Exemplu
Aveți un restaurant numit Bistro Bordeaux. E o dimineață săptămânală, iar Benny, un angajat al tău, este în bucătărie tăind legume. Dintr-o dată, cuțitul lui Benny alunecă și el își tăie accidental degetul arătător stâng.
Tăierea este profundă și sângerează profund. Imediat conduci Benny la un spital din apropiere pentru o lovitură de tetanos și câteva cusături.
Acum este ziua următoare și Benny sa întors la lucru. Sunteți ușurat că prejudiciul său este minor și că costul tratamentului său ($ 700) este relativ scăzut. Vă pregătiți să îi oferiți lui Benny formele de care are nevoie pentru a depune o cerere de despăgubire pentru lucrători .
Cu toate acestea, ezitați. Politica de compensare a lucrătorilor dvs. este supusă evaluării experienței . Ați făcut deja două reclamații minore în ultimii doi ani. O a treia reclamație va determina probabil modificarea experienței dvs. (și a primei dvs.) să crească. Vă întrebați dacă ați putea reduce costurile de compensare ale muncitorilor dvs., plătindu-vă 700 de dolari ca cheltuială pentru afaceri, decât să depuneți cererea lui Benny.
Experiența planurilor de rating impune o pedeapsă mai mare pentru frecvența revendicărilor decât gravitatea revendicărilor. Adică formula folosită pentru a calcula modificatorul de experiență acordă mai multă greutate unei colecții de pierderi mici decât unei singure mari.
Cu toate acestea, modificatorul de experiență nu ar trebui să fie singura dvs. preocupare cu privire la plățile în afara buzunarului pentru cheltuielile medicale ale lucrătorilor răniți. Iată câteva alte probleme pe care ar trebui să le luați în considerare.
- Doar revendicările medicale pot fi supuse unei ajustări a experienței profesionale.
- Legea statului vă poate interzice să plătiți cheltuieli din buzunar.
- Puteți plăti taxe mai mari pentru tratamentul medical decât asigurătorul dvs.
- Cererea nu poate fi compensată conform legii privind compensarea lucrătorilor din statul dvs.
- Un prejudiciu minor poate deveni grav.
- Aveți cerințe de raportare în conformitate cu legislația federală dacă lucrătorii răniți sunt eligibili de Medicare.
- Cheltuielile dvs. extra-de-buzunar pot depăși orice economii de prime.
Reducerea cererilor de medicamente numai
În scenariul de mai sus, prejudiciul lui Benny a avut drept rezultat numai cheltuieli medicale. În multe state, creanțele medicale numai fac obiectul unei ajustări a ratingului de experiență (ERA). Dacă ERA se aplică în starea dvs., în calcularea modificatorului de experiență se utilizează numai 30% din creanțele medicale numai. În exemplul precedent, cheltuielile medicale ale lui Benny cu 700 de dolari ar fi reduse cu 70%. Astfel, numai 210 de dolari ar fi aplicate pentru modificarea experienței tale.
Legile statului pot interzice plățile în afara buzunarului
Unele state permit angajatorilor să plătească cheltuieli medicale minore ca cheltuială în afara buzunarului, decât să depună o cerere de despăgubire pentru lucrători. Alte state interzic această practică. Cu toate acestea, alte state permit plăți externe de cheltuieli medicale numai dacă angajatorul este un asigurător calificat. Nu plătiți cheltuieli medicale legate de vătămări decât dacă înțelegeți în mod clar modul în care se aplică legile în statul dvs.
Interdicțiile de stat privind plata cheltuielilor medicale din buzunar nu se aplică primului ajutor. Cheltuielile suportate pentru prim ajutor (gheață, bandaje, îndepărtarea spărturilor etc.) sunt plătite de angajatori. Ce reprezintă "primul ajutor" variază de la stat la altul. Dacă nu sunteți sigur ce înseamnă acest termen în statul dvs., contactați-vă asigurătorul de compensare al lucrătorilor.
Taxe mai mari
Multe state mandatează utilizarea programelor de compensare a lucrătorilor, care limitează suma furnizorilor care sunt plătiți pentru tratamentul medical. În plus, unele state permit muncitorilor compensatori să negocieze cu furnizorii pentru a stabili planuri de îngrijire gestionate.
Din cauza acestor aranjamente, asigurătorul dvs. va plăti în mod considerabil mai puțin pentru tratamentul medical decât tine (angajatorul). Angajatorii plătesc în mod obișnuit tarifele "uzuale și obișnuite", nu ratele reduse plătite asigurătorilor.
Leziuni non-compensabile
Unele leziuni suportate de angajați nu sunt compensabile în temeiul legilor de compensare a lucrătorilor. Exemple sunt boala mintală (în absența unei vătămări corporale), o vătămare a angajaților în stare de ebrietate și rănile suferite de angajați în timpul călătoriei la muncă.
Accidentările minore pot deveni costisitoare
Leziunile ușoare se pot agrava în timp. De exemplu, degetul tăiat al lui Benny ar putea deveni infectat. Dacă infecția devine gravă, Benny ar putea necesita spitalizare și alte tratamente costisitoare. Asiguratorii știu cum să prevină reclamațiile mici de la balonare în cele mari. Majoritatea angajatorilor nu au această cunoaștere.
Cerințele Medicare
Medicare nu acoperă, în mod obișnuit, cheltuielile medicale care rezultă din vătămări legate de locul de muncă. Aceste cheltuieli ar trebui să fie acoperite de asigurarea de compensare a lucrătorilor. Pentru a se asigura ca Medicare nu a fost facturat pentru cheltuielile medicale suportate de beneficiari Medicare raniti, guvernul federal cere asiguratorilor de a depune rapoarte periodice la Centrele pentru Medicare & Medicaid Services. Această obligație se aplică și angajatorilor care plătesc din buzunar cheltuielile medicale ale lucrătorilor răniți.
Costurile pot depăși economiile la prime
Dacă plătiți cheltuielile medicale ale unui lucrător vătămat din buzunar în locul depunerii unei reclamații, veți economisi bani pe costurile de compensare a lucrătorilor? În multe cazuri, răspunsul este nu. Dacă depuneți o reclamație numai la medicul asigurătorului dvs., pierderea va fi inclusă în calculul modificatorului de experiență.
Chiar dacă modificatorul tău se ridică, creșterea primei care rezultă va fi probabil mai mică decât suma creanței. Adică, este puțin probabil ca o plată în valoare de 700 USD numai pentru medicamente să crească cu 700 de dolari. Acest lucru este valabil mai ales dacă se aplică o ajustare a ratingului de experiență în starea dvs.