Excluderea răspunderii angajatorilor
Să presupunem că un angajat al dvs. este rănit la locul de muncă și vă angajează compania pentru vătămări corporale . Costul va fi acoperit de politica dvs. generală de răspundere ? Răspunsul este, în general, nu. Acoperirea A a politicii conține o excludere care se aplică la costurile angajaților. Această excludere se numește excluderea răspunderii angajatorilor . Excluderea se aplică pentru două tipuri de costume:
- Orice costum întemeiat pe vătămarea corporală a unui angajat al dvs., în cazul în care vătămarea are loc în timpul angajării angajaților de către dvs. De exemplu, Jack, un angajat al tău, este rănit la locul de muncă. Ați achiziționat o politică de compensare a lucrătorilor conform legii. Cu toate acestea, Jack respinge prestațiile de compensare a lucrătorilor și vă angajează pentru vătămări corporale.
- Orice act întemeiat pe vătămarea corporală a anumitor membri ai familiei angajatului rănit ca urmare a vătămării angajatului. De exemplu, soția lui Jack te sugerează pentru vătămări corporale. Ea susține că a dezvoltat dureri de cap migrena ca o consecință a îngrijirii soțului ei rănit.
Deși sunt excluse de polița dvs. de răspundere, costurile angajaților sunt acoperite de acoperirea răspunderii angajatorilor . Această acoperire este inclusă în politica de compensare a lucrătorilor din partea a doua.
Excepție pentru răspunderea asumată în baza unui contract
Excluderea răspunderii angajatorilor în politica dvs. de răspundere conține o excepție importantă.
Excluderea nu se aplică la vătămarea corporală a unui angajat al dvs. dacă vă asumați răspunderea pentru prejudiciul pe care l-ați avut în temeiul unui contract. Pentru ca acoperirea să se aplice, contractul trebuie să se califice ca un contract asigurat , deoarece acest termen este definit în polița dvs. Cu alte cuvinte, dacă vă asumați răspunderea pentru vătămarea angajaților în baza unui contract care corespunde definiției unui contract asigurat , trebuie să fiți acoperit pentru orice costum care provine din aceste vătămări. Următorul exemplu demonstrează modul în care funcționează excepția.
Exemplu
Construcția clasică este antreprenor general. Classic a fost angajat de un proprietar al clădirii pentru a remodela o clădire de apartamente. Clasic Construction angajează un subcontractant, Pronto Painting, pentru a picta exteriorul clădirii.
Angajații Pronto Painting ar putea fi răniți în timp ce lucrează la blocul de apartamente. Cele mai multe legi de despăgubire a muncitorilor de stat interzic lucrătorilor de la a-și acționa propriul angajator, atâta timp cât angajatorul a oferit lucrătorilor compensații. (Aceste legi conțin câteva excepții , motiv pentru care politicile de compensare a lucrătorilor includ acoperirea răspunderii angajatorilor.)
Legile privind despăgubirea lucrătorilor nu pot interzice lucrătorilor vătămați să suge altcineva decât angajatorul. Construcția clasică nu dorește să fie acționată în judecată de angajații răniți ai Pronto Painting.
Astfel, Clasic include o clauză de indemnizație în contract. Această clauză impune Pronto Painting să-și asume răspunderea pentru orice pretenții împotriva construcției clasice, care rezultă din rănirea angajaților Pronto, în cazul în care vătămările au loc în timp ce Pronto lucrează la proiectul apartamentului. Cu alte cuvinte, dacă construcția clasică este acționată în judecată de un angajat rănit al Pronto Painting, Pronto (sau asigurătorul său de răspundere civilă) trebuie să plătească toate costurile legate de creanțe.
Să presupunem că Jim, un angajat al Pronto Painting, pictează un perete al blocului de apartamente atunci când cade de pe o schelă. Jim îi rănește spatele. El colectează prestațiile de compensare a lucrătorilor și apoi angajează un avocat. Avocatul îi ajută pe Jim să depună o plângere în legătură cu vătămarea corporală împotriva construcției clasice. Jim cere o sumă mare de bani. El susține că Classic Construction este răspunzător pentru prejudiciul său, deoarece nu a reușit să ofere un loc de muncă sigur.
Atunci când construcția clasică primește procesul lui Jim, el constată contractul de despăgubire din contractul Pronto semnat. Dat fiind că Pronto Paint a asumat răspunderea pentru creanțe precum Bill's, Classic trimite reclamația la Pronto Painting.
Pronto Painting transmite cererea către asigurătorul său de răspundere. Contractul dintre Pronto Painting și Construcția clasică corespunde definiției unui contract de asigurare în cadrul politicii de răspundere a contractantului de pictură. Contractul este acoperit deoarece este un acord tipic de despăgubire (asumarea răspunderii delictuale ) în care Pronto Painting și-a asumat răspunderea pentru vătămarea corporală a angajaților Pronto în numele antreprenorului general.
Angajatorul plătește de două ori
În exemplul de mai sus, Pronto Painting (sau asigurătorii săi) a plătit în mod esențial pentru prejudiciul lui Jim de două ori. Societatea de asigurări de compensații pentru lucrătorii Pronto plătită pentru beneficiile compensațiilor acordate de către angajați Jim. Atunci asiguratorul de răspundere al Pronto a plătit costurile aferente procesului lui Jim împotriva construcției clasice. Ambele reclamații au apărut din cauza aceleiași vătămări.
În unele state, Jim ar fi obligat să ramburseze asigurătorului de despăgubire pentru lucrători dacă prejudiciile pe care le-a primit din procesul său au depășit suma prestațiilor de compensare a lucrătorilor. De exemplu, să presupunem că Jim a primit 100.000 de dolari în compensații pentru lucrători și 200.000 de dolari în daune (sau o decontare). Unele state ar cere Jim să ramburseze asigurătorului de despăgubiri pentru cei 100 000 de dolari pe care ia plătit.
Asigurat suplimentar
În cele din urmă, proprietarii de proprietăți, contractorii și alte părți care angajează subcontractanții nu doresc să se bazeze exclusiv pe un contract pentru a le proteja împotriva proceselor de către angajații subcontractanților. Acestea vor necesita, de asemenea, o aprobare suplimentară asigurată privind politica de răspundere a subcontractantului.
În exemplul clasic de construcții, Classic ar necesita probabil Paint Pronto pentru a adăuga politica de răspundere clasică la politica Pronto ca un asigurat suplimentar . Fiind asigurat în conformitate cu politica Pronto, Classic ar fi probabil acoperit pentru costumul lui Jim. Excluderea răspunderii patronului în politică nu se va aplica pentru clasic, deoarece Jim nu este angajat în Construcții clasice.