Tipuri de împrumuturi și termeni de rambursare
Rambursarea principalului împrumuturilor bancare pe termen scurt este, de obicei, amortizată , ceea ce înseamnă că principalul și dobânzile sunt constituite ca plăți periodice egale destinate să plătească împrumutul în perioada specificată.
În trecut, întreprinderile mici au trăit și au murit pe fondul împrumuturilor bancare, sursa lor principală de finanțare a întreprinderilor mici.
În timpul Marii Recesiuni din 2008, acest lucru sa schimbat într-o oarecare măsură, pe măsură ce băncile au devenit mai reticente să împrumute și întreprinderile mici au trebuit să înceapă să privească surse alternative de finanțare.
Tipuri de credite pe termen bancar
Asociația Americană a Asociaților Bancari recunoaște, în general, două tipuri de credite pe termen bancar. Primul este împrumutul pe termen mediu, care de obicei are o scadență de unu până la trei ani. Acesta este adesea folosit pentru a finanța nevoile de capital de lucru. Capitalul de lucru se referă la fondurile zilnice de exploatare pe care proprietarii de afaceri mici trebuie să le administreze.
Creditele pentru capital de lucru, cu toate acestea, pot fi credite bancare pe termen scurt și adesea sunt. Companiile doresc adesea să se potrivească maturității împrumuturilor lor cu viața activelor lor și preferă creditele bancare pe termen scurt. În realitate, împrumuturile bancare pe termen scurt sunt de fapt pe termen scurt, dar pentru că sunt reînnoite, ele devin împrumuturi pe termen mediu sau lung.
Împrumuturi intermediare bancare
Împrumuturile intermediare pe termen lung pot fi utilizate și pentru a finanța active precum mașinile care au o durată de viață cuprinsă între unu și trei ani, cum ar fi echipamentele informatice sau alte mașini sau echipamente mici.
Rambursarea împrumutului intermediar este, de obicei, legată de durata de viață a echipamentului sau de timpul pentru care aveți nevoie de capitalul de lucru.
Acordurile de împrumut pe termen scurt au adesea legi restrictive instituite de bancă. Clauzele restrictive restricționează operațiunile de gestionare pe durata de viață a împrumutului.
Ele se asigură că conducerea va rambursa împrumutul înainte de a plăti bonusuri, dividende și alte plăți opționale.
Împrumuturi pe termen lung pe termen lung
Băncile oferă rareori finanțare pe termen lung întreprinderilor mici. Atunci când o fac, este de obicei pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, o facilitate mare de afaceri, sau echipamente majore. Banca va împrumuta numai 65% - 80% din valoarea activului pe care o cumpără afacerea și activele servesc ca garanție pentru împrumut.
Alți factori pe care întreprinderile mici trebuie să le abordeze în contractele de împrumut pe termen scurt sunt ratele dobânzii , bonitatea , clauzele afirmative și negative, garanțiile , comisioanele și drepturile de plată anticipată. Creditul de bonitate a devenit deosebit de important de la Marea Recesiune din 2008.
Bancherii preferă împrumuturile de auto-lichidare în cazul în care utilizarea banilor de împrumut asigură o schemă de rambursare automată. Cele mai multe credite pe termen sunt în valoare de 25.000 $ sau mai mult. Mulți au rate fixe ale dobânzii și o dată de scadență stabilită. Plățile de plată variază. Creditele pe termen pot fi plătite lunar, trimestrial sau anual. Unele pot avea o plată la balon la sfârșitul termenului de împrumut. Un împrumut cu balon este atunci când suma principalului și a dobânzii nu este pe deplin amortizată pe durata mandatului său, de multe ori pentru a menține plățile periodice cât mai scăzute.
Astfel, suma rămasă, de obicei principalul, se datorează la sfârșitul termenului.