Tipuri de societăți de asigurare
Funcțiile efectuate la societățile de asigurări diferă într-o oarecare măsură în funcție de modul în care asigurătorii folosesc metoda de distribuire a produselor lor. Majoritatea asiguratorilor intră într-unul din următoarele trei grupuri:
- Scriitorii direcți Companiile de asigurări care vând polițe direct cumpărătorilor de asigurări fără a folosi intermediari (agenți sau brokeri) sunt numiți scriitori direcți. Acești asigurători intervin în mod obișnuit cu clienții prin intermediul telefonului sau al unui site web. Unii își păstrează birourile de vânzări în care clienții pot ajunge să cumpere polițe. Un exemplu de scriitor direct este Asigurarea Nationwide.
- Asigurător exclusiv al agenției Unii asigurători își vând produsele prin agenți exclusivi, adică agenți care lucrează exclusiv pentru ei. Exemple sunt Asigurările de fermieri și Farmul de stat.
- Agenția independentă de asigurări Majoritatea asigurătorilor vând și asigură servicii de asigurare a afacerilor prin agenți și brokeri independenți . Un agent independent trebuie să fie numit de (să aibă un contract cu) un anumit asigurător pentru a-și vinde politicile.
Companiile de asigurări
Iată principalele locuri de muncă efectuate de angajații companiilor de asigurare a proprietății / accidentelor. După cum se menționează mai jos, aceste locuri de muncă nu există în toate companiile.
Reprezentant al Serviciului Clienți
După cum sa menționat mai sus, companiile de asigurări care funcționează ca scriitori direcți nu utilizează agenți sau brokeri pentru a-și distribui produsele.
Mai degrabă, ei vând politici prin intermediul reprezentanților serviciului de relații cu clienții (RSC). Un CSR este angajat de către asigurător. El sau ea comunică cu clienții prin telefon, Internet sau un birou local de vânzări. Atunci când un nou client caută o politică, RSC culege informații și oferă o ofertă. După emiterea politicii, CSR rămâne principalul contact al clientului pentru toate aspectele legate de poliță, altele decât revendicările.
Agenți exclusivi
Un agent exclusiv vinde direct contracte de asigurare în numele unui singur asigurător. Un agent exclusiv poate fi angajat al asigurătorului sau al unui antreprenor independent . Când este abordat de un cumpărător de asigurare, agentul colectează informații și oferă o cotă. În cazul în care clientul achiziționează o politică, agentul devine intermediarul principal al asiguratului cu asigurătorul. Agentul asigură politica și gestionează toate aspectele legate de acesta, cu excepția reclamațiilor.
Reprezentant de vazari
Unii asigurători angajează reprezentanți de vânzări pentru a atrage noi clienți. Acești angajați cheamă clienți potențiali și comercializează produsele companiei. În trecut, mulți asigurători care foloseau agenți independenți angajau angajați în vânzări. Acești muncitori au generat afaceri dezvoltând relații strânse cu agenții.
În ultimii ani, mulți asigurători și-au eliminat personalul de vânzări. Administratorii sunt acum responsabili pentru sarcinile îndeplinite anterior de reprezentanții de vânzări.
Comerciant comercial
Întreprinzătorii primesc cereri completate de la CSR, agenți sau brokeri. Analiștii decid dacă solicitanții de asigurare respectă regulamentul de subscriere al asigurătorului. Să presupunem că doriți să achiziționați o politică comercială auto. Asiguratorul examinează cererea dumneavoastră. El sau el consideră tipul de afacere pe care o desfășurați, istoricul pierderilor, datele financiare, înregistrările de conducere ale angajaților și diverse alte informații.
Asiguratorul folosește aceste date pentru a determina dacă societatea dvs. are un risc mediu, mai bun decât media sau sub media. Riscurile dvs. se vor reflecta în prima dumneavoastră. Riscurile bune plătesc mai puțin decât riscurile proaste.
