De ce ai nevoie de el
Politicile revendicate acoperă revendicările făcute împotriva companiei dvs. sau a oricărui alt asigurat în perioada de politică. Acestea nu acoperă revendicările depuse după terminarea acoperire.
Acest lucru poate fi problematic dacă politica dvs. este anulată sau nu este reînnoită și nu aveți acoperire de înlocuire. Dacă se fac reclamații împotriva afacerii dvs. după încheierea politicii, este posibil să fiți nevoit să-i plătiți ca cheltuială din buzunar.
Dificultăți pot apărea, de asemenea, dacă înlocuiți o politică de revendicări cu o politică politica de apariție . Politicile de apariție acoperă pretențiile care decurg din vătămări sau daune (sau alte evenimente) care apar în perioada de politică. Cererea se poate face în perioada de politică sau oricând ulterior. Nu sunt acoperite revendicările privind vătămările sau daunele care au loc înainte sau după perioada de valabilitate. Următorul exemplu demonstrează un decalaj de acoperire care poate apărea dacă treceți de la o politică de revendicări la o politică care se aplică pe baza unei apariții.
Să presupunem că achiziționați o politică de răspundere generală de revendicare de un an cu data de începere din 1 iunie 2018. Asigurătorul vă anulează politica la data de 31 martie 2019 și o înlocuiește cu o politică de apariție.
În data de 1 mai 2019, primiți o notificare că ați fost intentat o plângere împotriva vă pentru vătămări corporale care au avut loc la 1 septembrie 2018. Această creanță nu este acoperită de politica dvs. de revendicare deoarece a fost făcută după încheierea politicii. Nu este acoperită de noua dvs. politică privind apariția evenimentelor, deoarece pretinsul prejudiciu a avut loc înainte de intrarea în vigoare a acestei politici.
Cătușă unică sau bidirecțională
Unele politici oferă un ERP numai în cazul în care asigurătorul anulează sau nu reînnoiește politica dvs. sau rescrie acoperirea dvs. în conformitate cu o politică privind evenimentele. Nu este furnizată nicio sumă dacă dvs. (deținătorul poliței de asigurare) decideți să anulați sau să nu vă reînnoiți acoperirea. Acest tip de ERP se numește o coadă unică, deoarece este furnizat numai la alegerea asigurătorului. Alte politici includ o coada bidirecțională. Asta înseamnă că ele oferă un ERP dacă tu sau asigurătorul tău alege să anulezi sau să nu-ți reînnoi politica.
ERP-uri de bază și suplimentare
Politicile formulate de revendicări includ deseori atât perioade de raportare pe termen scurt, cât și pe termen lung. O coada pe termen scurt este adesea furnizată automat dacă asigurătorul anulează sau nu-și reînnoiește politica. De obicei durează 30 sau 60 de zile după expirarea politicii.
Mulți asigurători oferă o coadă pe termen lung pentru o primă suplimentară. Această acoperire este furnizată, de obicei, printr-o aprobare . O coada pe termen lung trece prin numeroase nume. În funcție de politică, se poate numi un ERP suplimentar, ERP opțional, perioadă de descoperire sau pur și simplu o perioadă extinsă de raportare. Un sistem ERP opțional este, în general, furnizat numai dacă îl solicitați în scris și plătiți prima într-un anumit interval de timp, cum ar fi 60 de zile de la expirarea politicii.
Exemplu - Politica ISO revendicată
Versiunea revendicată a politicii de răspundere generală comercială ISO (CGL) oferă un exemplu convenabil pentru modul în care pot fi aplicate ERP-urile. Politica oferă un ERP de bază și un ERP opțional (suplimentar). Unul sau ambele ERP-uri sunt furnizate dacă politica este anulată sau nu este reînnoită. Politica nu specifică cine trebuie să anuleze sau să nu se reînnoiască, astfel că ERP-urile par să fie cozi în două direcții. Unul sau ambele ERP-uri sunt furnizate, de asemenea, în cazul în care politica este înlocuită cu o politică de apariție sau cu o politică a revendicărilor care are o dată retroactivă mai devreme decât politica existentă.
ERP de bază
CGL realizat prin revendicări oferă automat un ERP de bază dacă politica este anulată, nu este reînnoită sau înlocuită așa cum este prezentată mai sus. ERP-ul de bază durează cinci ani de la sfârșitul perioadei de politică. Oferă titularului poliței de asigurare cinci ani pentru a raporta revendicările care rezultă dintr-un eveniment sau o infracțiune care a fost raportată asigurătorului în cursul perioadei de poliță sau în termen de 60 de zile ulterior.
Aceasta înseamnă că, în cazul în care un incident a avut loc în cursul perioadei de politică, a fost raportat asigurătorului în termen de 60 de zile de la expirarea politicii și incidentul generează o cerere, cererea trebuie acoperită dacă este raportată în cadrul prelungirii de cinci ani. Cererea trebuie să solicite despăgubiri pentru vătămări corporale, daune materiale sau prejudicii personale și publicitare .
De exemplu, să presupunem că sunteți asigurat în baza unei politici CGL formulate de reclamații. Un incident de alunecare și cadere are loc în timpul perioadei de politică. Raportați incidentul asigurătorului dvs. în ziua în care are loc. Când polița dvs. expiră, asigurătorul dvs. o înlocuiește cu o politică de apariție. În cazul în care o reclamație este ulterior depusă împotriva dvs. din cauza incidentului de alunecare și cădere, reclamația ar trebui să fie acoperită de ERP-ul dvs. de bază dacă îl raportați asigurătorului dvs. în termen de cinci ani de la data expirării politicii revendicate.
De asemenea, ERP-ul de bază oferă 60 de zile pentru a raporta revendicările apărute din evenimente sau infracțiuni care nu au fost raportate asigurătorului dvs. în perioada de politică. De exemplu, să presupunem că a avut loc un al doilea incident de alunecare și cădere în timpul perioadei de politică a revendicărilor. Din păcate, ați uitat să vă anunțați asigurătorul. Dacă cel de-al doilea incident de alunecare și cădere generează o reclamație, această revendicare va fi acoperită numai dacă îl raportați asigurătorului dvs. în termen de 60 de zile de la data expirării politicii.
ERP suplimentar
Formularul ISO de revendicare oferă o opțiune pentru achiziționarea unui ERP suplimentar. Coada suplimentară are efect atunci când se termină ERP-ul dvs. de bază. Durata sa este nelimitată. Dacă doriți să achiziționați ERP suplimentar, trebuie să vă anunțați în scris asigurătorul în termen de 60 de zile de la expirarea politicii.
Dacă achiziționați coada suplimentară sub CGL revendicată, asigurătorul vă va restabili limita agregată generală. Aceasta înseamnă că o nouă limită generală de agregate se va aplica creanțelor raportate în timpul ERP-ului suplimentar.
Citiți prevederile ERP cu atenție
Prevederile de raportare extinsă variază foarte mult de la o politică la alta. Notați, spre deosebire de CGL descris mai sus, că majoritatea politicilor formulate de revendicări nu oferă o limită de agregare nouă în cadrul unei perioade de raportare extinse. Mai mult decât atât, câteva politici oferă o perioadă nelimitată de timp pentru a raporta revendicări. Majoritatea ERP-urilor se aplică pentru o perioadă de timp specificată, cum ar fi cinci sau zece ani.