O întrerupere de întreținere poate provoca daune fizice clădirilor sau bunurilor personale la sediul dvs. De asemenea, vă poate forța să închideți afacerea, cauzând pierderi de venituri sau cheltuieli suplimentare. Vă puteți proteja afacerea împotriva ambelor tipuri de pierderi prin achiziționarea unei asigurări de întrerupere a utilităților.
Daune fizice la proprietate
Unul dintre riscurile unei întreruperi a utilităților este deteriorarea fizică a proprietății aflate în proprietatea întreprinderii. Următorul exemplu demonstrează cum s-ar putea întâmpla acest lucru.
Tracy deține patru magazine de coacere cu amănuntul numite Toothsome Treats. Magazinele vând prăjituri delicioase și prăjituri, toate fiind pregătite într-o unitate de producție pe care compania o deține.
Într-o zi, fulgerul dăunează unei stații aflate în proprietatea serviciului electric local, Endurance Electric. Stația este situată la mai multe mile de la facilitatea de producție a Toothsome Treats. Clădirea pierde putere timp de trei zile. Au fost pierdute prăjiturile și cookie-urile care au fost în producție în momentul producerii întreruperii.
Ouăle, laptele și alte ingrediente crude păstrate în frigidere sunt pierdute din cauza deteriorării. În toate, Toothsome Treats suferă o pierdere de 25.000 de dolari ca rezultat al întreruperii.
Tracy depune o cerere la asigurătorul proprietății comerciale a lui Toothsome Treats. Ea este șocată când primește o scrisoare din partea asigurătorului ei, care refuză reclamația.
Asigurătorul citează excluderea serviciilor de utilitate publică în politica imobiliară a lui Toothsome Treats ca fiind motivul că reclamația nu este acoperită.
Excluderea serviciilor de utilitate
Deși politicile privind proprietățile variază, multe dintre ele conțin excluderea serviciilor de utilitate găsită în formularul standard ISO specific al cauzelor de pierdere. Această excludere elimină acoperirea pentru pierderi sau pagube cauzate de defectarea alimentării cu energie electrică, a comunicațiilor, a apei sau a altor servicii de utilități furnizate în incinta descrisă. "Nerespectarea serviciului de utilități publice" include orice lipsă a capacității suficiente și reducerea aprovizionării (cum ar fi o cădere marcată).
Politica privind proprietatea comercială exclude întreruperile serviciului utilitar care rezultă dintr-un eșec care provine de la sediul dvs. Aceasta înseamnă că o întrerupere este exclusă dacă este cauzată de eșecul echipamentelor care nu se află în incinta dvs. Pauza suferita de Toothsome Treats a aparut la o statie situata departe de proprietatea brutarului.
În trecut, politica ISO nu exclude întreruperile care au rezultat ca urmare a unei defecțiuni a echipamentului care a apărut la sediul dvs. Cu toate acestea, excluderea serviciilor de utilități în politica ISO a fost extinsă în 2007. În prezent, se exclud eșecurile provenite din sau din incinta dvs. dacă implică echipamente utilizate pentru furnizarea energiei electrice (sau a altui serviciu de utilități) dintr-o sursă externalizată.
Mulți asigurători care își elaborează propriile politici de proprietate au încorporat excluderea extinsă în contractele lor de asigurare.
Iată un exemplu despre modul în care se poate aplica limba extinsă. Să presupunem că fulgerul lovește un transformator situat chiar în afara instalației de producție a Toothsome Treats. Transformatorul este situat pe proprietatea brutăriei, nu pe proprietatea deținută de Endurance Electric. Transformatorul este utilizat de către utilitate pentru a furniza energie pentru instalația de producție a brutăriei. Blocul de memorie dăunează transformatorului, declanșând o întrerupere a alimentării la instalație. În cazul în care întreruperea provoacă daune Proprietății Toothsome, daunele vor fi probabil excluse.
Nu include sursa de curent
Excluderea întreruperilor în utilități găsită în politica standard ISO exclude creșterea de curent care rezultă din același eveniment care a cauzat întreruperea alimentării.
