Inundațiile devastatoare au reprezentat o problemă recurentă în toată secolul al XX-lea. În 1936, Congresul a încercat să abordeze această problemă prin adoptarea Legii privind controlul inundațiilor. Această lege a autorizat guvernul federal să construiască structuri de control al inundațiilor ca digurile și digurile.
Din păcate, aceste măsuri au fost insuficiente, iar inundațiile au continuat.
Până la sfârșitul anilor 1960, inundațiile au devenit foarte costisitoare. Acestea provoacă pierderi masive de proprietăți și necesită cheltuieli uriașe de fonduri federale în caz de dezastre. Congresul a realizat că este nevoie de un program cuprinzător de prevenire a inundațiilor. În acest scop, a creat Programul național de asigurări de inundații (NFIP) în 1968.
NFIP este administrat de Agenția Federală de Gestionare a Urgențelor (FEMA). Programul este conceput pentru a reduce pierderile de inundații folosind o abordare în trei direcții: managementul luncii, cartografierea riscurilor de inundații și asigurarea împotriva inundațiilor. Termenul " inundație" înseamnă pur și simplu o zonă predispusă la inundații.
Managementul inundațiilor
Unul dintre pilonii NFIP este implicarea comunității. Participarea la program este voluntară. Comunitățile care participă fac un angajament față de guvernul federal. Ei promit să inițieze și să pună în aplicare un program de management al luncii.
Managementul inundațiilor poate fi realizat prin diverse mijloace, inclusiv prin aplicarea zonelor și executarea codurilor clădirilor . Comunitățile care participă la NFIP trebuie să limiteze construcția nouă în zonele predispuse la alimente. De asemenea, trebuie să se asigure că structurile noi sunt în mod corespunzător ridicate. Dacă o comunitate își îndeplinește sfârșitul negocierii în cadrul NFIP, proprietarii de proprietăți din acea comunitate vor avea acces la asigurarea de inundații.
Insuficiența cartografică a incendiilor
Atunci când o comunitate intră pentru prima dată în programul de inundații, FEMA efectuează un studiu al riscurilor de inundații din zonă. Când studiul este finalizat, FEMA pregătește o hartă a ratei de asigurare a inundațiilor (FIRM). Harta este o reprezentare vizuală a riscurilor de inundații ale comunității. Acestea pot include creeks, râuri, diguri, baraje și inundații (zone în care apa curge în timpul unui inundații).
Pentru a evalua riscurile de inundații, FEMA utilizează un standard numit inundații de bază sau inundații de 100 de ani . O inundație de 100 de ani este așteptată să apară cel puțin o dată la 100 de ani (poate apărea mai frecvent). Un inundații de bază are o șansă de 1% să apară în orice an. În cadrul NFIP, o zonă de inundații de 1% este denumită zonă specială de pericol de inundații (SFHA).
La desenarea unui FIRM, FEMA utilizează un sistem de codare pentru a desemna SFHA. Zonele situate de-a lungul unei linii de coastă poartă litera "V." Zonele "V" sunt deosebit de riscante, deoarece sunt vulnerabile la daune cauzate de valuri de viteză ridicată de la furtuni sau tsunami. Zonele predispuse la inundații, dar nu la actiunea valurilor, sunt desemnate prin litera "A." Zonele "A" pot fi amplasate în apropierea unui lac sau a unui râu. Acestea pot fi, de asemenea, situate în apropierea coastei într-o locație protejată de valuri.
O altă caracteristică inclusă într-o hartă de inundații este înălțimea de bază a inundațiilor .
Acest termen înseamnă înălțimea la care se așteaptă ca apele de inundații să crească în timpul unei inundații de bază. Pentru a fi protejat de inundații, proprietatea trebuie să fie situată deasupra BFE.
Asigurări de inundații
Pentru un proprietar de proprietate, un risc de inundații de 1% poate părea scăzut. Într-o luncă de 1%, cu toate acestea, există o șansă de 26% ca un inundații să se producă pe parcursul oricărei perioade de 30 de ani (durata unei ipoteci tipice). Astfel, orice proprietate situată într-o SFHA trebuie să fie acoperită de asigurarea împotriva inundațiilor dacă imobilul este ipotecat printr-un creditor care este reglementat federal sau asigurat. Proprietarii de bunuri care nu sunt într-un SFHA pot achiziționa voluntar o asigurare împotriva inundațiilor.
Asigurările de inundații trebuie achiziționate separat de asigurarea proprietății comerciale. Acest lucru se datorează faptului că inundațiile și pericolele conexe (cum ar fi creșterea furtunilor, moluștele și rezerva de canalizare ) sunt excluse în cadrul unei politici de proprietate comercială prin excluderea de apă .
Asigurările de inundații nu pot fi achiziționate direct de la FEMA. Este mai degrabă disponibilă de la societățile de asigurare care au încheiat un acord contractual cu NFIP. Acești asigurători eliberează și administrează politicile de inundații în numele FEMA. Cumparatorii de asigurari pot achizitiona o asigurare de inundatii de la unul dintre acesti asiguratori prin intermediul unui agent de asigurari .
Primele plătite pentru asigurarea împotriva inundațiilor pentru o anumită proprietate depind de o serie de factori. Acestea includ:
- comunitatea în care se află proprietatea;
- locația exactă a proprietății (indiferent dacă este într-un SFHA);
- caracteristicile proprietății (vârsta, construcția etc.); și
- înălțimea clădirii