Producătorii și vânzătorii
Dacă firma dvs. produce sau vinde un produs, firma dvs. ar putea face obiectul unei cereri de răspundere pentru produse. Aceasta înseamnă că cineva ar putea să depună o plângere împotriva dumneavoastră în care să afirmi că un produs pe care l-ai făcut sau pe care l-ai vândut este defect, provocând prejudicii acelei părți sau dăunând proprietății sale.
De exemplu, să presupunem că dețineți Chairs Chic, o companie care produce scaune ergonomice. Compania dvs. a fost dat în judecată recent de un client numit Chuck. Chuck susține că stătea într-un scaun Chic pe care-l cumpărase atunci când se înclină în mod neașteptat înapoi. El susține că scaunul defect la făcut să cadă și să sufere o rănire a capului. Chuck caută daune de 25.000 de dolari.
Contractori și furnizori de servicii
Poate că firma dvs. nu produce sau vinde un produs, ci își desfășoară activitatea pentru altcineva. În acest caz, compania dvs. ar putea face obiectul unei operațiuni finalizate. Asta înseamnă că cineva ar putea pretinde că munca pe care ați terminat-o este defectă și că munca dvs. defectuoasă la rănit sau a deteriorat proprietatea. Iată un exemplu:
Capital Betton efectuează lucrări concrete pentru antreprenorii generali și proprietarii de proprietăți comerciale. Capitalul a fost recent dat în judecată de un client, Prime Properties. Anul trecut, Prime Properties a angajat Capital Better pentru a construi o pasarelă ridicată într-o clădire de apartamente de lux, primă deținută.
Pasajul a legat garajul de parcare de intrarea laterală a clădirii. Două luni după finalizarea lucrării, betonul a căzut. Betonul spart distrugea o terasă de piatră și un statuar scump. Prime Properties solicită 30.000 de dolari din Capital Better pentru a acoperi daunele materiale.
Neglijență, răspundere strictă sau încălcare a garanției
Unele revendicări care implică produse sau operațiuni finalizate se bazează pe neglijență . Altele se bazează pe răspunderea strictă sau încălcarea garanției. Atunci când se aplică răspunderea strictă, puteți fi trasă la răspundere chiar dacă reclamantul nu poate dovedi că ați fost neglijent. Într-o încălcare a unei reclamații privind garanția, reclamantul în mod obișnuit susține că ați încălcat o garanție (garanție) pe care ați făcut-o în momentul vânzării.
De exemplu, Tom lucrează pentru un comerciant cu amănuntul care vinde scaune Chic. Tom încearcă să vândă un scaun lui Bill. El îi spune lui Bill că un scaun Chic poate suporta 500 de lire sterline. De fapt, un elefant ar putea sta pe unul și nu s-ar rupe. Bill, care cântărește 295 de lire sterline, achiziționează un scaun pe baza garanției lui Tom. Bill se duce acasă și se așează în ea. Scaunul se prăbușește și îl rănește pe Bill. Bill îl judecă pe magazinul de mobilă pentru vătămări corporale , întemeiat pe încălcarea garanției.
Acoperirea produselor finalizate
Revendicările rezultate din produsele sau lucrările efectuate sunt acoperite de politica dvs. generală de răspundere. Acoperirea pentru astfel de creanțe este inclusă în categoria Accidentări corporale și daune de proprietate. Aceasta din urmă este desemnată Acoperirea A în cadrul formularului standard de răspundere generală comercială ISO (CGL), pe care se bazează majoritatea politicilor de răspundere.
Revendicările rezultate din produsele sau operațiunile efectuate sunt acoperite, cu excepția cazului în care sunt excluse în mod specific printr-o aprobare .
CGL nu acoperă toate reclamațiile sau costurile care implică produsul sau lucrările finalizate. Pentru ca o creanță să fie acoperită, trebuie îndeplinite toate criteriile următoare:
- Cererea trebuie să invoce vătămarea corporală sau daunele materiale . Dacă nu a avut loc vătămări corporale sau daune materiale, creanța nu va fi acoperită.
- Reclamantul trebuie să susțină că vătămarea corporală sau daunele materiale au apărut din produsul dvs. sau din munca finalizată. Cu alte cuvinte, trebuie să existe o legătură directă între produsul dvs. defect sau locul de muncă și rănirea sau deteriorarea.
- Prejudiciul corporal sau pagubele materiale trebuie să aibă loc în afara spațiilor pe care le dețineți sau le închiriați. De asemenea, trebuie să apară atunci când produsul nu mai este în posesia dvs. fizică sau după încheierea lucrărilor.
