Apărare versus acoperire de despăgubire
Plățile suplimentare ( apărare ) reprezintă una din cele două acoperiri de bază oferite de o politică tipică de răspundere. Cealaltă este acoperirea indemnizației. Apărarea și indemnizația sunt furnizate separat.
Numai acoperirea indemnizației este supusă unor limite.
Indemnizație
Indemnizația de acoperire a răspunderii se aplică daunelor și decontărilor pe care asigurătorul dvs. le plătește în numele dvs. unor terțe părți. Acestea includ plățile pe care asigurătorul dvs. le efectuează în cadrul Acoperirilor A, B sau C. Acoperirea A, Răspunderea corporală și pagubele materiale, acoperă daunele pe care sunteți obligat legal să le plătiți din cauza vătămărilor corporale sau a daunelor materiale cauzate de un eveniment . Acoperire B, vătămare corporală și publicitate , acoperă daunele pe care sunteți obligat legal să le plătiți din cauza vătămărilor personale și publicitare cauzate de o infracțiune. Acoperirea C, Medical Coverage, acoperă cheltuielile medicale suportate de părțile vătămate.
Orice daune, decontări și / sau cheltuieli medicale pe care asigurătorul dvs. le plătește în numele dvs. fac parte din acoperirea indemnizației. Aceste plăți sunt supuse limitelor descrise în politica dvs.
Plăți suplimentare (de apărare)
Plățile suplimentare acoperă costurile de investigare a oricărei reclamații și de apărare a oricăror procese asigurate sub acoperirea A sau B.
(Acoperirea C se aplică cheltuielilor medicale, nu proceselor, deci nu se aplică apărarea.) De exemplu, să presupunem că operezi un restaurant. Jim, un client, depune o cerere de vătămare corporală împotriva companiei dvs. El susține că un sandwich pe care la mâncat la restaurantul lui la făcut să se îmbolnăvească. Jim îți trimite o scrisoare solicitând 15.000 de dolari.
Trimiteți cererea către asigurător .
Asigurătorul dvs. investighează cererea de a determina dacă este validă. Dacă Jim în cele din urmă va depune un proces împotriva companiei dvs., asigurătorul dvs. vă va oferi un avocat care vă va apăra. Cheltuielile pe care asigurătorul le implică în desfășurarea anchetei și în apărarea dvs. împotriva costului lui Jim sunt acoperite de Plăți suplimentare.
Ca și cele mai generale politici de răspundere generală, formularul ISO acoperă cheltuielile de apărare în afara limitei de politică. Aceasta înseamnă că costurile de apărare nu vă reduc limitele.
Costurile incluse în plățile suplimentare
Acoperirea plăților suplimentare include taxele pentru avocați, costurile de judecată, primele pentru unele obligațiuni și dobânzile percepute pentru judecățile plătite unor terți. Aceste costuri sunt acoperite numai în legătură cu creanțele pe care asigurătorul le investighează sau le soluționează sau care se potrivește cu acestea.
În conformitate cu politica standard de răspundere ISO , acoperirea plăților suplimentare include următoarele șapte categorii de cheltuieli. Dacă politica dvs. este scrisă pe formularul de politică de proprietate al asigurătorului, cheltuielile acoperite sunt probabil similare, dar nu neapărat identice, cu cele enumerate mai jos.
Cheltuielile asiguratorului
Politica oferă o acoperire nelimitată pentru costul de apărare a dvs. sau a unui alt asigurat împotriva unui proces acoperit.
Avocatul desemnat în cazul dvs. poate fi angajat de asigurător sau de o firmă de avocatură independentă.
Cauțiuni
Asiguratorul dvs. va plăti până la 250 USD pentru costul obligațiunilor de cauțiune cerute din cauza unui accident sau a unei încălcări a legii privind traficul care decurge din utilizarea unui vehicul care este acoperit pentru vătămări corporale. În contextul unei politici generale de răspundere, "vehicul" înseamnă echipament mobil. Politica de răspundere exclude accidentele cauzate de utilizarea autoturismelor.
