Obțineți capitalul nevoilor dvs. de afaceri fără ghicire
Ori de câte ori o afacere are nevoie de finanțare , puteți căuta creditori care pot injecta bani în afacerea dvs. Acest lucru vine în mare parte sub forma împrumuturilor care se plătesc în viitor, în funcție de contractul de afaceri. Pentru un împrumut de afaceri, trebuie să analizeze datele dvs. de afaceri și să evalueze dacă compania dvs. merită finanțarea afacerii.
Mulți creditori au o formulă de evaluare dacă afacerea dvs. se califică pentru finanțare sau nu. Această formulă este compusă din diferite puncte de date referitoare la afacerea dvs. Dacă datele dvs. de afaceri sunt suficient de convingătoare, va fi disponibilă o finanțare, dar dacă datele sunt sub așteptările lor, s-ar putea dovedi dificil să primești finanțare. Iată o perspectivă de deschidere a ochilor asupra diferitelor date de afaceri utilizate de către creditori pentru a vă uita la capacitatea dvs. de finanțare a afacerii .
Credit personal
Scorul personal de credit de la agențiile de raportare a creditelor este utilizat de către creditori pentru a determina dacă să vă finanțeze afacerea sau nu.
Scorul este împărțit în trei categorii; bun, mediu / corect și rău. Dacă scorul dvs. este în categoria bună, aveți o șansă mai mare de a fi finanțat de un creditor . Amintiți-vă că un rating de credit bun înseamnă că ați plătit toate facturile la timp și că posibilitatea de a pierde din împrumutul creditorului este, prin urmare, foarte scăzută.
Pe de altă parte, dacă aveți un scor de credit slab / slab, există șanse mari ca foarte puțini creditori să fie dispuși să extindă orice formă de credit pentru afacerea dvs. Istoricul rău de credit este o reflectare a cât de rău sunteți la plata datoriilor sau facturilor. Mulți creditori vă văd ca un mare pericol pentru finanțele lor, deoarece este posibil să pierdeți în plăți. Aceasta este o situație în care nu ar vrea niciun antreprenor să intre. Cu toate acestea, dacă sunteți în acest moment, puteți să vă întoarceți în continuare ratingul efectuând plățile la timp, pentru a vă îmbunătăți șansele de finanțare.
veniturile
Veniturile sunt foarte critice și fac ca lucrurile să meargă mai repede și mai eficient. Aceasta face ca afacerea să funcționeze, să crească și să plătească facturile la timp. În general, veniturile sunt ceea ce face ca afacerile să funcționeze fără probleme. Când vine vorba de împrumut, creditorii vor folosi datele dvs. de venit pentru a determina dacă aveți capacitatea de a rambursa suma împrumutului pentru care solicitați. Cu cât sunt mai mari veniturile pe care afacerea dvs. le colectează într-o anumită perioadă de timp, cu atât mai multe șanse vor fi eligibile pentru împrumuturi mai mari. Presupunerea aici de către creditor este că veniturile dvs. vă vor facilita rambursarea împrumuturilor acordate.
Pe de altă parte, dacă veniturile dvs. de afaceri sunt foarte scăzute, mulți creditori vă vor împrumuta doar un împrumut mic.
Acest lucru se datorează faptului că veniturile scăzute nu vor putea să restituie un împrumut mai mare sau întreprinderea se poate lupta pentru rambursare. Acesta este motivul pentru care majoritatea creditorilor își pot permite doar să vă dea un împrumut mic sau chiar să vă refuze orice formă de împrumut. Majoritatea afacerilor noi se află în această fază și, în majoritatea cazurilor, nu dispun de finanțare. Cel mai bun lucru pe care îl puteți face în această fază este renunțarea la profiturile obținute din afaceri, mai degrabă decât în funcție de creditori.
Dimensiunea pieței
Dimensiunea pieței dvs. este utilizată pentru a determina valoarea împrumutului pe care îl obțineți de la creditor. Cu cât dimensiunea pieței este mai mare, cu atât sunt mai mari șansele de a face mai multe vânzări, ceea ce se va reflecta cu siguranță în veniturile colectate. Creditorii lucrează pe ipoteza că datele referitoare la dimensiunea pieței pe care o are afacerea vor sau se va reflecta în vânzări și venituri.
Valoarea vânzărilor pe care le efectuați într-o zi sau o lună sau chiar săptămânală este folosită pentru a măsura mărimea pieței pe care o deserviți.
