Clasificare și evaluare
În cadrul unei politici de compensare a lucrătorilor, compania dvs. are atribuită una sau mai multe clasificări bazate pe tipul de afacere pe care o desfășurați.
De exemplu, dacă utilizați un magazin care vinde hardware pentru clienții cu amănuntul, afacerea dvs. poate fi clasificată ca fiind un magazin de comerț cu amănuntul. Prima pe care o plătiți pentru acoperirea indemnizației lucrătorilor depinde de clasificările utilizate, de tariful perceput pentru fiecare clasificare și de remunerația pe care o plătiți muncitorilor dvs. (salarizare). De asemenea, prima dvs. poate fi afectată de un modificator de experiență , care reflectă experiența dvs. cu privire la revendicările anterioare.
În aproape toate statele, ratele de compensare a lucrătorilor, clasificările , formele de politică și alte aspecte legate de compensarea lucrătorilor sunt administrate de un birou de compensare a lucrătorilor de stat. Cu toate acestea, multe state delegă funcții precum elaborarea ratei, analiza statistică și dezvoltarea formei către o organizație numită Consiliul Național pentru Asigurarea Compensațiilor ( NCCI ). Aceste state sunt denumite "state NCCI". NCCI este o organizație nonprofit deținută de asigurători.
Statele NCCI utilizează un sistem uniform de clasificare, manuale și reguli elaborate de NCCI.
Unele state nu folosesc serviciile NCCI. Statele ca California, Wisconsin și Delaware operează independent. Aceste state dezvoltă propriile reguli și rate. Patru state (Ohio, Washington, Wyoming și Dakota de Nord) sunt unice prin faptul că nu permit asigurarea privată.
În aceste state, numite state monopoliste , politicile de asigurare trebuie emise de un fond de asigurări de stat.
Formular de politică standard
ICCI a elaborat o politică standard de compensare a lucrătorilor, care este utilizată în toate statele NCCI. Politica este folosită și în multe state independente. Acesta oferă două acoperiri de bază. Partea 1 acoperă compensarea lucrătorilor, în timp ce partea a doua acoperă răspunderea angajatorilor. Acest articol se concentrează asupra părții întâi. Răspunderea angajatorilor privind răspunderea este explicată într-un articol separat.
Compensarea lucrătorilor
Acoperirea compensațiilor angajaților oferă beneficii angajaților care au fost răniți în timpul angajării. Acoperirea este acordată indiferent de vina. Adică, un angajat rănit nu trebuie să vă judece pentru neglijență pentru a obține beneficii. În plus, un lucrător vătămată este, în general, eligibil pentru prestații, chiar dacă neglijența acestuia a contribuit la prejudiciu. De exemplu, să presupunem că un angajat suferă o vătămare a capului la un șantier de construcții. Leziunea ar fi putut fi evitată dacă angajatul avea o pălărie tare, așa cum fusese instruit să o facă. Chiar și așa, muncitorul ar trebui să fie în continuare eligibil pentru beneficii.
Legislația de despăgubire a lucrătorilor de stat oferă de obicei următoarele tipuri de beneficii :
- Acoperire medicală : include vizite la medic, îngrijiri spitalicești, medicamente pe bază de prescripție medicală, terapie fizică și alte tratamente medicale.
- Dizabilitate : Oferă o înlocuire parțială a veniturilor pierdute atunci când lucrătorii nu pot să muncească din cauza unei vătămări la locul de muncă. Incapacitatea poate fi temporară sau permanentă și parțială sau totală.
- Reabilitarea profesională : Permite lucrătorilor care nu se pot întoarce la ocupația anterioară să învețe o nouă calificare bazată pe capacitățile lor actuale.
- Prestații de moarte : Sunt acordate soțului / soției și copiilor minori ai unui lucrător ucis la locul de muncă.
