Asigurare directă a daunelor
Acoperirea daunelor directe este ceea ce majoritatea oamenilor cred că au auzit atunci când au auzit cuvintele "asigurare de proprietate". După cum sugerează și numele, asigurarea directă împotriva daunelor acoperă pierderea sau deteriorarea proprietății fizice printr-o cauză acoperită de pierdere.
Majoritatea întreprinderilor obțin acoperire directă a daunelor prin achiziționarea unei politici de proprietate comercială . Aceasta din urmă acoperă pierderi sau pagube materialelor deținute de întreprinderi, cum ar fi clădirile, utilajele de producție, echipamentele de birou, mobilierul și stocurile. De asemenea, oferă o acoperire pentru pierderea sau deteriorarea bunurilor deținute de altcineva pe care o companie o utilizează în afacerea sa. Un exemplu este un copiator închiriat de la un magazin de furnizare de birouri.
Mulți asigurători emit politici de proprietate comercială utilizând formularele ISO standard. Alții folosesc forme pe care le-au dezvoltat. În ambele cazuri, politicile de proprietate sunt flexibile. Acoperirea poate fi adăugată, eliminată sau modificată, după caz, prin intermediul avizelor .
Acoperirea proprietății comerciale poate fi furnizată ca o politică separată sau în combinație cu alte acoperiri, cum ar fi răspunderea generală , în cadrul unei politici de pachete . De asemenea, poate fi achiziționat în cadrul unei politici de proprietari de afaceri (BOP), o politică multi-linie concepută pentru întreprinderile mici.
Elementele de timp acoperă
O altă categorie de asigurare a proprietății comerciale constă în acoperirea elementelor de timp. Sub acoperirea elementelor de timp, pierderile sunt legate de durata de timp necesară pentru a repara proprietatea deteriorată. Pierderile cresc pe măsură ce timpul necesar pentru reparații crește. Iată câteva exemple de asigurare a elementelor de timp:
- Acoperirea veniturilor din afaceri . Acoperă venitul pe care compania îl pierde atunci când afacerea dvs. este forțată să se închidă din cauza deteriorării proprietății fizice provocată de un risc acoperit
- Cheltuieli suplimentare. Acoperă cheltuielile pe care le suporți pentru a evita sau a reduce la minimum oprirea afacerii dvs. după ce proprietatea dvs. a suferit o pierdere fizică
- Acoperirea dobânzii în contul de leasing. Acoperă o pierdere financiară pe care o susțineți atunci când contractul de leasing este anulat ca urmare a pierderilor directe fizice sau a deteriorării proprietății în incinta dvs.
Elementele de acoperire a elementelor de timp sunt de obicei scrise în legătură cu asigurarea directă a daunelor. Orice acoperire descrisă mai sus poate fi adăugată la o politică de proprietate comercială.
Asigurare marină internă
Proprietățile comerciale și politicile BOP sunt destinate să acopere proprietățile situate la sediul dvs. Aceste politici oferă o acoperire redusă pentru proprietățile situate în altă parte. Cu toate acestea, multe companii dețin echipamente pe care le folosesc la o locație în afara amplasamentului. De exemplu, majoritatea companiilor de tăiere a copacilor dețin scări, ferăstraie, tocătoare de lemn și alte echipamente pe care le transportă în locațiile clienților. De asemenea, multe companii de construcții dețin echipamente cum ar fi buldozere, încărcătoare și răzuitoare pe care le folosesc la locurile de muncă.
Asigurarea marină internă este concepută pentru a acoperi echipamentele, mașinile sau alte bunuri transportate pe uscat.
Deoarece politicile maritime interne acoperă proprietatea mobilă, ele sunt deseori denumite "floaters". Asigurarea marină internă diferă de asigurarea maritimă a oceanelor, care acoperă navele și mărfurile care călătoresc în largul mării.
