Frauda apare în toate tipurile de asigurări, dar unele linii sunt mai sensibile decât altele. Două acoperiri comerciale care sunt în mod special predispuse la fraudă sunt compensarea lucrătorilor și asigurarea auto de afaceri.
Ce este frauda în domeniul asigurărilor?
Termenul de fraudă de asigurare înseamnă un act intenționat comis de o persoană pentru a obține o prestație pe care nu are dreptul să o primească. Frauda poate fi comisă de oricine este implicat într-o tranzacție de asigurare. Acestea includ asigurații, reclamanți, avocați, furnizori de servicii medicale, agenți sau brokeri și chiar asigurători.
Hard Versus Soft Fraud
Frauda de asigurări poate fi împărțită în două categorii largi. O fraudă greșită apare atunci când cineva dăunează unui accident sau unei pierderi. De exemplu, un proprietar de afaceri împinge în mod deliberat un camion deținut de companie de pe o stâncă. Apoi, el depune o cerere de daune fizice , spunându-i asigurătorului că camionul s-a rupt accidental de pe stâncă.
Soft fraude implică exagerarea unei creanțe legitime. De exemplu, proprietarul unei afaceri contabile descoperă că un hoț a intrat în birou și a furat mai multe articole. Atunci când proprietarul afacerii raportează pierderea asigurătorului proprietății comerciale , el umflă valoarea bunului furat, astfel încât să poată colecta o soluționare mai mare a daunelor.
Nu este o crimă fără victime
Mulți autori ai fraudei de asigurări susțin că infracțiunile lor nu au nici o victimă. Nu este adevarat. Asiguratorii acoperă costul fraudei, permițând companiilor și entităților guvernamentale majorarea primelor pentru polițele de asigurare . Entitățile comerciale transferă aceste costuri clienților lor. Entitățile guvernamentale care cumpără asigurarea plătesc costurile suplimentare contribuabililor.
Combaterea fraudei
În aproape toate statele, frauda de asigurare este clasificată drept o infracțiune. În plus, majoritatea statelor au creat un birou de fraudă care face parte din departamentul de asigurări de stat. În timp ce funcțiile lor specifice variază, cele mai multe birouri de fraudă sunt responsabile de investigarea fraudei de asigurări și de urmărirea penală a infractorilor.
Unele state au adoptat o lege care impune asigurătorilor să stabilească un plan de fraudă. În aceste state, asigurătorii sunt obligați să creeze proceduri scrise pentru identificarea și răspunderea la fraudă. De asemenea, asigurătorilor li se poate cere să depună un raport anual care să rezume acțiunile întreprinse pentru prevenirea și combaterea fraudei.
Chiar dacă nu sunt obligați să facă acest lucru prin lege, majoritatea asigurătorilor au stabilit proceduri de combatere a fraudei. Unele fraude de luptă prin participarea la organizații anti-fraudă, cum ar fi Biroul Național de Asigurări de Criminalitate sau Coaliția împotriva Fraudelor în Asigurări.
Tipuri comune de acte frauduloase
Iată câteva tipuri de fraude care sunt comune în domeniul proprietății comerciale / asigurarea de accidente:
- Agenți sau brokeri Agenții sau brokerii necinstiți pot emite politici false în scopul colectării primelor. În mod alternativ, aceștia pot să plătească primele percepute pentru politicile legitime. O altă înșelătorie comună implică politicile de poliție cu acoperiri pe care deținătorii de polițe de asigurare nu le au sau nu doresc pentru a-și ridica prima (și comisionul agentului). Unii agenți lipsiți de scrupule oferă mită pentru asigurați în schimbul achiziționării unei politici.
- Asigurare auto Unele tipuri de fraudă de asigurare auto sunt comise de inele de criminalitate organizată. Exemple sunt clonarea vehiculelor și "magazinele de tocat" care vând autovehicule furate. Alte acte frauduloase, cum ar fi escrocherii în camioane și accidente auto în etape, sunt comise de grupuri mici de hoți auto . Actele de fraudă pot fi, de asemenea, săvârșite de asigurați individuali. De exemplu, un proprietar de afaceri achiziționează o politică comercială auto pentru a asigura un camion inexistent. Câteva luni mai târziu, el depune o plângere sub acoperirea sa cuprinzătoare, susținând că vehiculul a fost furat. Frauda automată a reprezentat o problemă specială în statele care au legi automate fără vina. A determinat costul asigurărilor în aceste state.
- Compensarea angajaților Angajații pot comite fraude prin depunerea de cereri pentru răniri false sau pentru vătămări pe care le-au susținut de la locul de muncă. Unii muncitori exagerează gradul leziunilor lor, astfel încât să poată colecta plăți pentru persoanele cu dizabilități. Angajatorii pot comite fraude prin subestierea salariilor sau prin repartizarea deliberată a lucrătorilor la o clasificare greșită. Angajatorii pot, de asemenea, să evalueze în mod intenționat angajații ca contractori independenți .
- Asigurări de proprietate Frauda de asigurare a proprietății implică de multe ori incendiere (arsuri intenționate și rău intenționate ale proprietății) sau revendicări depuse cu valori umflate ale proprietății. De asemenea, sunt frecvente afirmațiile privind furtul care implică o proprietate inexistentă.
- Asigurări de răspundere Multe revendicări de răspundere frauduloasă implică accidente falsificate de alunecare și cădere . În mod alternativ, un reclamant poate exagera sfera leziunilor pe care le-a suferit într-un eveniment real de alunecare și cădere. Un alt tip de înșelătorie este cererea de răspundere falsă a produselor . Reclamantul afirmă că produsul deținătorului poliței de asigurare a funcționat defectuos și a cauzat un prejudiciu. Leziunea este fie inexistentă, fie a fost cauzată de altceva.
- Asiguratorii Frauda de asigurare poate fi, de asemenea, săvârșită de angajații companiei de asigurări. Un angajat poate fura numerar prin emiterea unui cec fals sau prin schimbarea unui cec valabil și apoi prin depunerea fondurilor într-un cont personal. În mod alternativ, lucrătorul poate să se angajeze. El sau ea poate fura verificările pe care asigurătorul le-a primit, dar încă nu le-a introdus în sistemul lor contabil.