Estimată Premium
Prima dvs. de compensare a lucrătorilor se calculează prin înmulțirea unei rate de plată a salariului dvs. și împărțirea rezultatului cu 100. De exemplu, să presupunem că salariul dvs. este de 500.000 $, iar rata este de $ .10. Prețul dvs. este de 500.000 x .1 / 100 sau 500 $.
Prima pe care o plătiți la începutul perioadei de poliță este o sumă provizorie. Este o estimare bazată pe salariile dvs. proiectate pentru anul următor. După ce politica a expirat, asigurătorul dvs. efectuează un audit pentru a determina salariile dvs. efective pentru acel an. Asigurătorul dvs. vă ajustează apoi prima. Dacă salariul dvs. real depășește salariul dvs. estimat, este posibil să vi se factureze o primă suplimentară. Dacă salariul dvs. real este mai mic decât salariul dvs. proiectat, este posibil să primiți o primă de retur.
Scopul auditului
Auditurile sunt efectuate pentru a se asigura că angajatorii plătesc pentru asigurarea de despăgubire a lucrătorilor reflectă cu exactitate riscurile. Asigurătorii verifică să se asigure că angajatorii sunt clasificați corespunzător și că salariile utilizate în scopul evaluării sunt corecte. Dacă politica unui angajator conține clasificări sau salarii greșite, angajatorul poate plăti prea mult sau prea puțin, în raport cu ceilalți angajatori, pentru asigurarea de despăgubire pentru lucrători.
Multe state obligă asigurătorii să controleze toate politicile de compensare a lucrătorilor, a căror primă anuală estimată depășește un anumit prag, cum ar fi 10 000 de dolari. Departamentele de asigurări de stat efectuează controale periodice pentru a se asigura că asigurătorii efectuează auditurile necesare.
Obligatie contractuala
Majoritatea politicilor de compensare a lucrătorilor, inclusiv formularul NCCI standard, conțin o clauză care abordează auditurile.
În formularul NCCI, această clauză se află în partea a cincea, Premium. Acesta prevede că angajatorul trebuie să permită asigurătorului să controleze politica în orice moment în termen de trei ani de la expirarea politicii. Asigurătorul are dreptul de a examina orice evidență care se referă la poliță. Acestea pot include registre contabile, declarații fiscale și înregistrări salariale.
Politicile de compensare a lucrătorilor conțin, de asemenea, o dispoziție privind inspecțiile. În formularul NCCI, această dispoziție se află în conformitate cu partea a șasea, Condiții. Oferă asigurătorului dreptul de a inspecta locurile de muncă ale angajatorului în orice moment. Scopul acestor inspecții este de a evalua asigurarea afacerii dvs. și de a colecta informații privind salariile. Controalele de compensare a lucrătorilor nu sunt destinate inspecțiilor de siguranță.
O poliță de asigurare este un contract legal . Când achiziționați o acoperire de compensare a lucrătorilor, sunteți obligat contractual să respectați prevederile de audit și de inspecție din politică. Dacă asigurătorul vă solicită să vizitați unitatea sau solicită informații actualizate privind salarizarea, trebuie să vă supuneți solicitărilor. Nerespectarea acestor dispoziții poate constitui o încălcare a contractului. Asigurătorul dvs. vă poate răspunde la refuzul dvs. prin anularea politicii dvs. sau prin refuzul de a le reînnoi .
Acest lucru poate afecta negativ modificatorul de experiență .
Tipuri de audit
Există mai multe tipuri de audituri de compensare a lucrătorilor. Tipurile de audit care sunt disponibile pot varia de la stat la stat și de la asigurător la asigurător.
- Mail Audit Cel mai simplu tip de audit. Pot fi permise audituri prin poștă pentru angajatorii mici care nu generează prea multe prime. Cu toate acestea, auditurile poștale pot fi indisponibile angajatorilor în anumite ocupații (cum ar fi acoperișurile) indiferent de mărimea acestora.
- Audit preliminar Realizat atunci când o politică este scrisă pentru prima oară cu un nou asigurător. Auditurile preliminare sunt, în general, efectuate la fața locului. Scopul lor este să se asigure că se utilizează clasificările și salariile adecvate pentru politică.
