Clauza de subrogare
Multe politici de proprietate comercială conțin o dispoziție de subrogare similară celei din formularul ISO Property Conditions . Această clauză se aplică în cazul în care asigurătorul dvs. a plătit o plângere pentru daune materiale sau pierderi de venit care sunt acoperite de polița dvs. Clauza afirmă că, dacă aveți dreptul de a recupera daunele de la altcineva, aceste drepturi sunt transferate asigurătorului.
De exemplu, să presupunem că operează o afacere numită Accurate Accounting. Compania dvs. închiriază spații de birouri într-o clădire deținută de Prime Properties. Ați asigurat conținutul biroului în cadrul unei politici de proprietate comercială.
O companie numită Classic Consulting închiriază un birou alături de al tău. Într-o seară, în biroul lui Classic Consulting se declanșează un incendiu. Focul se întinde la biroul tău, dăunând mai multe birouri și calculatoare. Potrivit ofițerului Marshall, incendiul a fost cauzat de o țigară care fusese smulsă, rămasă în coșul de gunoi în biroul lui Classic.
Asigurătorul dvs. de proprietate plătește pentru daunele asupra proprietății dvs. Apoi, încearcă să recupereze suma pe care a plătit-o prin a da în judecată companiei Classic Consulting pentru daune materiale .
Dacă nu aveai asigurări de proprietate sau dacă asigurătorul nu ți-a plătit creanța, ai fi avut dreptul să-l acuzi pe Classic Consulting pentru daune materiale.
Întrucât asigurătorul dvs. v-a compensat pierderea, dreptul dvs. de a da în judecată Classic Consulting este transferat asigurătorului dvs.
Protecția drepturilor de subrogare
Politicile de proprietate comercială vă solicită să vă protejați drepturile asigurătorului de a se subroga împotriva altei părți. Nu puteți absolvi în mod voluntar cealaltă parte de răspundere sau să intervină în alt mod cu dreptul asigurătorului de a intenta o acțiune împotriva acelei părți.
Excepții autorizate
Clauza standard de subrogare vă permite să renunțați la dreptul de subrogare înainte de a se produce o pierdere . Astfel, puteți semna un contract în care sunteți de acord să renunțați la dreptul de a da în judecată o altă parte pentru pierderi care pot apărea în viitor.
Clauza de subrogare standard vă permite, de asemenea, să renunțați la dreptul de a da în judecată o altă parte după ce apare o pierdere dacă cealaltă parte este una dintre următoarele:
- un asigurat în conformitate cu politica dvs.
- o companie pe care o deții sau o controlezi
- o companie care vă deține sau vă controlează
- un chirias al tău
De exemplu, să presupunem că firma dvs., Accurate Accounting, deține 100% din Classic Consulting. În acest caz, compania dvs. poate renunța la dreptul de a da în judecată Classic Consulting pentru daunele provocate de incendiu asupra proprietății dvs. după incendiul care a avut loc.
Interdicții reciproce
Multe contracte conțin o renunțare reciprocă la subrogare.
Într-o derogare reciprocă, părțile sunt de acord să renunțe la drepturile lor de a se da în judecată reciproc. În mod obișnuit, renunțarea se aplică numai pierderilor care sunt acoperite de asigurarea proprietății comerciale.
De exemplu, să presupunem că afacerea dvs., Accurate Accounting, a semnat un contract de leasing cu proprietarul dvs., Prime Properties. Sunteți de acord că asigurarea de proprietate va servi drept sursă principală de recuperare pentru daune la clădirea proprietarului sau la proprietatea dvs. personală. Asigurarea de proprietate poate consta într-o politică unică (care acoperă clădirea și proprietatea dvs. personală) sau două politici separate.
Să presupunem că dvs. și Proprietățile Prime ați achiziționat fiecare o politică separată de proprietate. Contractul de închiriere conține o renunțare reciprocă la subrogare. Într-o seară, un aparat de cafea defect în spațiul dvs. de birou provoacă un incendiu. Incendiul cauzează pierderi de 10.000 de dolari pentru proprietatea dvs. personală și pierderi de 50.000 de dolari pentru clădire.
Asigurătorul dvs. vă plătește creanța și asigurătorul Prime primește pretenția lui Prime. Proprietarul dvs. a renunțat la dreptul de a vă da în judecată daunele de proprietate acoperite de asigurarea de proprietate. Astfel, asigurătorul proprietarului este împiedicat să vă angajeze să recupereze plata pe care a făcut-o asiguratului său.
Despăgubiri unilaterale
Unele contacte conțin o renunțare unilaterală (unilaterală) a subrogării. Atunci când este inclus într-un contract de leasing, o renunțare unilaterală este de obicei benefică proprietarului. Proprietarul cere ca chiriașul să renunțe la dreptul său de a da în judecată proprietarului pentru orice prejudiciu pe care proprietarul îl poate provoca proprietății locatarului. Cu toate acestea, proprietarul își păstrează dreptul de a da în judecată chiriașului pentru daunele cauzate de chiriaș proprietății proprietarului.
Să presupunem că chiriașul dăunează accidental proprietății proprietarului. Asiguratorul proprietarului rambursează proprietarul pierderii și apoi solicită recuperarea plății pentru pierderi prin care a dat în judecată locatarului. Dacă sunteți chiriaș, încercați să evitați semnarea unui contract de închiriere care conține o renunțare unilaterală de subrogare.
Proiecte de construcții
Interdicțiile de subrogare sunt, de asemenea, comune în contractele care implică proiecte de construcție. Să presupunem că constructorii ocupați, antreprenor general, semnează un contract cu Prime Properties pentru a construi un nou complex de birouri. Contractul conține o renunțare reciprocă la subrogare. Comercianții ocupați angajează toți subcontractorii (electricieni, betonari, picturați etc.) necesari pentru proiect. Contractul dintre ocupat și subcontractanți conține, de asemenea, o renunțare reciprocă.
În ambele contracte, părțile convin să renunțe la dreptul de a se da în judecată reciproc în măsura în care pierderile sunt acoperite de asigurarea proprietății comerciale. Ocupat constructori achiziționează o politică de constructori de risc (un tip de politică de proprietate) care să acopere proiectul de construcție. Politica include proprietari primari, constructori ocupați și toți subcontractanții ca asigurători. Dacă un incendiu (sau alt pericol acoperit) cauzează deteriorarea clădirii în timpul construcției sale, pierderea ar trebui să fie acoperită de politica de risc a constructorilor. În cazul în care asigurătorul plătește o creanță, acesta nu poate încerca să recupereze plata pierderii sale prin acuzarea Prime Properties, Builders Busy sau oricare dintre subcontractanți.