Funcția de subscriptor nu se încheie atunci când cumpărați o politică. El sau ea va continua să monitorizeze experiența dvs. premium și a pierderilor. În mod obișnuit, subscriitorii revizuiesc politicile anual. El sau ea va stabili dacă politica dvs. ar trebui reînnoită și, dacă da, prima care ar trebui să fie percepută.
Asigurător de regularizare
Regulatorii de asigurare interacționează cu deținătorii de polițe în materie de creanțe. Un adjunct poate fi angajat al asigurătorului sau al unui antreprenor independent. Un deținător de polițe de asigurare poate angaja un adjunct public care să negocieze cu adjudecătorul asigurătorului în numele titularului poliței de asigurare.
După ce depuneți o reclamație, un adjunct de asigurare va examina detaliile pierderii dvs. și va inspecta orice proprietate (a dvs. sau a solicitantului) care a fost deteriorată. El sau ea va intervieva martori, reclamanți, medici, polițiști și alte persoane care au informații relevante pentru revendicare. De asemenea, adjuvantul va revizui politica dvs. pentru a determina dacă pierderea este acoperită. El sau ea poate să negocieze o înțelegere cu dvs. (sau solicitantul) și să autorizeze plățile.
Revocarea revendicărilor
Revizorii revendicărilor revizuiesc informațiile despre revendicări furnizate de adjuncți pentru a determina dacă reclamațiile au fost tratate corect. Examinatorii nu revizuiesc fiecare revendicare. Ele se concentrează pe cele care sunt complexe, grave, discutabile sau necesită o atenție suplimentară. Examinatorii introduc plățile pentru creanțe, sumele de rezerve și alte date în sistemul informatic al asigurătorului. Pot intervieva martori, avocați, medici și alte persoane implicate în revendicare. Examinatorii țin evidența revendicărilor până când acestea sunt finalizate și toate costurile au fost verificate.
Loss Control Representative
Majoritatea asiguratorilor oferă servicii de control al riscurilor prin intermediul Departamentului de control al pierderilor. Personalul de control al pierderii face inspecții fizice ale clădirilor, vehiculelor și altor bunuri asigurate pentru a se asigura că acestea sunt sigure și fără pericole. Inspectorii educă asigurații cu privire la pericolele potențiale asupra proprietății lor și ce măsuri pot lua pentru a face clădirile lor mai sigure.
Dacă aveți acoperire de compensare a lucrătorilor , un inspector vă poate monitoriza angajații pentru a vă asigura că folosesc echipamentul adecvat de siguranță. Dacă aveți acoperire auto comercială , un reprezentant de control al pierderilor vă poate inspecta vehiculele. Odată ce inspecția este finalizată, reprezentantul poate recomanda modificări pentru a reduce sau a elimina pericolele.
Unele recomandări pot fi opționale. Altele pot fi obligatorii, ceea ce înseamnă că trebuie să faceți modificările recomandate pentru a vă păstra acoperirea. Raportul privind controlul pierderilor este transmis către subscriptor, care utilizează informațiile pentru a vă evalua în continuare riscurile.
Auditorul Premium
Multe polițe de asigurare fac obiectul unui audit anual . Un auditor premium poate vizita sediul dvs. pentru a vă revizui înregistrările dvs. financiare. El sau ea vă poate analiza salariul, vânzările și alte înregistrări pentru a vă asigura că datele sunt corecte. Auditorii pot efectua anumite audituri prin telefon. Auditorul va determina prima dvs. finală și o va compara cu prima dvs. de depunere (depozit). Dacă cele două numere diferă, este posibil să vi se perceapă o primă suplimentară sau să primiți o rambursare.
Actuar
Actuatorii determină ratele pe care le plătiți. Ei folosesc modele matematice pentru a face previziuni despre pierderi viitoare. Ele ajută la crearea de noi produse prin dezvoltarea prețurilor și prin prognozarea experienței viitoare. Actuariile ajută asigurătorii să determine ce ratele să perceapă să concureze cu alți asigurători, dar să rămână profitabili.