Următorul scenariu demonstrează modul în care poate apărea o pierdere în defalcare.
Exemplu
Tracy deține Tip Top Textiles, o companie care vopsește vopselele pentru producătorii mici de îmbrăcăminte. Într-o zi, un angajat Tip Top utilizează o mașină de vopsit pentru vopsirea țesăturii pentru un client. Brusc, motorul din interiorul mașinii se desprinde. Motorul deteriorat determină oprirea mașinii. Țesătura este acum inutilizabilă. Mașina moartă este inoperabilă și va rămâne astfel până când motorul va fi reparat.
Tracy depune o cerere pentru motorul și materialul deteriorat în conformitate cu politica sa privind proprietatea comercială . În curând primește veste proastă. Pretenția ei nu este acoperită! Potrivit adjunctului , politica sa exclude pagubele cauzate de defectarea mașinilor. Pierderea ar fi fost acoperită dacă Tracy ar fi cumpărat o asigurare de defecțiune a echipamentului.
Excluderi de proprietate comercială
Asigurarea de defalcare a echipamentului este concepută pentru a acoperi trei categorii de riscuri care sunt excluse în cadrul unei politici tipice de proprietate.
Acestea includ:
- Electricitate Energie electrică, magnetică sau electromagnetică generată artificial care distruge sau perturbă dispozitivele electrice sau electronice. Cu toate acestea, majoritatea politicilor de proprietate acoperă pierderile cauzate de incendiu.
- Distrugerea mecanică Defalcarea mecanică, inclusiv ruptura sau spargerea cauzată de forța centrifugală. Acoperirea este de obicei acordată pentru pierderile cauzate de coliziunea ascensorului.
- Explosionarea cazanului Explozia cazanelor cu abur, țevilor de aburi, a motoarelor cu aburi sau a turbinelor cu abur. De asemenea, este exclusă deteriorarea cazanelor cu aburi, a țevilor de abur etc. cauzate de un eveniment (cum ar fi o explozie de abur) în interiorul acelui echipament. Cu toate acestea, politicile de proprietate acoperă de obicei pierderea cauzată de explozia gazelor sau a combustibilului.
Defalcarea echipamentului versus cazan și mașini
Asigurarea de defalcare a echipamentului a avut loc în anii 1800, când cazanele cu abur erau principala sursă de energie pentru mașinile industriale. Acoperirea a fost denumită inițial asigurarea cazanelor și a mașinilor , deoarece a fost proiectată pentru a acoperi daunele cauzate de cazanele cu abur explozive. Utilajele s-au schimbat radical de la secolul al XIX-lea. Există încă cazane, dar majoritatea mașinilor sunt acum alimentate cu energie electrică. Astfel, asigurarea cazanelor și a mașinilor a fost înlocuită cu o acoperire mai largă numită asigurare de defalcare a echipamentelor .
Distribuția echipamentelor
Defalcarea pe echipamente (EB) poate fi adăugată la o politică de proprietate comercială sau pachet prin intermediul unui formular sau a unei aprobări separate. Unii asiguratori utilizează un formular EB standard publicat de ISO . Alții și-au dezvoltat propriul formular EB. Astfel de forme sunt adesea similare, dar mai largi decât forma ISO.
Asigurarea EB acoperă daunele asupra unei proprietăți acoperite de o cauză acoperită de pierdere (pericol). Proprietățile acoperite în mod obișnuit includ orice proprietate pe care o dețineți. De asemenea, include proprietatea altor persoane, care este sub controlul dvs. și pentru care sunteți legal responsabil.
De exemplu, să presupunem că Tip Top Textiles închiriază o mașină de vopsit de la Machines Inc. Tipul Top este responsabil de contract pentru orice daune care apar la mașină pe durata contractului de închiriere. Mașina este sub controlul Tip Top, iar Top Tip este legal răspunzătoare pentru deteriorarea acesteia. Dacă Top Tip a achiziționat asigurarea EB, mașina ar trebui să se califice drept proprietate acoperită în cadrul Asigurării de tip Tip Top EB.