Deși o reclamație care nu îndeplinește criteriile de mai sus nu este o cerere de operațiuni completate de produse, aceasta poate fi acoperită de politica dvs. De exemplu, să presupunem că oferiți unii vizitatori un tur al fabricii Chic Chairs. Un vizitator este rănit când se află într-un scaun defect. Vizitatorul cere compensații. Revendicarea va fi probabil acoperită de răspunderea pentru vătămări corporale și daune materiale. Cu toate acestea, vătămarea a avut loc la sediul dvs., astfel încât reclamația să fie acoperită ca o revendicare de răspundere civilă, și nu o revendicare de răspundere pentru produs.
În mod similar, să presupunem că Capital Better este în curs de construire a pasarelei ridicate atunci când structura parțial finalizată se prăbușește. Daunele cauzate patio-ului statuar și piatră primar al Prime Properties vor fi probabil acoperite de politica de răspundere generală a Capital Concrete în cadrul Acoperirii A. Totuși; prejudiciul a survenit din operațiunile în curs ale Capital Concrete, nu din operațiunile finalizate.
Limite de politică
Revendicările rezultate din produsele sau munca finalizată fac obiectul fiecărei limite de întâmpinare și a limitelor de agregate de operațiuni produse în produse în politica dvs. Limita agregată este cea mai mare sumă pe care asigurătorul dvs. o va plăti în conformitate cu politica dvs. pentru daune sau decontări rezultate din produsele dvs. și / sau operațiuni finalizate.
excluderi
Dacă produsul dvs. sau munca finalizată este defectuoasă sau nu este ceea ce ați promis, politica dvs. de răspundere nu va acoperi costul de remodelare sau refacere a acestuia. Următoarele trei excluderi fac acest lucru clar. Acestea sunt situate în secțiunea "excluderi" din secțiunea Acoperire A.
Deteriorarea produsului dvs.
Politica de răspundere civilă nu acoperă revendicările bazate pe deteriorarea produsului sau a unei părți a produsului. Pentru ca o creanță să fie acoperită, aceasta trebuie să implice alte daune asupra proprietății decât produsul dvs. De exemplu, să presupunem că un client achiziționează un scaun făcut de Chic Chairs de la un comerciant cu amănuntul. Clientul depune apoi o reclamație împotriva Chic Chairs, susținând că scaunul pe care la cumpărat a fost spart atunci când a scos-o din cutie. Deoarece nu a fost afectată nicio altă proprietate decât produsul, revendicarea nu va fi acoperită de politica de responsabilitate a președintelui Chic.
Deteriorarea muncii tale
De asemenea, politica dvs. nu va acoperi cererile de daune materiale asupra muncii dvs. completate. În primul exemplu de Capital Beton, pasarela înălțată sa prăbușit după ce Capitalul a încheiat-o. Să presupunem că Prime Properties a dat în judecată Capital Beton numai pentru deteriorarea pasarelei. Pasajul era opera finalizată a lui Capital; astfel, afirmația nu ar fi acoperită prin politica de răspundere a Capital Concrete. În cazul în care Prime Properties a solicitat compensarea daunelor altor bunuri (cum ar fi statuarul și terasa) care au fost afectate de pasarela prăbușită, acele pagube ar fi acoperite.
Prejudiciul pentru excluderea muncii conține o excepție pentru munca efectuată de subcontractanți. Această excepție este destinată să protejeze contractorii de creanțele care rezultă din munca defectuoasă efectuată de subcontractanți. Dacă Capital Better ar fi angajat un subcontractant, Crazy Concrete, pentru a construi pasarea, iar Capitalul a fost dat în judecată din cauza unei lucrări defectuoase a lui Crazy Concrete, reclamația ar fi probabil acoperită.
Daune la proprietatea "Impropriu"
Această excludere poate fi confuză. În esență, exclude daunele asupra proprietății care sunt defecte sau inutilizabile, deoarece conțin produsul dvs. defect sau o lucrare defectuoasă . O astfel de proprietate poate fi restaurată pentru a fi utilizată prin eliminarea lucrării defecte sau a produsului. De exemplu, Capital Better a fost angajat de un antreprenor general pentru a construi fundația concretă a unei clădiri noi. Alți contractanți au construit restul clădirii. Din păcate, Capitalul a folosit un tip greșit de beton, iar fundația a crăpat. Clădirea este acum inutilizabilă. Dacă proprietarul clădirii cere ca Capital Construction să repare fundația, asigurătorul de răspundere al Capital este puțin probabil să plătească costul reparațiilor.
Nu există o acoperire pentru rechemările de produse
În cele din urmă, dacă sunteți forțat să retrageți un produs defect de pe piață, politica dvs. nu va acoperi costurile rechemării. Vă puteți asigura firma împotriva anumitor costuri prin achiziționarea de acoperire a cheltuielilor de retragere a produsului limitată.