Acoperire medicală
Un element de bază al asigurărilor de compensare a lucrătorilor este acoperirea medicală.
Această acoperire se aplică tuturor costurilor medicale . Acesta include taxele percepute pentru vizitele la medic, asistența medicală spitalicească, îngrijirea medicală, medicamentele, testele de diagnosticare medicală, terapia fizică și echipamente medicale durabile (cum ar fi cârje și scaune cu rotile). Acoperirea medicală este de obicei nelimitată, fără deductibile sau copași. Beneficiile sunt furnizate până când lucrătorul sa recuperat complet de la rănire. În multe state, furnizorii sunt rambursați pentru servicii medicale pe baza unui program de taxe. Programul listează cel mai mult un furnizor care va primi pentru fiecare tip de tratament.
Gestionate de ingrijire
Majoritatea statelor permit angajatorilor sau lucrătorilor lor compensarea asigurătorilor pentru a oferi beneficii în cadrul unui plan de îngrijire gestionat. Câteva state solicită asigurătorilor să ofere angajatorilor un astfel de plan. Planurile gestionate de îngrijire variază foarte mult, dar cele mai multe includ una sau mai multe dintre următoarele caracteristici:
- Rețeaua furnizorilor Un grup de medici și alți furnizori de servicii medicale care au contractat cu un asigurător sau angajator pentru a oferi servicii medicale la o reducere. Furnizorii sunt (sau ar trebui să fie) calificați în medicina muncii.
- Managementul utilizării Un proces menit să asigure că tipul de îngrijire medicală acordată lucrătorilor este necesar, adecvat și rentabil. Multe planuri care includ UR solicită furnizorilor să obțină o aprobare prealabilă înainte de a efectua anumite proceduri medicale.
- Farmacie Benefit Manager Un administrator al unui program de droguri baza de prescriptie medicala al carui scop este de a controla costurile. Un PBM contracte cu farmaciile și producătorii de medicamente pentru a obține reduceri.
- Managementul îngrijirilor medicale Supravegherea îngrijirii pentru a asigura lucrătorilor vătămate beneficiază de un tratament adecvat, astfel încât aceștia să poată reveni la serviciu cât mai curând posibil.
Unele state reglementează planurile de îngrijire gestionate, în timp ce altele nu. În cazul în care se aplică reglementări, planurile utilizate de asigurători sau angajatori trebuie să îndeplinească cerințele statului. De exemplu, legea statului poate impune ca toate planurile de îngrijire gestionate să includă ghiduri de tratament, revizuire a utilizării și gestiune de îngrijire.
Unele state solicită lucrătorilor răniți să solicite tratament de la furnizorii din cadrul rețelei, dacă angajatorul a instituit un plan de îngrijire gestionat. Alte state permit lucrătorilor să solicite tratament de la furnizori din afara rețelei.
incapacitate
Prestațiile de invaliditate sunt destinate să înlocuiască salariile pe care un angajat le pierde în timpul în care este dezactivat din cauza unei vătămări corporale. Muncitorul primește doar o parte din salariile pierdute, nu întreaga sumă.
Tipuri de dizabilități
Dizabilitățile sunt clasificate în patru categorii:
- Total temporar Lucrătorul este complet dezactivat de vătămare și nu poate funcționa deloc. Disabilitatea este pe termen scurt. De exemplu, un lucrător îi rănește spatele și nu poate efectua nici o muncă timp de șase săptămâni. Se întoarce la îndatoriri complete după o dizabilitate de șase săptămâni.
- Parțial temporar Lucrătorul este doar parțial dezactivat de rănire. Disabilitatea este pe termen scurt. De exemplu, un lucrător își rupe brațul la locul de muncă. Lucrătorul poate lucra cu jumătate de normă sau poate efectua un loc de muncă la un nivel inferior în timp ce mâna lui se vindecă.