Ce este o defalcare?
În conformitate cu asigurarea de defalcare a echipamentului există un singur pericol acoperit : defalcarea la echipamentul acoperit. Defalcarea cuvintelor este de obicei un termen definit.
În formularul ISO, înseamnă oricare dintre tipurile de pierderi fizice directe enumerate mai jos, dacă pierderea provoacă daune echipamentului acoperit. Defecțiunea trebuie să necesite repararea sau înlocuirea echipamentului.
- Defectarea echipamentelor de presiune sau de vid Exemple: o supapă se rupe pe un rezervor care conține aer comprimat. O supapă de eliberare a presiunii într-o mașină de gătit cu aburi se desprinde.
- Eșecul mecanic, inclusiv ruptura sau spargerea cauzată de forța centrifugă Un exemplu este motorul care sa desprins în interiorul mașinii de vopsit deținută de Tip Top Textiles.
- Defecțiune electrică incluzând arcade Exemplu: un magazin de mașini deține o mașină de tăiat pe computer. O sursă de curent dăunează computerului, făcând aparatul inoperabil.
Rețineți că o mașină care se închide pur și simplu fără a suferi vreun prejudiciu fizic nu a suferit o defecțiune în contextul asigurării EB. De asemenea, nu a apărut o defecțiune dacă o mașină a suferit pagube minore care nu necesită reparații.
Ce este echipamentul acoperit?
După cum sa menționat anterior, asigurarea de defectare a echipamentelor acoperă daunele asupra bunurilor acoperite cauzate de o defalcare la echipamentul acoperit. Pentru ca daunele de proprietate să fie acoperite, acestea trebuie să fie cauzate de o defalcare la echipamentul acoperit. Formularul standard ISO EB include patru categorii de echipamente acoperite.
- Aparate de presiune și echipamente de vid Echipamente construite pentru a funcționa sub presiune internă sau în vid. Exemple sunt cazanele, încălzitoarele pentru apă caldă, pompele de vid, autoclavele, mașinile de gătit cu abur și rezervoarele sub presiune.
- Echipamente electrice sau mecanice O categorie largă care include o mare varietate de echipamente electrice sau mecanice. Exemple sunt transformatoarele, întreruptoarele, panourile electrice, cuptoarele, aparatele de aer condiționat, generatoarele, compresoarele, frigiderele, congelatoarele, cuptoarele, mașinile de producție și elevatoarele.
- Echipamente de comunicații și echipamente informatice Exemple de echipamente de comunicații sunt sistemele telefonice, sistemele de alarmă de incendiu și sistemele de securitate. Echipamentele computerizate includ computere și dispozitive periferice, cum ar fi hard disk-uri externe și imprimante.
- Echipamente proprietate utilă Include echipamente din oricare din categoriile de mai sus dacă este deținută de o utilitate și este utilizată exclusiv pentru a furniza servicii utilitare în incinta dumneavoastră. Proprietatea trebuie localizată în incinta descrisă în politica dvs. Un exemplu este un transformator deținut de utilități localizat la sediul dvs. și utilizat de utilitate pentru livrarea energiei electrice către afacerea dvs.
Descrierea echipamentului acoperit într-o formă EB poate conține numeroase excluderi . Ar trebui să examinați cu atenție aceste excluderi. Dacă nu le înțelegeți, adresați- vă agentului dvs. pentru asistență.
Exemple de pierderi acoperite
Iată câteva exemple de pierderi care ar putea fi acoperite de o politică de defalcare a echipamentelor:
- Un motor din interiorul unui congelator de îngheț ars, provocând închiderea congelatorului. Toată înghețata se topește.
- Un mecanism de control al presiunii din interiorul cazanului nu funcționează și boilerul explodează. Explozia dăunează grav clădirii și conținutului acesteia.