Cu cât sunt mai mari vânzările, cu atât dimensiunea pieței este mai mare și deci cu atât este mai mare împrumutul sau linia de credit pe care o îndepliniți, din moment ce volumul vânzărilor pe care tranzacțiile comerciale le are are capacitatea de a rambursa împrumutul mai mare. Pe de altă parte, dacă ați înregistrat vânzări scăzute, se presupune că afacerea dvs. are o piață mică și capacitatea dumneavoastră de a rambursa o sumă mare de credite este discutabilă. Vă veți califica numai pentru împrumuturi mici, care nu pot face mult în ceea ce privește îndeplinirea nevoilor dumneavoastră.
Social Media
În prezent, ideea de a face vânzări prin mijloace tradiționale a fost mutată pe internet. Majoritatea oamenilor preferă cumpărăturile online. Cele mai bune exemple includ Amazon și Alibaba, ale căror proprietari sunt printre cei mai bogați oameni din lume. Aceasta înseamnă că cea mai mare parte a pieței este disponibilă online și, prin urmare, fiecare proprietar de afaceri ar trebui să facă mai multe și să ofere servicii de comerț electronic. Platformele media sociale care au o mulțime de potențiali cumpărători includ Facebook, Twitter, Instagram și YouTube. Ar trebui să utilizați medii sociale pentru a-ți conduce vânzările, pentru a răspunde clienților și pentru a citi recenziile despre produsele dvs. Acest tip de interacțiune ajută la îmbunătățirea productivității și serviciilor.
Creditorii folosesc astăzi prezența socială a afacerilor în afaceri, ca factor pentru a determina cât de mulți bani pot fi acordați afacerii dvs. ca împrumut. Prezența este măsurată prin numărul de adepți (percepuți ca potențiali clienți) pe care îi aveți pentru afacerea dvs. și cantitatea de vânzări pe care o faceți online. Cu cât sunt mai mari vânzările pe care le faceți, cu atât veți obține mai multe venituri și, prin urmare, cu atât veți obține mai mult un împrumut. Este timpul ca fiecare proprietar al afacerii să-și mărească prezența în mass-media sociale, ceea ce va spori automat vânzările și vă va face să vă calificați pentru orice sumă de împrumut pe care ați putea avea nevoie.
Rata de împrumut
Frecvența la care împrumutați face parte din datele de afaceri pe care creditorii potențiali le văd ori de câte ori solicitați un împrumut. Rata de împrumut este esențială pentru a determina cât de stabilă este afacerea dvs. Împrumuturile frecvente arată că afacerea dvs. nu este stabilă de cele mai multe ori în timp ce nu împrumutați atât de des este un semn că afacerea se poate menține. Aceasta este ceea ce creditorii folosesc pentru a vă evalua propunerile de împrumut.
Mulți creditori vor merge, de asemenea, pentru istoria dvs. de plată pentru a vedea dacă sumele împrumuturilor pe care le luați sunt plătite. Dacă sunteți plătit integral, în ciuda frecvenței împrumutului, obțineți un împrumut garantat. Cu toate acestea, în cazul în care împrumuturile fostul nu au fost plătite, nici un creditor nu va dori chiar să se asocieze cu tine. Pe de altă parte, dacă nu sunteți un împrumutat frecvent, creditorii vă vor vedea afacerea ca fiind stabilă, cu capacitatea de a plăti suma împrumutată. Prin urmare, pentru a fi în siguranță, trebuie să reduceți nivelul de împrumut pentru ca oamenii să vă vadă afacerea dvs. ca fiind stabilă și nu o companie împrumutătoare. Acesta este singurul mod în care puteți convinge mulți creditori să vă împrumute bani fără multă ezitare.
Scorul de credit pentru afaceri
Dacă sunteți un antreprenor de pornire, trebuie să stabiliți un rating de credit pentru afacerea dvs. Dacă lucrați cu vânzători, este recomandabil să vă plătiți facturile sau datoriile utilizând numele firmei, spre deosebire de numele dvs. personal. Acest lucru vă va face mai ușor să ridicați ratingul de credit pentru afacerea dvs. O afacere care are un rating de credit bun este atractivă pentru creditori. Scorul arată cât de bun sunteți la plata facturilor de afaceri, vânzătorilor și a oricărei alte forme de plată datorată de afacerea dvs.
Orice afacere care are un rating de credit bun înseamnă că societatea efectuează plăți la timp. Niciun împrumutator nu va renunța la un împrumut aplicat de o afacere cu un istoric de credit puternic. Asta pentru că ei. sunt siguri că afacerea va onora termenii de rambursare a împrumutului și va menține toți ceilalți factori constanți.
