderii", datele electronice sunt acoperite pentru următoarele pericole:
- Cauze specificate ale pierderii Este un termen definit care include peste o duzină de pericole separate, cum ar fi incendiul, fulgerul, grindina , răsturnarea vântului și prăbușirea gropilor .
- Virusul computerului Acoperă pagube la datele electronice cauzate de coduri sau instrucțiuni dăunătoare. Exclude daunele cauzate de manipularea sistemului dvs. de calculator de către un angajat , inclusiv un lucrător temporar sau un lucrător închiriat .
Limita prevăzută pentru deteriorarea datelor electronice este de numai 2.500 USD. Aceasta este o limită agregată care se aplică întregului termen al politicii. Dacă nu înlocuiți datele deteriorate, asigurătorul va plăti costurile pentru înlocuirea suportului (cum ar fi un hard disk extern) pe care au fost stocate datele.
Politica de proprietate poate oferi mai multă acoperire pentru computere, date și software decât formularul ISO. Agentul sau brokerul dvs. vă poate ajuta să determinați dacă acoperirea răspunde nevoilor dumneavoastră. Dacă nu, ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei acoperire electronică a procesării datelor .