Aveți nevoie de acoperire suplimentară a cheltuielilor?

Asigurarea suplimentară a cheltuielilor acoperă cheltuielile pe care le suporți pentru a evita sau a reduce la minimum oprirea afacerii după ce proprietatea dvs. a suferit o pierdere fizică. Această acoperire poate permite afacerii dvs. să continue să funcționeze în aceeași locație sau în altă parte, după ce proprietatea dvs. a fost avariată de un incendiu sau de un alt pericol.

Cum să-l cumperi

Cheltuielile suplimentare pot fi adăugate unei politici standard de proprietate comercială printr-un formular sau o aprobare separată.

Poate fi achiziționat singur sau împreună cu veniturile din afaceri (numite și întreruperi de afaceri). Unele politici de pachete , inclusiv politica proprietarilor de afaceri ISO , includ în mod automat o acoperire suplimentară a cheltuielilor.

Cine are nevoie de ea?

În timp ce multe companii pot beneficia de asigurare suplimentară de cheltuieli, această acoperire este deosebit de importantă dacă afacerea dvs. are oricare dintre caracteristicile enumerate mai jos.

Următorul exemplu demonstrează importanța unei acoperire suplimentară a cheltuielilor.

Brenda operează o afacere de reparații de calculatoare dintr-o mică clădire pe care o deține.

O furtună tropicală a explodat prin oraș și a distrus un perete al clădirii. De asemenea, a rupt acoperișul clădirii lui Brenda. Daunele aduse clădirii sunt acoperite de politica comercială a Brenda. Cu toate acestea, reparațiile vor dura șase luni.

Brenda nu își poate permite să închidă afacerea până când clădirea nu este reparată.

Pentru a-și menține afacerea în plină desfășurare, ea sublează spațiul într-o clădire de birouri din apropiere pentru a fi folosit ca magazin temporar. Trebuie să plătească o companie în mișcare pentru a-și transporta proprietatea personală de afaceri la locația ei provocată. Ea, de asemenea, suportă costuri pentru stabilirea conexiunilor telefonice și computerizate intermediare și pentru a-și notifica clienții cu privire la căderile temporare. Din fericire, Brenda a ascultat sfatul agentului său de asigurare și a achiziționat o acoperire suplimentară a cheltuielilor. Această acoperire este destinată să acopere tipurile de cheltuieli pe care Brenda le-a suportat.

Ceea ce acoperă

Asigurarea suplimentară a cheltuielilor acoperă cheltuieli care depășesc cheltuielile de funcționare obișnuite. Aceste cheltuieli sunt acoperite numai dacă sunt suportate ca urmare a daunelor fizice asupra bunurilor acoperite de un risc asigurat în conformitate cu polița dvs.

Termenul de cheltuială suplimentară este definit în mod tipic pentru a însemna cheltuielile pe care le suportă în timpul perioadei de restaurare pe care nu le-ați fi suportat dacă nu ar fi avut loc daunele fizice. Cu alte cuvinte, înseamnă că banii suplimentari pe care i-ați cheltuit sunt direct legați de pierderea fizică. Aceste cheltuieli sunt în general acoperite dacă sunt suportate pentru oricare dintre motivele enumerate mai jos.

Pentru a evita sau a reduce la minimum o oprire a afacerii dvs., puteți continua să operezi

Acoperirea se aplică dacă continuați operațiile la locația dvs. existentă, vă mutați într-o locație temporară sau vă mutați într-o locație nouă (de înlocuire). Acoperirea include cheltuielile și costurile mutării pentru înființarea și operarea afacerii la locația temporară sau nouă.

Pentru a reduce impactul opririi dacă nu puteți continua să funcționați

Dacă afacerea dvs. trebuie închisă, asigurarea suplimentară a cheltuielilor acoperă costurile pe care le suporți pentru a diminua efectul opririi. De exemplu, să presupunem că operează un magazin alimentar și că sunteți nevoit să vă opriți deoarece un incendiu a deteriorat sistemul electric din clădire. Achiziționați un generator pentru a vă putea redeschide magazinul cu o săptămână înainte de repararea sistemului dvs. electric. Ați redus oprirea cu șapte zile. Astfel, costul generatorului ar trebui acoperit.

Pentru a repara sau a înlocui proprietatea deteriorată, dar numai dacă aceste costuri reduc valoarea totală a pierderii care ar fi trebuit plătită.

Majoritatea costurilor legate de repararea sau înlocuirea bunurilor deteriorate sunt acoperite de asigurarea directă a daunelor. Cu toate acestea, costurile suplimentare pe care le suporți pentru repararea sau înlocuirea proprietăților deteriorate sunt acoperite de acoperirea suplimentară a cheltuielilor, dacă acestea vă reduc pierderea globală de cheltuieli suplimentare.

De exemplu, să presupunem că operați un magazin cu amănuntul într-o clădire pe care o dețineți. Sunteți asigurat în conformitate cu o politică de proprietate comercială care include o acoperire suplimentară a cheltuielilor.

O furtună distruge un perete al clădirii tale. Reparațiile vor dura trei luni. Puteți continua să vă desfășurați afacerea, trecând într-o clădire de peste drum și plătind chiria acolo timp de trei luni. Alternativ, puteți plăti un contractor de 30% în plus pentru a efectua reparațiile într-o lună. Banii în plus vor fi utilizați pentru a grăbi materialele de construcție la locația dvs. și pentru a plăti orele suplimentare.

Alegeți a doua opțiune. Costul pentru reparația reparațiilor clădirilor este mai mic decât costul de mutare într-o altă clădire și plata chiriei de trei luni. Sumele suplimentare pe care le cheltuiți pentru a grăbi reparațiile ar trebui să fie acoperite de asigurarea suplimentară a cheltuielilor.

Perioada de restaurare

Cheltuielile suplimentare se aplică cheltuielilor efectuate în timpul perioadei de restaurare. Acest termen înseamnă timpul necesar pentru repararea sau înlocuirea proprietății deteriorate.

Perioada de restaurare începe la data pierderii fizice. Se termină atunci când proprietatea vătămată a fost reparată, reconstruită sau înlocuită (presupunând că nu ați cauzat întârzieri nejustificate). Dacă vă mutați într-o locație nouă, perioada de restaurare se termină atunci când începeți operațiunile în acea locație. Perioada de restaurare nu include nici un timp suplimentar pe care îl cheltuiți pentru testare sau pentru curățarea poluanților dacă testarea sau curățarea este cerută de lege.

În unele cazuri, o ordonanță locală vă poate cere să utilizați anumite materiale de construcție sau metode de construcție dacă reparați sau înlocuiți o proprietate deteriorată. Utilizarea unor astfel de materiale sau metode poate încetini procesul de reparare. Timpul suplimentar necesar pentru efectuarea reparațiilor datorate unei ordonanțe locale nu este inclus în perioada de restaurare, cu excepția cazului în care ați achiziționat o aprobare numită Ordonanță sau Acoperire cu Legea - perioadă de restaurare mai mare. Această aprobare este similară ordinului standard sau avizului legii, cu excepția faptului că se aplică veniturilor comerciale și / sau cheltuielilor suplimentare (în funcție de ce acoperire ați achiziționat).