Pe de altă parte, dacă afacerea dvs. are un rating de credit rău, mulți creditori vor evita să împrumute orice formă de credit. Sunteți un pericol pentru a lucra și este posibil să nu le rambursați înapoi. Astfel, ratingul dvs. de credit de afaceri poate fi fie o binecuvântare, cât și un blestem. Lucrați la creșterea scorului dvs. de credit de afaceri pentru a crește șansele de a fi finanțate ori de câte ori este nevoie.
Istoricul rambursării datoriilor
Orice tip de afacere implică cheltuieli, facturi și împrumuturi la un moment dat. Diferența dintre o afacere bună și gestionarea precară a afacerii se bazează pe modul în care proprietarul afacerii plătește pentru împrumuturile și orice altă formă de bani datorată de către afaceri creditorilor. O afacere care plătește și își onorează contractele financiare își construiește o bună reputație și este considerată foarte cinstită în a face tranzacții. Astfel, istoricul rambursării datoriilor vă influențează afacerea și, prin urmare, este în sarcina dvs. să vă asigurați că afacerea dvs. vă plătește toate datoriile la timp pentru a vă salva viitorul.
Depozituri bancare
O afacere stabilă din punct de vedere financiar poate fi măsurată prin valoarea fluxului de numerar pe care îl colectează zilnic, săptămânal sau chiar lunar. Dacă fluxul de numerar este mult mai mare decât fluxul de numerar, atunci afacerea este percepută a fi foarte stabilă din punct de vedere financiar. Cu toate acestea, în cazul în care inversa este adevărată, atunci afacerea ar putea să se lupte pentru a face capete să se întâlnească. Cu cât este mai mare fluxul de numerar pe care îl face afacerea, cu atât depozitele reflectate în conturile bancare sunt mai mari. Creditorii utilizează aceste informații pentru a determina dacă vă calificați pentru valoarea împrumutului pentru care ați solicitat sau nu.
Dacă ați depus bani în contul dvs. bancar din când în când, acesta arată că veniturile dvs. sunt ridicate și niciun creditor nu vă va reduce cererea de creditare. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea creditorilor iubesc să lucreze cu firme financiare stabile pentru câștigurile lor. Afacerea dvs. va fi atât de atractivă pentru ei și oricând afacerea dvs. va rămâne fără numerar, toți vor fi dispuși să vă ofere o mână de ajutor. Pe de altă parte, dacă sumele de retrageri depășesc suma depozitelor, creditorii vor avea percepția că afacerea este instabilă și ar putea ateriza într-o criză de numerar mai devreme decât mai târziu.
Care se supune legilor
Un alt lucru care ar putea părea ciudat, dar uneori este privit de către creditori este dacă afacerea este o entitate juridică . Este afacerea înregistrată la stat sau operează ilegal? Acest lucru se datorează faptului că, în caz de pierdere a rambursărilor de împrumut, creditorul ar putea lua o acțiune în justiție împotriva afacerii dvs. Acest lucru înseamnă că majoritatea creditorilor ar dori să lucreze cu întreprinderi care sunt pe deplin înregistrate, spre deosebire de cele care operează ilegal. Prin urmare, pentru a spori șansele de a lucra cu cei mai buni creditori de pe piață, trebuie să vă asigurați că firma dvs. este înregistrată și că respectă toate legile statale și federale.
Bilanțul
Un bilanț este unul dintre documentele cheie care sunt folosite pentru a arăta la ce punct este afacerea dvs. să stea financiar . Pentru o afacere stabilă, activele de la sfârșitul bilanțului ar trebui să fie mai mari în comparație cu totalul datoriilor pe care întreprinderea le are în prezent. Nu numai creditorii doresc să vadă bilanțul, ci și alte situații financiare, cum ar fi situațiile bancare. Aceste documente sunt foarte esențiale pentru a determina cât de mult din împrumuturile pentru care se califică compania dvs. În cazul în care cifrele nu sunt convingătoare, există posibilitatea ca majoritatea cererilor de credit sau a liniilor de creditare să poată fi refuzate. În plus, în cazul în care întreprinderea are active fixe, cu atât sunt mai mari șansele de a se califica pentru un volum imens de împrumuturi, deoarece unul dintre active poate fi utilizat ca garanție.
Toți factorii de mai sus sunt examinați de către creditori pentru a determina capacitatea de finanțare a afacerilor. prin urmare, este foarte important să vă asigurați că afacerea dvs. se află pe partea mai luminoasă a atragerii creditorilor, mai degrabă decât să-i sperie.