Aflați despre împrumuturile pe termen lung și pe termen mediu

Finanțarea datoriei pentru afacerea dvs. pentru nevoile de capital

Toate întreprinderile, cu excepția celei mai mici, pot utiliza atât finanțarea datoriei, cât și cea a capitalului propriu pentru a-și finanța afacerile. Împrumuturile bancare prin intermediul băncilor comerciale reprezintă modalitatea cea mai obișnuită de a obține finanțarea datoriei. Întreprinderile au nevoie de împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen mediu și împrumuturi pe termen lung. Acest articol se va concentra atât pe creditele de afaceri pe termen lung, cât și pe creditele de afaceri pe termen mediu și pe motiv că întreprinderile mici au nevoie și utilizează împrumuturi pe termen lung în afaceri.

Creditele pe termen au scadențe diferite, dar și scopuri diferite.

Împrumuturi de afaceri pe termen lung

Împrumuturile pe termen lung ale băncilor au, de obicei, scadențe fixe și rate ale dobânzii, precum și un program de rambursare lunar sau trimestrial. Împrumutul pe termen lung are, de obicei, o scadență de 3-10 ani, deși creditele bancare pe termen lung se pot întinde până la 20 de ani în funcție de scopul său.

Împrumuturile bancare pe termen lung sunt întotdeauna susținute de garanția unei companii, de regulă sub forma activelor societății. Contractele de împrumut conțin, de obicei, contracte restrictive care detaliază ceea ce compania poate și nu poate face financiar pe durata împrumutului.

De exemplu, banca poate preciza că societatea nu poate prelua mai multă datorie pe parcursul duratei împrumutului pe termen lung. Împrumuturile pe termen lung sunt de obicei rambursate prin fluxul de numerar al companiei pe întreaga durată a împrumutului sau printr-un anumit procent din profiturile care sunt rezervate în acest scop.

Scopul împrumuturilor pe termen lung

Întreprinderile ar trebui, în general, să respecte regula de legare a duratei finanțării lor la viața activului pe care îl finanțează.

Deci, dacă o afacere trebuie să facă o îmbunătățire majoră a capitalului, cum ar fi cumpărarea unui echipament pentru procesul de fabricație care să dureze 10 ani, un împrumut de afaceri pe termen lung ar fi tipul adecvat de finanțare. Un împrumut de afaceri pe termen scurt nu ar fi adecvat în acest caz. Dacă o afacere are nevoie să cumpere echipament de capital, clădiri, alte întreprinderi sau să întreprindă proiecte de construcție, un împrumut pe termen lung este calea de urmat.

Obținerea unui împrumut de afaceri pe termen lung

Împrumuturile pe termen lung pentru afaceri sunt dificil pentru întreprinderile start-up pentru a obține. De obicei, sunt aprobate doar întreprinderi stabilite cu câțiva ani de succes financiar pentru creditele bancare pe termen lung. Afacerea trebuie să își elaboreze planul de afaceri și mai mulți ani de situații financiare istorice pentru a obține un împrumut pe termen lung.

În plus, trebuie să pregătească situațiile financiare previzionate pentru a dovedi că poate rambursa împrumutul. Înainte ca o întreprindere mică să caute un împrumut pe termen lung, acestea ar trebui să compare întotdeauna costul împrumutului cu costul de leasing al bunului pe care doresc să îl finanțeze. Ratele dobânzilor la un împrumut pe termen lung sunt de obicei cu câteva puncte mai mici decât ratele dobânzilor la un împrumut pe termen scurt într-o economie normală.

Dacă sunteți conștient de rata primară de interes , puteți adăuga câteva puncte la aceasta și puteți veni cu ceva aproape de rata dobânzii pe care banca o va percepe de la împrumutul dumneavoastră. Aceste câteva puncte vor reflecta cât de riscante sunt compania dvs. Cu cât este mai riscantă compania dvs., cu atât mai multe puncte vor adăuga la rata primară de interes. În evaluarea riscului companiei dvs., băncile se vor uita la nivelul 5C al bonității companiei dvs.

Obținerea unui împrumut pe termen lung

Ușurința achiziției unui împrumut pe termen lung depinde de mulți factori, inclusiv de banca cu care ați ales să faceți afaceri, de puterea financiară a companiei dvs. și de sănătatea economiei.

În timpul recesiunii, creditul a fost foarte strâns și împrumuturile nu au fost ușor de trecut.

Cât de mult puteți obține printr-un împrumut pe termen lung

Creditele pe termen lung încep de obicei de la 25.000 $ și se ridică la 200.000 $. Cu cât aveți nevoie de mai mulți bani, cu atât procesul de aprobare devine mai riguros.

Cum împrumutul pe termen mediu diferă de la un împrumut pe termen lung

Împrumuturile pe termen mediu au, de obicei, un termen până la scadență de 1-3 ani. Acestea sunt folosite pentru a finanța active care nu sunt pe termen lung, cum ar fi sistemele informatice care pot avea o durată de viață economică de numai 3 ani. Plățile se fac către bancă lunar sau trimestrial. Procesul de aprobare pentru un împrumut pe termen mediu este aproape la fel de riguros ca și pentru un împrumut pe termen lung.