Exemplu
Să presupunem că sunteți un proprietar al unei întreprinderi mici. Ați asigurat clădirea și proprietatea personală a companiei dvs. în cadrul unei politici de proprietate comercială . Din nefericire, un incendiu a izbucnit în clădirea dvs. acum opt luni, provocând 100.000 de dolari daune materiale.
Nu ați reușit să reparați daunele, deoarece nu ați primit plata de la asigurător.
Compania a folosit tactici de întârziere pentru a evita efectuarea unei plăți. În primul rând, reprezentantul însărcinat cu soluționarea cererilor de despăgubire a "uitat" să vă trimită formularele de cerere. Acum , adjunctul spune că are nevoie de o altă dovadă a pierderii. Ați depus deja o dovadă a pierderii de două ori! Sunteți supărat și frustrat cu asigurătorul dvs. Nu există o lege care să împiedice asigurătorii să acționeze în acest fel? Răspunsul este probabil că da.
Cele mai multe state au adoptat o versiune a unei legi model elaborate de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC). Această lege se numește Legea privind practicile de reglementare a reclamațiilor neperformante. Protejează cumpărătorii de asigurare de comportamentele nedrepte ale asigurătorilor în procesul de soluționare a reclamațiilor. Specificul legii variază de la stat la altul. Actele privind practicile de regularizare a creanțelor necorespunzătoare (UCSPA) sunt aplicate de către departamentele individuale de asigurări de stat.
Scopul legii
Un UCSPA stabilește standarde pentru investigarea și soluționarea creanțelor care apar în cadrul polițelor de asigurare sau al certificatelor de asigurare . Legea se aplică în mod obișnuit tuturor politicilor, cu excepția celor care oferă lucrătorilor compensații , cazane și mașini ( defalcarea echipamentelor ), obligațiuni de garanție sau acoperire de fidelitate.
Titularii de polițe care consideră că asigurătorul lor a încălcat statutul de UCSPA pot depune o plângere la departamentul de asigurări de stat. Autoritățile de reglementare din domeniul asigurărilor investighează plângerile și determină dacă asigurătorul a comis o încălcare. Asigurătorii care încalcă legea pot face obiectul unei amenzi sau al unei alte pedepse. Un asigurător care a comis mai multe acte neloiale poate fi supus mai multor sancțiuni.
Ce reprezintă practicile de reclamații neloiale?
Iată câteva tipuri de acte care sunt interzise de un UCSPA tipic. Amintiți-vă că dispozițiile specifice ale legii diferă de la un stat la altul.
Prezentare greșită sau modificare
- Prezentarea faptelor sau a dispozițiilor de politică relevante. De exemplu, politica privind proprietățile comerciale afirmă că este inclusă și acoperirea ordinii de construcții , dar asigurătorul dvs. insistă că excluderea este acoperită.
- Efectuați o modificare semnificativă într-o aplicație fără consimțământul dvs. și apoi soluționați o cerere bazată pe modificare. De exemplu, în cererea dvs. ați solicitat o limită de 50.000 USD pentru acoperirea întreruperii utilităților , dar asigurătorul dvs. a redus limita la 10.000 de dolari fără să vă spună. Asiguratorul refuză apoi să plătească mai mult de 10.000 de dolari pentru o pierdere.
- Soluționarea reclamațiilor pentru mai puțin decât ceea ce v-ați aștepta în mod rezonabil pe baza unei anunțări scrise pe care ați primit-o când ați primit cererea. De exemplu, un anunț indică faptul că politica dvs. include o limită de 50.000 USD pentru daunele cauzate de mucegai . Anunțul nu menționează că această acoperire este furnizată numai dacă plătiți o primă suplimentară.
Promptitudinea
- Nu răspundeți prompt la comunicările dvs. cu privire la reclamațiile depuse în conformitate cu politica dvs. De exemplu, ați depus o plângere în urmă cu șase luni, dar nu ați primit un răspuns de la asigurător.
- Nerespectarea sau respingerea acoperirii într-o perioadă rezonabilă de timp după ce asigurătorul și-a încheiat investigația privind cererile.
- Nu oferă o explicație promptă după ce a refuzat acoperirea sau a oferit o soluție de compromis
- În cazul în care nu ați furnizat formulare de reclamații într-o anumită perioadă de timp (cum ar fi 15 zile) din solicitarea dvs.
Cerințe necorespunzătoare
- Oferind sume mici de decontare, forțându-vă să dați în judecată asigurătorului pentru a recupera suma datorată
- Vă solicită să furnizați atât o dovadă a formei de pierdere, cât și o verificare a pierderilor, întârziind astfel investigația de cerere sau procesul de plată
Legea falsă
- Refuză să plătească pretenții fără a efectua o investigație rezonabilă. De exemplu, asigurătorul dvs. neagă cererea dvs. de a vă distruge clădirea. Asigurătorul pretinde că un incendiu nu a avut loc niciodată, dar niciun adjutant nu a vizitat proprietatea.
- În cazul în care nu ați efectuat o decontare promptă și corectă, chiar dacă ați depus o cerere validă și răspunderea asigurătorului este clară.
Ceea ce ar trebui să faci?
Să presupunem că credeți că asigurătorul dvs. a încălcat UCSPA. Ceea ce ar trebui să faci? Primul pas este să vorbiți cu departamentul de asigurări de stat. Un reprezentant al departamentului vă poate spune cum se aplică legea în statul dvs. și cum să depuneți o plângere formală. Unele state permit asiguraților să citeze tratarea incorectă a reclamațiilor ca bază pentru depunerea unui proces de rea-credință împotriva asigurătorului. Astfel, puteți dori să consultați un avocat.