- Permanent Total Un lucrător nu poate, din cauza rănirii, să obțină venituri viitoare prin efectuarea tipului de muncă pe care la făcut atunci când a avut loc rănirea.
- Permanent Parțial Capacitatea unui lucrător de a câștiga venit este parțial afectată din cauza unei vătămări permanente, cum ar fi pierderea auzului.
Plăți pentru persoanele cu handicap
Suma pe care un lucrător o primește pentru prestațiile de invaliditate depinde de natura handicapului. Cele mai multe dizabilități sunt temporare. Acoperirea temporară a persoanelor cu dizabilități este, în general, supusă unei perioade de așteptare (adesea șapte zile). Nu sunt furnizate beneficii decât dacă handicapul se extinde dincolo de perioada de așteptare.
Plățile totale temporare pentru dizabilități totale temporare se bazează de obicei pe un procent (cum ar fi 66 2/3%) din salariul mediu săptămânal al lucrătorilor (salariul lucrătorului înainte de vătămare). De exemplu, un lucrător care câștigă în mod normal 1000 $ pe săptămână este dezactivat timp de două luni de un picior rupt. El primește 667 dolari pe săptămână pentru perioada de opt săptămâni.
Parțial temporar Pentru un handicap parțial temporar, un lucrător primește, în general, salariul redus (pentru munca pe care o poate efectua) plus un procent din diferența dintre salariul normal al lucrătorului și salariul său redus. De exemplu, un lucrător îi rănește piciorul. El nu-și poate îndeplini slujba obișnuită, ceea ce presupune în picioare. În mod normal, câștigă 1.000 $ pe săptămână. El lucrează timp de două luni în timp ce piciorul se vindecă. Această activitate plătește doar 500 de dolari pe săptămână. Diferența dintre salariul său normal și salariul său curent este de 500 de dolari pe săptămână. În timpul dizabilității sale de două luni, el câștigă 500 $ plus 333 $ (66 2/3% din 500 $) sau 833 $ pe săptămână.
Permanent Total Un lucrător poate fi eligibil pentru invaliditate permanentă dacă nu este în măsură să lucreze din cauza unei vătămări la locul de muncă care nu poate fi vindecată. Lucrătorul este, în general, obligat să prezinte un raport de medic la asigurătorul angajatorului. Personalul revendicărilor asigurătorului revizuiește raportul și decide dacă lucrătorul este eligibil pentru beneficii. Modul în care sunt calculate beneficiile variază de la stat la stat. În unele state, un lucrător poate primi plăți pentru restul vieții sale.
Parțial permanent În unele state, dizabilitățile parțiale permanente sunt împărțite în două categorii: programare și non-programare. Programarea vătămărilor implică o anumită parte a corpului, cum ar fi un deget, o mână sau un ochi. Un lucrător care rănește permanent o parte a corpului enumerată în program este eligibil pentru un anumit număr de săptămâni de plăți de invaliditate. De exemplu, un lucrător care își pierde un deget poate primi, să spună 45 de săptămâni de plată a dizabilității (pe baza a 66 din 2/3 din salariul său săptămânal mediu).
Dacă un angajat a suferit o vătămare parțială permanentă, care nu a fost inclusă în lista, prestațiile sale de invaliditate sunt calculate în conformitate cu legea statului. În funcție de stat, beneficiile se pot baza pe amploarea deprecierii lucrătorului, pierderea capacității de câștig, pierderea salariilor sau un alt factor.
Reabilitare
Majoritatea statelor oferă un anumit tip de reabilitare profesională lucrătorilor care nu reușesc să se întoarcă la locul de muncă anterior datorită unui accident la locul de muncă. Unii oferă, de asemenea, o reabilitare psihologică dacă un lucrător a suferit o vătămare psihică legată de muncă.
Moarte
În cazul în care un angajat moare din cauza unei vătămări legate de muncă, beneficiile morții sunt plătite soțului, copiilor minori și altor persoane aflate în întreținere. De asemenea, sunt acoperite costurile de înmormântare.