Ce este o clauză de anulare?

Practic toate politicile de asigurare de afaceri conțin o clauză de anulare . Această clauză explică cine poate anula politica și procedurile care trebuie respectate în cazul în care politica dvs. este încheiată.

Unde este?

Multe politici comerciale conțin o clauză de anulare standard elaborată de ISO . Această clauză se găsește de obicei în condițiile Condițiilor de politică. Politicile care includ mai mult de un tip de acoperire pot conține secțiuni de condiții multiple.

De exemplu, o politică de pachete care include acoperirea generală a răspunderii și a proprietății comerciale va conține, probabil, condiții de răspundere distinctă și condiții de proprietate. Atunci când o politică oferă două sau mai multe tipuri de acoperire, clauza de anulare apare adesea într-o formă separată numită Condiții de politică comună (sau ceva similar).

Cine poate anula politica

Clauza standard de anulare stipulează că politica poate fi anulată de una dintre cele două părți: primul asigurat numit sau asigurătorul . Primul numit asigurat este persoana sau entitatea enumerate mai întâi în declarații, în cazul în care polița include mai mult de un numit asigurat .

Primul numit asigurat poate anula politica în orice moment prin trimitere prin poștă sau prin notificare scrisă către asigurător. Notă trebuie furnizată "în avans". Aceasta înseamnă că, dacă un proprietar al unei întreprinderi dorește anularea unei politici la o anumită dată, acesta trebuie să notifice asigurătorul înainte de acea dată.

Clauza de anulare ISO permite asiguratorului să vă anuleze politica de neplată a primelor sau din orice alt motiv. În ambele cazuri, asigurătorul trebuie să trimită prin poștă sau să vă dea o notificare scrisă (primul numit asigurat) într-o perioadă de timp specificată. Dacă politica este anulată deoarece nu ați plătit prima, asigurătorul trebuie să vă trimită o notificare cu cel puțin 10 zile înainte de intrarea în vigoare a anulării.

În cazul în care asigurătorul renunță din orice alt motiv, acesta trebuie să vă trimită o notificare cu cel puțin 30 de zile în avans.

Legile statului

Clauza de anulare standardă permite asigurătorului să vă anuleze politica pentru orice motiv pe care îl alege. Din fericire, această formulă largă este adesea suprimată de o lege a statului. Majoritatea statelor au legi care dictează când și cum un asigurător poate anula o poliță de asigurare (inclusiv un liant de asigurare) . Aceste legi conțin adesea prevederi care diferă de clauza standard de anulare. Dispozițiile de stat sunt specificate de obicei într-o aprobare atașată politicii.

Practic, toate statele permit unui asigurător să anuleze o politică oricând pentru neplata primei dacă asigurătorul îndeplinește cerința de notificare. Cu toate acestea, regulile speciale se aplică atunci când asigurătorii anulează politicile din alte motive decât neplata primei. De exemplu, asigurătorilor li se poate solicita să precizeze preavizul de 45, 60 sau 90 de zile în locul preavizului de 30 de zile prevăzut de clauza standard de anulare.

Unele state interzic asigurătorilor să anuleze politicile, cu excepția cazurilor în care există anumite circumstanțe. Iată câteva motive pentru care un asigurător ar putea avea dreptul să anuleze:

Unele state interzic asigurătorilor să anuleze politicile în orice moment, cu excepția motivelor specificate. Altele permit asigurătorilor să anuleze politicile, indiferent de motiv, într-o anumită perioadă de timp, cum ar fi 60 de zile de la data inițierii politicii. Dupa ce a trecut timpul, asiguratorii pot anula doar pentru un motiv enumerat in aviz.

Protecțiile mai largi iau în considerare

Legile statului oferă adesea o protecție mai largă pentru asigurați decât clauza de anulare a politicii.

În acest caz, legea va înlocui politica. Dacă formularea politicii este mai amplă decât cea impusă de legea statului, atunci se va aplica formularea politicii. De exemplu, să presupunem că o politică prevede o notificare de anulare de 90 de zile pentru orice alt motiv decât neplata primelor. Legea prevede numai preaviz de 60 de zile. În acest caz, prevederile politicii vor înlocui legea.

Multe state și-au redactat propria aprobare "de modificare" care subliniază circumstanțele în care o politică poate fi anulată. Această aprobare este în mod obișnuit obligatorie, adică trebuie să fie atașată politicii dvs.

Dispozițiile de anulare variază foarte mult de la stat la stat. Pentru a afla ce dispoziții se aplică în statul dvs., contactați agentul dvs. de asigurări , departamentul de asigurări de stat sau avocatul.

Retur Premium

Dacă politica dvs. este anulată, asigurătorul dvs. trebuie să vă plătească prima neîncasată. Suma plății poate varia în funcție de cine a inițiat anularea, dvs. sau asigurătorul dvs. În cazul în care asigurătorul a inițiat anularea, prima dvs. de returnare trebuie calculată proporțional. Dacă ați solicitat anularea, prima dvs. de returnare poate fi redusă.

De exemplu, să presupunem că politica dvs. a fost în vigoare timp de o lună, când aceasta este anulată de asigurător. Prima dvs. de returnare ar trebui să fie de 11/12 (92%) din prima de un an. Cu toate acestea, dacă ați inițiat anularea, prima dvs. de returnare va fi o rată scurtă, care este mai mică decât pro-rata. Asigurătorul păstrează o parte din prima pentru a-și acoperi cheltuielile administrative.

Clauza ipotecară

În cele din urmă, să presupunem că dețineți o clădire comercială pe care ați achiziționat-o cu ipotecă. Ați asigurat clădirea dvs. în conformitate cu o politică de proprietate comercială . Clauza de anulare ISO nu menționează creditele ipotecare (creditorii). Chiar și așa, asigurătorul dvs. este obligat să vă anunțe creditorul dacă vă anulează asigurarea de proprietate. De ce? Răspunsul poate fi găsit în clauza standard de ipotecă din politica dvs. de proprietate.

Clauza de ipotecă solicită asigurătorului să notifice creditorul dvs. în avans dacă anulează politica dvs. Asigurătorul trebuie să dea un preaviz de 10 zile în cazul în care anulează pentru neplata primei și preavizul de 30 de zile în cazul în care acesta anulează din orice alt motiv. Legea statului poate impune o perioadă de notificare mai lungă.