Exemplu
Cliff este proprietarul Capital Cafe, un restaurant popular situat în centrul orașului Pleasantville. Parcarea este limitată în apropierea restaurantului, astfel încât Cliff a decis recent să ofere parcare cu valet.
Cliff a închiriat o parcare mică în spatele restaurantului pentru a folosi vehiculele de parcare. Cliff "a angajat valeți pentru a parca autoturismele clienților atunci când restaurantul este deschis.
Într-o seară, Bill, un valet restaurant, conduce un Mercedes deținut de un client numit Paula. Bill încearcă să manevreze Mercedes-ul într-un spațiu de parcare strâns când el lovește accidental acceleratorul în loc de frână. Bill bate Mercedes într-un BMW care aparține lui Steve, alt client. Ambele mașini au suferit pagube serioase. Paula și Steve sunt supărați atunci când află că vehiculele lor au fost deteriorate. Ambele solicită ca Capital Cafe să plătească costurile pentru repararea autovehiculelor.
Cafenele sunt asigurate conform politicii generale de răspundere civilă și comercială . Cliff nu este sigur care politică va acoperi daunele aduse vehiculelor clienților săi, astfel încât să depună cererile către ambii asigurători. Cliff este înspăimântat când ambele refuză acoperirea.
Fiecare asigurător citează o așa-numită îngrijire, custodie sau excludere de control . Această excludere (care este similară în ambele politici) exclude daune materiale asupra proprietății în îngrijirea, custodia sau controlul asiguratului. În oferirea parcării cu valet, Capital Cafe a luat custodia vehiculelor lui Paula și Steve. Astfel, prejudiciul asupra bunurilor care a survenit pe aceste vehicule nu este acoperit de niciuna dintre polițe.
Compania de asigurări auto a lui Cliff îl informează că prejudiciile cauzate vehiculelor lui Paula și lui Steve ar fi fost acoperite dacă ar fi cumpărat acoperirea garajelor. Această acoperire poate fi adăugată la o politică comercială prin intermediul unei aprobări . Este destinat companiilor care iau custodia vehiculelor clienților pentru a parca, depozita sau efectua un serviciu pe ele. Exemple sunt magazinele de reparații auto, magazinele de caroserii, magazinele de sticlă auto, schimbătoarele de ulei și detailații auto.
Similar cu acoperirea fizică a daunelor
Responsabilitatea Garagekeepers este similară în multe feluri cu acoperirea automată a daunelor auto comerciale. Opțiunile de acoperire sunt aceleași:
- Comprehensive Acoperă deteriorarea automată a unui client din orice cauză, cu excepția coliziunii autovehiculului cu un alt obiect sau a răsturnării autovehiculului.
- Cauzele specificate ale pierderii sunt o alternativă la acoperirea globală. Acoperă pagube cauzate de incendiu, fulgere, explozie, furt, rău sau vandalism.
- Coliziune Acoperă daunele cauzate auto de un client cauzând coliziunea acestuia cu alt obiect sau răsturnarea autovehiculului.
Garagekeepers este o acoperire a răspunderii
Acoperirea garajului diferă de acoperirea daunelor auto fizice, în sensul că prima este o acoperire a răspunderii. Acesta acoperă pierderile pentru care vă supuneți vehiculelor pe care compania dvs. nu le deține.
Daunele fizice auto reprezintă un tip de acoperire a proprietății. Acesta acoperă daunele pe care autos le deține afacerea dvs.
Asigurările de asigurări acoperă daunele evaluate împotriva companiei dvs. într-un proces din cauza pierderii accidentale sau a deteriorării automatelor (sau a echipamentelor auto) ale clientului rămase în grija dvs. pentru reparații, servicii, parcări sau depozitare. Asigurările de asigurări includ acoperirea plăților suplimentare (apărare). Dacă un client vă dă în judecată pentru daune, asigurătorul vă va apăra împotriva costului și vă va plăti diverse costuri.
Acoperire directă sau răspundere juridică
Acoperirea garajului se aplică în mod normal pe o bază de răspundere legală . Aceasta înseamnă că acoperă pierderile pentru vehiculele clienților numai dacă sunteți legal răspunzător pentru daune. În scenariul Capital Cafe descris mai sus, restaurantul este răspunzător în mod clar pentru pagubele produse de autoturismele clienților.
Acest lucru se datorează faptului că prejudiciul a fost cauzat de neglijența unui angajat al restaurantului.
Vehiculele clienților pot fi deteriorate în timp ce se află în custodia restaurantului prin pericole care nu rezultă din neglijența restaurantului. De exemplu, să presupunem că o furtună generează grindină mare. Toate autovehiculele parcate în parcarea valetului Capital Cafe susțin daunele cauzate de grindină. Restaurantul nu este răspunzător legal pentru daunele provocate de o furtună cu grindină. Cu toate acestea, asigurarea pentru astfel de pierderi este disponibilă ca opțiune de acoperire.
Exces direct sau primar
Asigurarea directă a garajelor acoperă daune vehiculelor clienților, indiferent dacă sunteți sau nu legal răspunzător pentru daune. Acoperirea directă se poate aplica pe bază primară sau în exces. Asigurarea primară directă asigură acoperirea de primă linie a pagubelor produse de autoturismele clienților aflați în custodia dvs., indiferent de răspunderea dvs. (sau de răspunderea oricărui alt asigurat). Atunci când acoperirea directă plătește pentru pierderea unui vehicul client, clientul nu trebuie să depună o plângere în conformitate cu politica sa personală auto .
Acoperirea primară directă poate fi costisitoare. O alternativă este acoperirea excesivă directă . Acoperirea directă în exces se aplică în mod secundar pierderilor pentru care nu sunteți legal răspunzător. Acoperirea aplică excedentul oricărei alte asigurări colective. De exemplu, dacă daunele cauzate de grindină vehiculului unui client sunt asigurate printr-o acoperire completă asigurată de politica auto a clientului, se va aplica mai întâi acoperirea completă a clientului. În cazul în care clientul nu are o acoperire globală, acoperirea excesului direct va plăti pierderea.
Rețineți că acoperirea excesivă directă se aplică în mod secundar numai dacă nu sunteți legal răspunzător pentru o pierdere. Dacă sunteți legal răspunzător pentru pierderea automată a unui client, acoperirea se aplică în primul rând.
Limite și deductibile
O limită se aplică cauzelor globale sau determinate ale pierderii. Limita este cel mai mult asigurătorul va plăti pentru pierderea în orice eveniment pentru toate autoturismele clienților dintr-o locație.
Cauzele cuprinzătoare sau specificate privind acoperirea pierderilor pot include o deductibilă care se aplică vehiculului fiecărui client. Poate include și o deductibilă "per eveniment" (maximul care va fi dedus pentru toate pierderile dintr-un singur eveniment). Deductibilitatea de coliziune se aplică fiecărui vehicul.
excluderi
Responsabilitatea angajatorilor de garaj exclude, de regulă, pierderile cauzate de oricare dintre următoarele:
- Război
- Furt de dvs. sau de angajații dvs.
- Răspunderea asumată în cadrul unui contract
- Părți sau materiale defecte
- Lucrare defectuoasă
- Casete cu bandă, playere CD etc. care nu sunt instalate permanent în autovehicul
- Detectoare radar