Istoria compensării lucrătorilor
Înainte de intrarea în vigoare a legilor de compensare a lucrătorilor, lucrătorii răniți și angajatorii lor erau guvernați de dreptul comun.
Legea a favorizat în mare parte angajatorii. Lucrătorii ar putea solicita despăgubiri pentru vătămările la locul de muncă, dând în judecată angajatorului , dar au fost rar de succes. Majoritatea costumelor de angajați ar putea fi înfrânte pe baza unuia dintre următoarele argumente:
- Asumarea riscului Angajatul și-a asumat riscurile asociate muncii atunci când și-a luat locul de muncă.
- Neglijența contribuției Neglijența angajatului a contribuit la rănire, astfel încât angajatorul nu a fost vinovat.
- Neglijența angajatului Faptul că persoana muncitorului a fost cauzată de neglijența unui coleg angajat.
Aceste măsuri de apărare au fost dificil de depășit de către angajați, astfel încât puțini au obținut despăgubiri pentru leziuni la locul de muncă. Situația a început să se schimbe la începutul secolului al XX-lea, în timp ce publicul a devenit mai simpatic față de situația angajaților. Prima lege de compensare a lucrătorilor din Statele Unite a fost adoptată în 1911 de legiuitorul din Wisconsin. Alte state au urmat repede.
Până la începutul anilor 1920, majoritatea statelor au pus în aplicare un sistem de compensare a lucrătorilor. Ultimul stat care a adoptat un statut de compensare a muncitorilor a fost Hawaii. Legea sa a fost adoptată în 1949.
Acoperire obligatorie
În toate cele două state (Oklahoma și Texas), acoperirea compensațiilor pentru lucrători este obligatorie. Aceasta înseamnă că angajatorii sunt obligați prin lege să achiziționeze o politică de compensare a lucrătorilor în numele angajaților săi.
Angajatorii care îndeplinesc această obligație sunt protejați de procese din partea angajaților răniți. Lucrătorii care acceptă beneficii pentru un prejudiciu în temeiul unei polițe de compensare a lucrătorilor nu pot să-i dea în judecată angajatorul pentru prejudiciul respectiv.
Legile de compensare a lucrătorilor nu se aplică fiecărui lucrător. Legile au câteva excepții, care variază de la stat la altul. Multe legi exclud lucrătorii casnici și agricultori, antreprenorii independenți și proprietarii unici .
Tarifele reflectă pierderile estimate
Asigurătorii de compensații pentru lucrători și agențiile de rating (cum ar fi NCCI ) colectează cantități mari de date privind cererile de despăgubire a lucrătorilor. Tabelează datele în funcție de grupul industrial și de codul de clasificare . Pentru fiecare clasificare, ele calculează numărul și mărimea creanțelor care au avut loc în fiecare din ultimii ani. Ei utilizează aceste date pentru a anticipa frecvența și gravitatea revendicărilor viitoare. Atunci când cumpărați pentru prima dată asigurare de compensare a lucrătorilor, rata pe care o plătiți va reflecta experiența medie a revendicărilor din codurile de clasă enumerate în polița dvs.
Agricultura, mineritul și construcțiile sunt ocupații periculoase. Lucrătorii angajați în aceste industrii sunt predispuși la răni grave. Astfel, angajatorii plătesc rate relativ ridicate pentru acoperirea compensațiilor pentru lucrători.
Angajatorii care operează întreprinderi în industrii mai puțin periculoase plătesc rate mai mici.
Evaluarea experientei
Odată ce afacerea dvs. funcționează de câțiva ani, va fi probabil supusă evaluării experienței . Acest termen se referă la o metodă de evaluare în care prima ta este ajustată în sus sau în jos pentru a reflecta istoricul pierderilor companiei. În funcție de experiența dvs. în materie de creanțe, puteți plăti mai mult sau mai puțin pentru asigurarea de despăgubire pentru lucrători decât alți angajatori din industria dvs. Dacă experiența dvs. de pierdere este mai bună decât media, un credit poate fi aplicat primei de compensare a lucrătorilor. Reversul este, de asemenea, adevărat.
Strategii de reducere premium
Angajatorii dispun de o serie de opțiuni pentru reducerea primelor de compensare a lucrătorilor. Unul este de a institui un program de management al riscului pentru a minimiza rănile la locul de muncă. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru crearea unui program, adresați-vă asigurătorului pentru asistență.
Mulți asigurători oferă servicii de control al riscurilor pentru a ajuta asigurații să reducă pierderile.
O altă opțiune pentru reducerea primelor dvs. este înscrierea într-un plan de dividende . Planurile de dividende recompensează angajatorii care înregistrează pierderi bune. Există mai multe tipuri de planuri. Unele planuri calculează dividendele doar pe baza primei. Alții consideră, de asemenea, experiența ta de pierdere. Planurile de dividende variază în funcție de stat și de la un asigurător la altul.
O a treia modalitate de a reduce costul de acoperire a compensațiilor lucrătorilor este asigurată prin auto-asigurare . Când asigurați-vă, vă asumați o parte din riscul pierderilor de despăgubiri ale lucrătorilor. Două tipuri de auto-asigurare care sunt disponibile pentru întreprinderile mici sunt un plan mic deductibil și de asigurare de grup. Un grup auto-asigurat este o colecție de întreprinderi care își pescuiesc primele și pierderile. Asigurarea de grup nu este disponibilă în toate statele.