De exemplu, fulgerul dăunează unei stații de comutare, provocând o întrerupere a alimentării și o creștere a puterii pe proprietatea dvs. Dacă supratensiunea dăunează unei mașini, prejudiciul va fi exclus. Atât creșterea curentului, cât și întreruperea alimentării cu energie electrică au rezultat din același eveniment, și anume fulgerul.
Acoperă pierderile cauzate de un pericol acoperit
În cele din urmă, excluderea serviciilor de utilități conține o excepție. Acoperirea este asigurată pentru daune printr-un pericol acoperit, care rezultă dintr- un val de curent sau o întrerupere de utilitate. De exemplu, dacă o sursă de energie sau o pierdere de energie electrică provoacă un incendiu, politica va acoperi pierderea sau daunele cauzate bunurilor acoperite cauzate de incendiu. Pierderea este acoperită deoarece focul este un pericol asigurat.
Serviciile de utilitate acoperită
Puteți cumpăra o mare parte din acoperirea care este exclusă prin excluderea serviciilor de utilități. ISO oferă două avize standard pentru serviciile de utilități. Se acoperă daunele directe, în timp ce celălalt asigură acoperirea elementului de timp (venituri din afaceri și cheltuieli suplimentare). Puteți achiziționa unul dintre acestea sau ambele.
Fiecare aprobare vă permite să alegeți tipul de utilitate pe care doriți să o acoperiți. Opțiunile includ proprietatea utilizată pentru a furniza:
- Servicii de apă. Include stații de pompare și rețea de alimentare cu apă
- Servicii de comunicații . Utilizează proprietăți folosite pentru a furniza servicii de telefonie, radio, microunde sau televiziune. Include linii de comunicație, cabluri coaxiale și relee pentru microunde (altele decât sateliții). Conductele de transport aerian pot fi acoperite sau excluse.
- Servicii energetice. Înseamnă electricitate, gaz și abur. Include instalații de generare a utilităților, stații de comutare, substații, transformatoare și linii de transmisie. Puteți alege să includeți sau să excludeți linii de transmisie aeriene.
Indemnizație directă pentru daune
Acceptarea daunelor directe acoperă pierderea sau deteriorarea bunurilor acoperite cauzate de întreruperea serviciului de utilități în incinta dumneavoastră. Pentru pierderea sau deteriorarea care trebuie acoperită, întreruperea trebuie să rezulte din pierderi fizice directe sau daune cauzate de un risc acoperit la tipul de bunuri de utilitate pe care ați ales să le acoperiți.
În cazul aprobării daunelor directe, puteți alege acoperirea serviciilor de utilitate pentru toate sau o parte din proprietatea dvs. acoperită. De exemplu, Toothsome Treats ar putea achiziționa acoperire de întrerupere a alimentării cu energie electrică numai pentru articolele perisabile. Serviciile de acoperire a serviciilor sunt supuse limitei indicate în aviz. Această limită face parte din (nu în plus față) limita indicată în politica pentru proprietatea acoperită. Dacă în aviz nu apare nici o limită, atunci acoperirea serviciilor de utilități este inclusă în limita aplicabilă proprietății acoperite.
Rețineți că avizul privind întreruperea utilităților nu acoperă pierderea sau deteriorarea datelor electronice . Deteriorarea datelor electronice poate fi asigurată în condițiile unui risc informatic sau al unei politici electronice de prelucrare a datelor .
Identificarea elementului de timp
Dacă politica dvs. privind proprietățile comerciale include venitul din afaceri (numit și întreruperea afacerii) sau o acoperire suplimentară a cheltuielilor , puteți extinde această acoperire pentru a include întreruperea serviciului utilitar. Indicația elementului de timp al serviciilor de utilități acoperă o suspendare a operațiunilor din incinta dvs., cauzată de întreruperea serviciului de utilități la sediul dvs. Întreruperea trebuie să rezulte din pierderi fizice directe sau daune cauzate de un risc acoperit la tipul de proprietate pe care ați ales să o acoperiți (apă, comunicații sau furnizarea de servicii energetice).