Cum funcționează
Un mic deductibil al lucrătorilor este similar cu deductibilele utilizate în proprietatea comercială și asigurările de daune auto . Suma deductibilă reprezintă suma fiecărei pierderi pe care dvs. (deținătorul poliței de asigurare) o plătiți din buzunar. De exemplu, să presupunem că lucrătorii dvs. compensații deductibile sunt de 1.000 de dolari numai în costurile medicale.
Dacă o creanță generează 5000 de dolari în costurile medicale, partea dvs. din pierdere va fi de 1.000 $. Asiguratorul dvs. va plăti restul de 4.000 de dolari.
În cadrul unui mic program deductibil, vă asumați o parte din fiecare pierdere în schimbul unei reduceri a primei. O deductibilă se aplică în mod tipic fiecărei revendicări. În funcție de stat, se poate aplica numai cheltuielilor medicale sau cheltuielilor medicale și indemnizației (handicapului). Unele state vă permit să includeți și cheltuielile de ajustare a pierderilor.
Un mic deductibil nu afectează procesul de procesare a reclamațiilor. Asigurătorul dvs. gestionează cererea în mod normal. Ea investighează rănile sau bolile și plătește furnizorii pentru tratament medical. Acesta plătește prestații de invaliditate lucrătorilor eligibili. Dacă o creanță acoperită implică un proces, asigurătorul plătește costurile de apărare și daunele acordate salariatului. Asiguratorul te facturează pentru partea deductibilă a creanței.
Eligibilitate
În unele state, asigurătorii de compensații pentru lucrători sunt obligați să ofere un mic plan deductibil tuturor angajatorilor.
În alte state, asigurătorii sunt autorizați, dar nu sunt obligați să ofere o deductibilă. În alte state, asigurătorii trebuie să furnizeze o deductibilă numai în cazul în care titularul poliței solicită unul.
Planurile deductibile mici pot avea cerințe de eligibilitate. De exemplu, legea statului poate solicita o primă anuală minimă, cum ar fi 5000 de dolari.
Unele state solicită titularului poliței de asigurare să furnizeze garanții, cum ar fi o scrisoare de credit irevocabilă. În unele state, asigurătorii pot stabili eligibilitatea pe baza propriilor reguli de subscriere.
În multe state, deductibilele sunt permise numai în cazul politicilor scrise pe piața voluntară. Cu toate acestea, unele state permit, de asemenea, deductibile mici asupra politicilor scrise prin programul de risc al statului.
Dimensiunea deductibilă
Ceea ce constituie un "mic" deductibil variază de la stat la altul. Poate fi la fel de mic ca $ 100 sau de $ 75.000. În general, o mică sumă deductibilă variază de la 500 la 5000 USD. Multe state specifică anumite opțiuni, cum ar fi 500 de dolari, până la 2.500 de dolari, la 500 de dolari. În unele state, asigurătorii pot oferi opțiuni suplimentare (cum ar fi 7,500 USD deductibile) dacă obțin aprobarea din partea agenției de reglementare de stat.
Multe state oferă planuri mari de deductibilitate. Un deductibil mare este un tip de auto-asigurare . Planurile mari de deductibilitate au cerinte diferite fata de micile lor contrapartide deductibile. Planurile mari de deductibilitate sunt destinate marilor angajatori care au capacitatea financiara de a plati o parte substantiala din pierderi din buzunar. O mare deductibilă este de obicei 100.000 $ sau mai mult.
Creditul Premium
Reducerea pe care o primiți pentru o deductibilitate mică depinde în mare măsură de doi factori.
Primul este deductibilul pe care îl alegeți. Un deductibil de 2.500 de dolari vă va oferi un credit mai mare decât un deductibil de 500 USD.
Al doilea factor este tipul de afacere pe care o desfășurați. În asigurările de compensare a lucrătorilor, angajatorilor li se atribuie una sau mai multe clasificări . Fiecare clasificare are un cod unic de patru cifre. În cadrul numeroaselor planuri deductibile mici, angajatorii sunt împărțiți în grupuri de periculozitate pe baza codurilor lor de clasificare. Clasificările cu risc scăzut primesc un credit mai mare decât cele cu grad ridicat de risc. De exemplu, lucrătorii de birou (clasa de pericol scăzut) vor primi un credit mai mare decât trimmerele de copaci (o clasă de pericol ridicat). Codul de clasă atribuit grupului de pericole este de obicei clasificarea de guvernare (clasificarea care descrie cel mai bine afacerea dvs.).
Evaluarea experientei
Statele variază în modul în care calculează modificatorii de experiență pentru angajatori în planuri deductibile.
În unele state, întreaga valoare a pierderii, inclusiv partea deductibilă, este inclusă pentru evaluarea experienței . Alte state nu includ suma deductibilă. Când plățile făcute în cadrul deductibilității nu sunt incluse în formula de evaluare a experienței, modificatorul dvs. de experiență va fi, în general, mai mic decât ar fi în absența deductibilității.
Plata nedeductibilă
Pentru fiecare pierdere pe care o suporți, sunteți obligat să rambursați asigurătorului valoarea deductibilă. În majoritatea statelor, neachitarea rambursării sumei deductibile este tratată în același mod ca și neplata primei. Aceasta înseamnă că asigurătorul vă poate anula politica de neplată, atâta timp cât vă oferă numărul de preaviz de zile cerut de lege.