În timp ce tipurile de beneficii pe care lucrătorii le primesc pentru accidentele legate de muncă sunt destul de consecvente de la un stat la altul, cantitatea de beneficii pe care le-au acordat poate varia foarte mult de la stat la stat. Astfel, legea privind compensarea lucrătorilor (a statului în care se află locul de muncă) este inclusă în politică.
Aceasta înseamnă că prevederile legii de compensare a statului dvs. devin de fapt parte din contractul dvs. de asigurare.
Compensarea lucrătorilor acoperă vătămarea corporală prin accident sau vătămarea corporală prin boală (boală profesională). Legea statului stabilește care boli profesionale sunt acoperite. Un exemplu de boală de ocupație este azbestoza. Politica acoperă accidentele cauzate de accidente care au loc în timpul perioadei de politică. Pentru ca o boală să fie acoperită, aceasta trebuie cauzată sau agravată de condițiile de angajare.
excluderi
Legile privind despăgubirea lucrătorilor pot acorda beneficiarului un prejudiciu suplimentar în cazul în care lucrătorul este rănit din cauza unui lucru pe care îl faci sau nu îl faci. De exemplu, să presupunem că dețineți un magazin de carne. Bill, unul dintre angajații tăi, te-a întrebat de trei ori luna trecută pentru a înlocui un gardian spart pe o mașină de tăiat carnea. De fiecare dată când Bill a menționat garda, i-ai spus să-și păstreze propria afacere și să ajungă la lucru. Aproximativ o saptamana dupa ultima sa cerere, Bill foloseste masina atunci cand carnea taie felii, iar el isi schimba accidental degetul drept.
Din cauza eșecului tău de a repara mașina de tăiat, Bill i se acordă dublul beneficiilor pe care le-ar fi primit altfel. Politica de compensare a lucrătorilor dvs. nu va acoperi excedentele de beneficii pe care trebuie să le plătiți ca pedeapsă.
Politica standard de compensare a lucrătorilor conține diferite excluderi . Afirmă că asigurătorul dvs. nu va plăti niciun beneficiu excesiv care este necesar deoarece:
- De abateri grave și intenționate săvârșite de dvs. Exemplu: îi spui lui Bill că trebuie să folosească un felitor care nu are gardian sau va fi concediat.
- Ați angajat cu bună știință un angajat care încalcă legea. Exemplu: Angajați un lucrător de 14 ani care încalcă o lege care impune angajaților din magazinele de carne cel puțin 16.
- Nu respectați o lege sau o reglementare privind sănătatea sau siguranța. Exemplu: Nu reușiți să vă asigurați că lucrătorii folosesc o gardă atunci când operează o mașină de tăiat, încălcând standardul de pază a mașinii OSHA.
- Descărcați, constrângeți sau faceți alte discriminări împotriva oricărui angajat care încalcă legea de compensare a lucrătorilor. Exemplu: Lăsați-l pe Bill pentru că a depus o cerere de despăgubire a lucrătorilor după ce și-a tăiat degetul pe feliere.
Recuperarea de la alții
Dacă asigurătorul dvs. plătește prestații unui lucrător rănit din cauza unei neglijențe a altcuiva, asigurătorul dvs. are dreptul de a obține subrogarea de la partea responsabilă. Aceasta înseamnă că asigurătorul dvs. poate recupera suma plății sale de pierdere de la partea care a provocat vătămarea. De exemplu, să presupunem că un angajat tăie carnea folosind aparatul de protecție a mâinilor pe o mașină de tăiat atunci când garda funcționează defectuoasă. Defecțiunea determină ca lucrătorul să suporte o vătămare.
Asigurătorul dvs. de despăgubire pentru lucrători va plăti lucrătorului beneficiile prevăzute de lege. Cu toate acestea, are dreptul de a depune o acuzație de răspundere pentru produs împotriva producătorului de slicer, în scopul de a recupera plata pe care a efectuat-o lucrătorului. Sunteți obligat, conform politicii, să protejați dreptul asigurătorului de a-și recupera plățile de la persoana sau entitatea responsabilă de vătămarea lucrătorului.