O clauză de pierderi plătibile este adesea solicitată atunci când o afacere utilizează proprietatea deținută de altcineva. Clauza de plată a creditorului este solicitată de un creditor. Iată un exemplu.
Exemplu
Bill Buckley deține stația de service a lui Buckley, o benzinărie situată în Pleasantville. Bill își extinde afacerea pentru a include serviciile de spălare a mașinilor. El adaugă un nou golf care va conține o nouă spălătorie automată pe care buckley o cumpără cu un împrumut bancar. Un al doilea golf va conține un dispozitiv de spălare a mașinilor cu autoservire pe care Buckley's îl închiriază de la firma Laver Supply, o firmă de spălare a mașinilor.
Bill a primit două cereri. În primul rând, compania Laver Supply dorește ca Bill să-l asigure pe Laver ca plătitor de pierderi în cadrul politicii de proprietate comercială a lui Buckley, printr-o clauză de pierderi. În al doilea rând, Pleasantville Bank, creditorul, caută acoperirea ca beneficiar al pierderilor în cadrul politicii de proprietate a lui Buckley, prin intermediul clauzei de pierderi a debitorului .
Ce este un beneficiar al pierderilor?
Termenul beneficiar al pierderii este un termen generic care înseamnă o persoană sau o entitate care are un interes în proprietatea deținută sau folosită de altcineva. Beneficiarul unei pierderi poate fi proprietarul unei proprietăți, un creditor, un cumpărător de bunuri sau o altă parte.
În exemplul de mai sus, Pleasantville Bank se interesează de mașina automată de spălat rufe în măsura împrumutului pe care l-a extins la Buckley's. Laver Supply se interesează de echipamentele de auto-service deoarece Laver deține mașina.
Termenul de beneficiar al pierderii înseamnă, în general, cineva care are interes în proprietatea personală .
Un beneficiar al pierderii trebuie distins de un ipotecar . Ultimul termen înseamnă un creditor care oferă fonduri pentru achiziționarea de bunuri imobile (terenuri și / sau clădiri). Creditele ipotecare sunt acoperite de o clauză de ipotecă standard care este inclusă în majoritatea politicilor de proprietate.
Dispozitii privind provizioanele pentru plata pierderilor
Persoanele care plătesc pierderi sunt în mod obișnuit acoperite de o aprobare standard ( ISO ) adăugată unei politici de proprietate comercială. Această aprobare este intitulată Provizioane cu pierderi datorate. Fiecare plătitor de pierderi care trebuie acoperit trebuie să fie enumerat în aviz. Avizul enumeră numele și adresa plătitorului pierderii, precum și o descriere a proprietății în care plătitorul pierderii are un interes.
Indicația privind pierderea care trebuie plătită include atât o clauză care poate fi plătită ca pierdere, cât și o clauză de plată a debitorului. Un beneficiar al pierderii poate fi acoperit sub unul sau altul, dar nu pe ambele. Cele două clauze diferă semnificativ între ele. Clauza care este adecvată depinde de relația pierderii plătitorului cu proprietatea personală.
Clauza privind plata în pierdere
Clauza pentru plata pierderilor este utilizată, în general, atunci când plătitorul pierderii este mai degrabă un proprietar de proprietate decât un creditor. În exemplul stației de service Buckley citat mai sus, Laver Supply deține mașina de spălat rufe. Astfel, Laver are un interes asigurabil în mașină.
Pentru a-și proteja interesul de proprietate în mașina de spălat, Laver solicită lui Buckley să-l asigure pe Laver ca pe un beneficiar al pierderilor în conformitate cu politica de proprietate a lui Buckley. Dacă mașina este deteriorată pe durata contractului de leasing printr-un risc acoperit de politica lui Buckley, politica lui Buckley ar trebui să acopere pierderea. Rețineți că asigurătorul Buckley va ajusta pierderea cu Buckley, nu cu Laver. În plus, asigurătorul va efectua plata pierderilor în comun către Buckley și Laver.
Clauza de plată a pierderii pentru solicitant
Această clauză este utilizată atunci când beneficiarul pierderii este un creditor. Pentru ca un creditor să fie acoperit de această clauză, interesul său trebuie să fie stabilit printr-un document scris, cum ar fi o chitanță de depozit sau un conosament. În cazul în care bunurile în care beneficiarul pierderii are un interes asigurabil este deteriorat de un risc acoperit, asigurătorul va plăti daunele direct beneficiarului pierderii.
Din motivele enumerate mai jos, Clauza de plată a pierderii imprumutului acordă beneficiarului pierderii o protecție considerabilă mai mare decât clauza privind pierderile de plată descrise mai sus.
Procedura de blocare a pieței
Beneficiarul pierderii are dreptul să primească plăți în pierdere, chiar dacă a demarat blocarea sau o acțiune similară asupra proprietății acoperite. De exemplu, să presupunem că stația de service a lui Buckley nu reușește să plătească împrumutul de la Pleasantville Bank. Banca începe procedurile de blocare. Două săptămâni mai târziu, dispozitivul automat de spălare a vehiculelor este distrus de un incendiu. Chiar dacă banca a blocat împrumutul acordat serviciului Buckley, este încă eligibil să primească plata pentru pierderea în conformitate cu politica de proprietate a lui Buckley.
Actele comise de asigurat
Pierderea beneficiarului își păstrează dreptul de a primi plăți în pierdere, chiar dacă asigurătorul renunță la creanța asiguratului pentru faptele pe care asiguratul le-a comis (cum ar fi necinstea) sau pentru că asiguratul nu a respectat termenii politicii. De exemplu, Pleasantville Bank își va păstra dreptul de a primi plata pentru o pierdere acoperită chiar dacă Bill nu a plătit o primă trimestrială datorată. Cu toate acestea, banca trebuie să îndeplinească anumite obligații.
În primul rând, plătitorul pierderii trebuie să plătească orice primă în circulație care este datorată. În cazul în care asiguratul nu a prezentat o dovadă semnată, pierduta, beneficiarul pierderii trebuie să-l prezinte. Beneficiarul pierderii trebuie, de asemenea, să notifice asigurătorul dacă proprietatea asupra bunului asigurat sa modificat (de exemplu, beneficiarul pierderii poate să fi restituit proprietatea).
Anulare
Beneficiarul pierderii va fi notificat în cazul în care asigurătorul anulează polița sau decide să nu o reînnoiască. În cazul în care asiguratul nu a plătit prima, asigurătorul va notifica cu 10 zile înainte că intenționează să anuleze polița de neplată a primei. Asigurătorul va furniza o notificare de 30 de zile dacă anulează politica din orice alt motiv. În cazul în care asigurătorul decide să nu reînnoiască polița, acesta va notifica beneficiarul pierderii cu 10 zile înainte de expirarea politicii.
Creditorii au nevoie de protecție adăugată
În mod clar, creditorii obțin o protecție mult mai bună împotriva pierderilor de proprietăți atunci când sunt asigurați în cadrul unei politici de proprietate printr-o clauză de pierderi care poate fi plătită de creditor, și nu printr-o clauză care poate fi plătită ca pierdere. Țineți cont de acest lucru dacă compania dvs. împrumută bani sau extinde creditul către alte companii.