Finanțarea datoriei pentru afacerea dvs. pentru nevoile de capital de lucru pe termen scurt
Care sunt împrumuturile de afaceri pe termen scurt?
Întreprinderile mici, cel mai adesea, au nevoie de împrumuturi pe termen scurt în locul finanțării datoriei pe termen lung. Cele mai multe împrumuturi pe termen, clasificate ca pe termen scurt, au, de obicei, o scadență de un an sau mai puțin. Acestea trebuie rambursate creditorului în termen de un an. Cele mai multe împrumuturi pe termen scurt sunt adesea rambursate mult mai repede decât atât, adesea în intervalul 90-120 de zile. Creditele pe termen scurt cu scadențe scurte vă pot ajuta să satisfaceți nevoia imediată de finanțare fără a vă obliga să vă angajați pe termen lung.
Scopurile finanțării datoriei pe termen scurt
Creditele pe termen scurt sunt utile întreprinderilor care au un caracter sezonier, cum ar fi întreprinderile cu amănuntul care trebuie să construiască inventar pentru sezonul de sărbători. O astfel de afacere ar putea avea nevoie de un împrumut pe termen scurt pentru a cumpăra inventarul cu mult înainte de sărbători și pentru a nu putea rambursa împrumutul până după sărbători. Aceasta este utilizarea perfectă pentru împrumutul de afaceri pe termen scurt.
Alte utilizări pentru împrumuturile pe termen scurt pentru afaceri sunt creșterea capitalului circulant pentru a acoperi deficiențele temporare ale fondurilor, astfel încât să puteți întâlni salarii și alte cheltuieli.
Este posibil să așteptați clienții de credit să plătească facturile, de exemplu. De asemenea, este posibil să aveți nevoie de împrumuturi pe termen scurt pentru a vă plăti propriile facturi; adică să vă îndepliniți propriile conturi plătibile (ceea ce îi datorați furnizorului dvs.) obligații. Este posibil să aveți nevoie doar de un împrumut pe termen scurt pentru a compensa fluxul de numerar , în special dacă compania dvs. este o afacere ciclică.
Se califică pentru un împrumut pe termen scurt
Pentru a vă califica pentru un împrumut pe termen scurt, va trebui să prezentați documentația completă creditorului dvs., fie că este vorba despre o bancă, o uniune de credit, o bancă mutuală sau un alt tip de creditor. Creditorul va dori cel puțin o evidență a istoricului plăților pentru alte împrumuturi pe care le-ați avut, inclusiv istoricul plăților furnizorilor dvs. (conturile de plătit) și istoricul fluxului de numerar al companiei dvs., probabil pentru ultimii 3-5 ani. De asemenea, trebuie să fiți pregătit să vă predați declarația de venit pentru aceeași perioadă dacă solicitantul o solicită. Toată documentația trebuie să fie în format profesional.
Calificările dvs. pentru un împrumut pe termen scurt vă vor ajuta să stabiliți dacă împrumutul va fi sau nu garantat prin garanție sau dacă acesta va fi un împrumut negarantat sau semnat.
Pe termen scurt, pe termen lung, rata dobânzii la împrumut
Într-o economie normală, ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt sunt mai mari decât ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen lung. Cu toate acestea, într-o economie recesionară, ratele dobânzilor pot fi mici, iar ratele de împrumut pe termen scurt pot fi mai scăzute decât ratele de împrumut pe termen lung. Ratele de împrumut pe termen scurt se bazează, de obicei, pe rata dobânzii primă plus o primă. Banca sau alt împrumut determină prima prin determinarea riscului pe care compania îl are pentru ei.
Ei fac acest lucru uitandu-se la documentatia pe care le furnizati pentru a se califica pentru un imprumut pe termen scurt.
Ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt pot fi calculate în mai multe moduri. Doriți să obțineți creditorului dvs. pentru a calcula rata dobânzii în modul cel mai accesibil pentru dumneavoastră. Aruncați o privire în diferite moduri în care se pot calcula ratele dobânzilor pe termen scurt și utilizați-le ca ghid atunci când vorbiți cu un ofițer de împrumut bancar. De asemenea, asigurați-vă că aveți cunoștință despre rata dobânzii actuale, astfel încât să puteți vorbi inteligent cu ofițerul de împrumut bancar atunci când negociați rata dobânzii pentru împrumutul dvs. pe termen scurt.
Credite pentru întreprinderi de înființare și întreprinderi mici
Este posibil ca o societate inițială să obțină un împrumut pe termen scurt. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pe termen scurt sunt mai puțin riscante decât finanțarea pe termen lung datorită doar maturității lor.
Firmele de înființare trebuie să prezinte creditorului o documentație extinsă, cum ar fi declarațiile privind fluxul de numerar proiectate pentru următorii 3-5 ani, împreună cu situațiile financiare proiectate pentru aceeași perioadă de timp . Ei trebuie să explice de unde provin veniturile lor și cum se așteaptă să fie plătite.
Majoritatea companiilor start-up se vor califica doar pentru împrumuturi garantate de la un creditor. Cu alte cuvinte, întreprinderea de înființare ar trebui să ofere un fel de garanție pentru a asigura împrumutul cu creditorul.
Disponibilitatea creditelor pe termen scurt pentru întreprinderile mici este absolut esențială pentru ca economia noastră să funcționeze fără probleme. Fără finanțare pe termen scurt, întreprinderile mici nu pot funcționa. Ei nu își pot cumpăra inventarul, nu acoperă lipsa capitalului de lucru , nu își pot extinde baza de clienți sau operațiunile sau nu se dezvoltă. Atunci când băncile comerciale și-au înăsprit politicile de creditare în timpul Recesiunii Mare și ulterior, întreprinderile mici și economia au suferit din cauza acestor probleme.