Există multe tipuri de acoperiri marine interioare. Unele sunt descrise mai jos. Cele mai multe acoperiri maritime interioare pot fi adăugate la o politică de proprietate comercială sau de pachete prin intermediul unui formular sau a unei aprobări separate.
- Arte plastice. Acoperă pierderi sau pagube la statuare, picturi, sculpturi și alte opere valoroase deținute de întreprinderi
- Contractori Echipamente Acoperire Acoperă pierderi sau deteriorări ale sculelor, mașinilor sau altor echipamente mobile deținute sau utilizate de contractori
- Conturi de creanță. Îți protejează afacerea împotriva pierderilor cauzate de incapacitatea ta de a colecta sumele datorate de clienți din cauza deteriorării înregistrărilor conturilor de încasat
- Transportul transfrontalier în interiorul țării. Acoperă pierderea sau deteriorarea mărfurilor transportate pe uscat în Statele Unite. Cele mai multe bunuri care fac obiectul politicilor de tranzit intern sunt transportate cu calea ferată, camion sau o combinație a celor două.
- Instalator plutitor . Acoperă deteriorarea proprietății (cum ar fi un cazan) pe care intenționați să o instalați în locația unui client. Acoperirea se aplică în timp ce proprietatea este în tranzit spre sau de la locul de muncă și în timp ce așteaptă instalarea la locul clientului.
- Expoziție plutitoare. Acoperă deteriorarea proprietății aflate pe o expoziție sau expoziție. Acesta acoperă, de asemenea, proprietatea în timpul tranzitului către sau de la locul expoziției.
- Procesarea datelor electronice (EDP). Protejează afacerea dvs. împotriva pierderii sau deteriorării computerelor, a datelor sau a suporturilor de stocare . Acoperirea EDP este importantă dacă compania dvs. depinde în mare măsură de computere pentru a-și desfășura activitatea zilnică.
Asigurări de risc pentru constructori
Politicile privind proprietățile și BOP sunt destinate să acopere clădirile finalizate. Ele oferă o acoperire puțin sau deloc pentru clădirile noi care sunt în construcție. Pentru a asigura clădirile în curs de construcție, va trebui să achiziționați asigurarea de risc pentru constructori.
Riscul constructorilor este un tip de asigurare marină internă. Spre deosebire de cele mai multe acoperiri marine interioare, cu toate acestea, constructorii de risc este, în general, scris de la sine. Politica de risc a constructorilor începe când construcția începe și se termină la finalizarea proiectului. Politica este de obicei achiziționată de contractantul general sau de proprietarul proiectului. Protejează toate părțile implicate într-un proiect împotriva daunelor fizice la bunurile asigurate cauzate de un risc acoperit. Părțile asigurate includ, în general, proprietarul, antreprenorul general și toți subcontractanții.
Asigurare împotriva criminalității
Furtul este un pericol acoperit de majoritatea politicilor de proprietate comercială. Cu toate acestea, majoritatea politicilor exclud furturile comise de angajați . De asemenea, exclud orice pierdere sau deteriorare a banilor sau a valorilor mobiliare. Pentru a se proteja împotriva furturilor comise de angajați sau a pierderilor care implică bani și valori mobiliare, întreprinderile pot cumpăra o asigurare penală. Criminalitatea este un tip de asigurare a proprietății.
Asigurarea împotriva criminalității poate fi scrisă singură sau adăugată la o politică de pachete. Există multe tipuri de acte de crimă. Aici sunt cateva exemple:
- Angajamentul furtului de acoperire. Protejează companiile împotriva furtului banilor, a valorilor mobiliare și a altor bunuri de către angajați
- Frauda Computerului. Protejează companiile împotriva furtului de proprietăți de către un hoț care comite infracțiunea cu ajutorul unui computer
- Acoperirea banilor și a valorilor mobiliare. Acoperă pierderea banilor și a valorilor mobiliare în cazul în care pierderea are loc în incinta dvs. sau într-o instituție bancară sau în afara sediului