- Audit telefonic Utilizat de unii asiguratori. Asigurătorul vă poate trimite un formular pentru a vă completa și a vă întoarce la asigurător. Atunci când asigurătorul a primit informațiile, acesta planifică un apel telefonic pentru dvs. cu un auditor pentru a discuta informațiile pe care le-ați furnizat.
- Audit de teren Un audit fizic efectuat la sediul dvs. Scopul este colectarea salariilor și a altor informații pe care asigurătorul le va utiliza pentru a calcula prima dvs. finală.
- Auditul interimar Poate fi efectuat dacă afacerea dvs. sa schimbat într-un anumit fel, probabil prin începerea unei noi operațiuni. Auditurile intermediare sunt, de asemenea, utilizate de către angajatorii mari care doresc să raporteze salariul lor lunar sau trimestrial, mai degrabă decât o dată pe an. Aceste audituri se efectuează de obicei prin poștă. Auditul fizic se efectuează la sfârșitul perioadei de politică.
- Auditul de testare Realizat de către o autoritate de compensare a lucrătorilor de stat pentru a verifica rezultatele auditului obținute de asigurător . Birourile de stat desfășoară audituri de testare pentru a se asigura că auditorii de asigurări utilizează în mod corespunzător sistemul de clasificare și rating. Birourile doresc, de asemenea, să se asigure că asigurătorii folosesc planuri de rating aprobate de Birou (când este necesară aprobarea prealabilă).
Frauda de către un angajator
Respectarea solicitării de informații a asigurătorului dvs. nu este singura dvs. obligație de asigurare. Trebuie să furnizați și date exacte . Dacă furnizați în mod intenționat informații false ale asigurătorului dvs., ați putea fi urmăriți penal de către departamentul de asigurări al statului pentru fraudă în domeniul asigurărilor . Iată exemple de acțiuni care ar putea fi considerate frauduloase:
- Raportați-vă sub formă de salarizare cu intenția de a reduce prima
- Furnizarea de descrieri false de locuri de muncă unui auditor de asigurări
- Furnizarea de declarații fiscale frauduloase sau alte rapoarte financiare
- Ascunderea faptului că ați angajat subcontractanți
- Furnizarea de certificate de asigurare falsificate pentru subcontractanți
Odată ce un audit a fost finalizat, asigurătorul vă va trimite un raport. În mod ideal, salariile afișate în raport nu vor diferi substanțial de salariile estimate listate în politica dvs. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Dacă proiecțiile dvs. privind salarizarea erau prea scăzute, auditul ar fi generat o primă suplimentară mare. Raportul de audit ar putea afișa, de asemenea, modificări ale clasificărilor dvs. Dacă auditorul a stabilit că firma dvs. a fost clasificată greșit , el sau ea poate să fi adăugat noi coduri de clasă sau să le elimine pe cele existente.
Contractele de audit
Titularii de polițe nu sunt întotdeauna de acord cu rapoartele de audit. Un raport ar putea conține erori, cum ar fi modificarea greșită a experienței sau cifrele salariale incorecte. În mod alternativ, ar putea să apară modificări de clasificare cu care nu sunteți de acord.
Dacă nu sunteți mulțumit de rezultatele unui audit, contactați imediat asigurătorul. Majoritatea asigurătorilor oferă instrucțiuni privind modul de contestare a unui audit. Acestea pot fi incluse în documentele dvs. de politică. Asigurați-vă că urmați instrucțiunile asigurătorului cu atenție. Trimiteți plângerea în scris în termenul stabilit de asigurător. Descrieți problema în detaliu. De exemplu, dacă credeți că auditorul a folosit o clasificare greșită, explicați raționamentul și sugerați o alternativă. Asigurătorul vă va examina reclamația și va decide dacă o revizuire este justificată.
Dacă un audit a generat o primă suplimentară, dar ați contestat rezultatele auditului, obligația dvs. de a plăti prima suplimentară ar trebui suspendată până la soluționarea litigiului. În cazul în care asigurătorul nu rezolvă problema la satisfacția dvs., puteți contesta decizia asigurătorului către comisia de compensare a lucrătorilor de stat.