- Un bolț în interiorul unei mașini de rectificat se sparge, dăunând interiorul mașinii.
- Un scurtcircuit dăunează unui transformator aflat în proprietatea unei fabrici. Problema scurtă provoacă o creștere a puterii care dăunează unui computer utilizat pentru a opera echipamente de producție.
Opțiuni de acoperire
O serie de opțiuni de acoperire sunt disponibile în cazul asigurării EB. Unele dintre acestea pot fi incluse automat la anumite limite. Altele sunt disponibile pentru o primă suplimentară.
- Contaminarea amoniacului Contribuie la deteriorarea alimentelor sau a altor proprietăți acoperite care sunt contaminate cu amoniac (adesea folosit ca agent frigorific) ca urmare a unei defecțiuni a echipamentului acoperit (cum ar fi un frigider sau congelator).
- Cheltuielile de expediere acoperă costurile suplimentare pe care le suporți pentru a efectua reparații temporare sau pentru a accelera procesul de reparare sau înlocuire a proprietății deteriorate.
- Venituri din afaceri și / sau cheltuieli suplimentare Acestea sunt în esență aceleași acoperiri care sunt disponibile în cadrul politicii dvs. de proprietate comercială. Cu toate acestea, acestea se aplică numai în cazul în care pierderea veniturilor sau a cheltuielilor suplimentare rezultă din deteriorarea bunurilor acoperite cauzate de defalcarea echipamentului acoperit.
- Spoilage Acoperă daune provocate de deteriorarea materiilor prime, a produselor fabricate sau a produselor finite. Pentru a fi acoperite, distrugerea trebuie să rezulte din lipsa (sau excesul) de energie electrică, lumină, căldură, abur sau refrigerare din cauza unei defecțiuni a echipamentelor acoperite situate în incinta dumneavoastră.
- Întrerupere de întrerupere a activității Extinde veniturile din afaceri, cheltuieli suplimentare și acoperiri de deteriorare (dacă acestea au fost cumpărate) pentru a acoperi pierderile rezultate dintr-o defalcare la echipamentele deținute de utilități situate departe de sediul dvs. De exemplu, o defalcare are loc la o stație de comutare deținută de utilități situată la un site deținut de utilitate. Defalcarea provoacă o întrerupere a alimentării la restaurantul dvs., iar conținutul frigiderului vă strică. Dacă ați achiziționat o acoperire de întrerupere a utilităților în cadrul asigurării EB, pierderile ar trebui acoperite.
- Cladiri noi achiziționate Acoperă spațiile pe care le achiziționați sau le închiriați după începerea politicii.
- Ordonanță sau lege Această acoperire se aplică pierderilor cauzate de executarea codurilor de construcție în cazul în care o clădire a suferit un prejudiciu din cauza unei defecțiuni a echipamentului acoperit.
- Erori și omisiuni Vă protejează împotriva greșelilor accidentale pe care le faceți în descrierea proprietății sau locației sale. De exemplu, omiteți din greșeală o locație sau furnizați o adresă greșită.
- Mărcile și etichetele Produse pe care le faceți sau le vindeți pot conține marca sau eticheta. Dacă produsele sunt deteriorate din cauza unei pierderi acoperite, asigurătorul vă poate plăti pentru pierdere și apoi vinde produsele deteriorate. Această acoperire vă permite să protejați reputația mărcii dvs. Acesta acoperă costul eliminării mărcii sau etichetei dvs. de la produsele deteriorate sau etichetarea acestora ca salvare.
- Răspunderea la apă acoperă daunele cauzate de apă provocate de o defecțiune acoperită. De exemplu, o pompă de apă se descompune și provoacă acumularea de apă în depozitul dumneavoastră. Apa dauneaza stocul.
- Acoperirea mucegaiului Acoperă deteriorările cauzate de mucegai care rezultă dintr-o defalcare acoperită. De asemenea, acoperă costul curățării și testării.