De exemplu, să presupunem că unul dintre angajații dvs. este arestat de un ofițer de poliție pentru că a părăsit scena unui accident de circulație care a cauzat un prejudiciu unui pieton. Accidentul a avut loc în timp ce angajatul conducea o mașină agricolă. Politica dvs. va plăti până la 250 USD pentru costul unei obligațiuni de cauțiune procurate în numele angajatului.
Atașament Bond
Scopul unei legături de atașament este cel mai bine explicat printr-un exemplu. Să presupunem că un client a intentat un proces împotriva companiei dvs. Se pare că reclamantul va câștiga o hotărâre împotriva ta. Cu toate acestea, reclamantul suspectează că ați putea sări peste oraș (sau faceți altceva) pentru a evita plata daunelor. Astfel, el cere instanței să atașeze (să profite) de anumite proprietăți aparținând dvs. Dacă nu plătiți daunele, instanța poate vinde proprietatea pentru a compensa reclamantul.
Aveți posibilitatea să eliberați proprietatea prin achiziționarea unei legături de atașament . Bonul garantează că judecata împotriva dumneavoastră va fi plătită. Politica dvs. va plăti costul unei obligațiuni de atașament dacă suma de obligațiuni se încadrează în limita de asigurare aplicabilă.
Cheltuieli de investigare
Asigurătorul dvs. va plăti costurile "rezonabile" pe care le suportați pentru a vă ajuta în investigarea unei reclamații sau a unui proces. De exemplu, asigurătorul vă poate cere să participați la o depunere în timpul orelor normale de lucru. Asigurătorul va plăti costurile pe care le suportă (transport, parcare etc.) pentru a se conforma. De asemenea, va plăti până la 250 USD pe zi pentru pierderea câștigurilor din cauza timpului în care vă deconectați de la locul de muncă.
Cheltuieli de judecata
Asigurătorul dvs. va plăti diverse costuri de judecată care vă pot fi percepute în cazul în care reclamantul va câștiga procesul. Exemple sunt o taxă de depunere a costurilor, costul înregistrărilor instanței, costul copierii documentelor și taxele pentru citații pentru martori.
Dacă reclamantul câștigă cazul și vi se cere să plătiți toate sau o parte din onorariile avocatului său, aceste taxe sunt considerate daune, și nu plăți suplimentare. Adică, onorariile avocatului reclamantului (nu onorariile avocatului) se califică drept daune.
Prevudgmentul de interes
Prejudiciul este destinat să despăgubească reclamantul pentru prejudiciul sau prejudiciul pe care îl suferă între data la care a avut loc prejudiciul sau dauna și data la care hotărârea a fost pronunțată de o instanță. Legea statului determină modul în care se calculează această dobândă. Asigurătorul va plăti dobânzi numai pe partea din hotărârea pe care o plătește (dacă asigurătorul dvs. împărtășește judecata cu un alt asigurător).
Rata dobânzii după judecată
Rata dobânzii post-judecată despăgubește reclamantul pentru prejudiciul sau prejudiciul suferit de la data la care instanța emite o hotărâre până când sentința este efectiv plătită. Dobânda ulterioară judecății se plătește cuantumul total al hotărârii judecătorești. Se calculează în conformitate cu legea statului.
Când acoperirea se oprește
Asigurătorul dvs. este obligat să plătească costurile de apărare și alte cheltuieli de judecată până când limita de răspundere aplicabilă a fost utilizată până la plata unei soluții sau a unei hotărâri judecătorești. De exemplu, să presupunem că politica dvs. include o limită de 100.000 USD pentru pagubele cauzate de locațiile închiriate . Un incendiu izbucnește într-o clădire pe care o închiriați, provocând daune grave. Proprietarul dvs. vă angajează pentru daune materiale și solicită daune compensatorii de 150.000 de dolari. Proprietarul dvs. refuză o ofertă de decontare de 100 000 USD. Asiguratorul dvs. plătește în cele din urmă limita de 100.000 $. Politica dvs. acoperă costurile aferente apărării până la efectuarea plății de 100 000 USD. Odată ce limita a fost epuizată, acoperirea dvs. de apărare pentru reclamația privind daunele provocate de incendiu încetează.