Acordul privind împrumuturile de afaceri a fost explicat
Acest contract de împrumut este un contract de afaceri , deci are toate părțile necesare pentru ca contractul să fie valabil, adică pentru ca acesta să fie executoriu în instanță, dacă este necesar.
De ce să creați un acord de împrumut de afaceri
Cele mai frecvente motive pentru căutarea unui acord de împrumut de afaceri sunt:
- Start-up de afaceri
- Cumpărarea unei clădiri
- Echipamente de cumpărare, inclusiv vehicule
- Achiziționarea de produse sau părți pentru a construi un inventar sau a vinde.
Pot utiliza un șablon de acord de împrumut de afaceri?
Dacă primiți un împrumut de afaceri de la o bancă sau alt împrumutător, vi se va cere să utilizați documentele și formularele de acord. dacă faceți un împrumut privat cu un individ, este posibil să fiți tentat să utilizați un șablon. Dar feriți-vă.
În cazul creditelor pentru întreprinderi, ca și în alte contracte de afaceri, fiecare situație este unică și totul este negociabil. De exemplu, creditorul dvs. poate dori anumite convenții specifice (garanții) asupra împrumutului sau puteți fi de acord în alt mod. Puteți lua în considerare utilizarea unui șablon de împrumut pentru afaceri ca punct de plecare, făcând schimbări, deoarece ambele părți sunt de acord cu acestea.
Secțiunile unui acord de împrumut de afaceri
Data efectivă. Data la care semnați contractul de împrumut este de obicei data efectivă - data la care banii vă sunt plătiți.
Definiții. Contractele de împrumut de afaceri, ca și alte contracte, includ aproape întotdeauna o listă a definițiilor termenilor-cheie. Aceste definiții pot deveni importante dacă există un dezacord, așa că citiți cu atenție.
Părțile descrise. Cele două părți la contractul de împrumut sunt descrise la început. Dacă există un co-semnatar care ajută întreprinderea cu plata în avans sau cu garanție, această persoană este, de asemenea, descrisă în această secțiune.
Bilet la ordin sau ipotecă. Contractul de împrumut poate include o bilet la ordin sau un credit ipotecar. Biletul la ordin este, în principiu, o promisiune de a plăti; o ipotecă este un tip specific de bilet la ordin, pe o proprietate (teren și clădire). Biletul la ordin poate fi asigurat de un anumit activ sau poate fi negarantat. Dacă împrumutul este asigurat, garanția este descrisă în detaliu.
Colateral. Garanția asupra unui împrumut este proprietatea asupra bunului sau a altor active utilizate ca garanție în cazul în care împrumutatul nu îndeplinește împrumutul. Garanția ar putea fi terenuri și clădiri (în cazul unei ipoteci), vehicule sau echipamente. Garanția este descrisă complet în contractul de împrumut.
Termeni si conditii. Aceasta este cea mai importantă parte a împrumutului. Deoarece majoritatea împrumuturilor pentru întreprinderi sunt împrumuturi în rate cu plăți periodice, termenii includ contractul de rate. Termenii împrumutului:
- Valoarea împrumutului
- Perioada de timp a împrumutului (de obicei în luni)
- Rata dobânzii . exprimată ca rată anuală efectivă (RAP). Rata dobânzii poate fi fixă sau variabilă (variabilă). În cazul în care rata dobânzii se modifică, modificarea se bazează, de obicei, pe rata primară plus puncte suplimentare. De exemplu, rata dobânzii poate fi prim +
- Un program de plăți
- O afirmație potrivit căreia împrumutul poate fi preplătit. (Cele mai multe împrumuturi în aceste zile pot fi preplătite, dar este întotdeauna o idee bună să verificați.)
Sancțiuni pentru neplată. Termenii includ, de asemenea, ceea ce se întâmplă dacă plățile nu sunt efectuate la timp. În fiecare lună, există, de obicei, o perioadă de grație, care este un anumit număr de zile după data scadentă în care împrumutul poate fi plătit fără penalități. În cazul în care plata nu se face în perioada de grație, acordul prevede sancțiuni.
Valori implicite și clauză de accelerare. Ambele părți și-au făcut promisiuni, iar dacă una dintre părți nu își îndeplinește promisiunile, acordul este în neîndeplinire. În cazul în care împrumutatul implicit de împrumut (nu îndeplinește termenii și condițiile), contractul de împrumut explică orice amenzi și penalități.
O clauză de accelerare poate fi folosită ca o pedeapsă. În acest caz, în cazul în care împrumutatul nu îndeplinește toate cerințele acordului sau dacă debitorul nu efectuează plăți la timp, împrumutul poate deveni imediat datorat și plătibil.
Legea aplicabilă. Creditele pentru afaceri sunt supuse legilor de stat, care diferă de la stat la altul. Acordul dvs. de împrumut ar trebui să includă o propoziție despre ce legea statului reglementează. Este o idee bună să aveți ajutor în scrisul acordului de împrumut de afaceri de la un avocat care este familiarizat cu legile statului dvs. pentru a vă asigura că acordul respectă cerințele de stat.
Reprezentările împrumutatului. În calitate de debitor, vi se va cere să afirmați că anumite afirmații sunt adevărate. Aceste declarații ar putea include asigurarea că afacerea este capabilă să facă afaceri în mod legal în stat, că afacerea și-a depus toate declarațiile fiscale și le-a plătit toate impozitele, că nu există garanții sau acțiuni împotriva întreprinderii care ar putea afecta capacitatea acesteia de a rambursați împrumutul și că situațiile financiare ale afacerii sunt adevărate și exacte. Acestea sunt doar câteva reprezentări comune; pot exista altele pentru împrumutul tău. Un reprezentant al consiliului dvs. de administrație poate fi obligat să semneze acest împrumut.
Legi . Pacturile sunt promisiuni făcute de ambele părți. Majoritatea creditorilor vor necesita mai multe convenții ca parte a contractului de împrumut:
- Va trebui să aveți dovada asigurării cu privire la orice garanție pe care o promiteți (o clădire sau un echipament sau vehicule). Creditorul dorește să fie sigur că dacă se întâmplă ceva cu bunul, asigurarea va plăti cel puțin o parte din cost.
- Multe credite pentru afaceri necesită să cumpărați asigurare de viață pe durata vieții proprietarului (numită asigurare de viață a persoanei cheie) cu creditorul ca beneficiar. Creditorul dorește să fie sigur că poate avea niște bani în cazul în care se întâmplă ceva cu proprietarul.
- O altă cerință este că plătiți toate taxele și comisioanele asociate activului, astfel încât să nu rămână în urmă. Acestea ar putea include taxe pe proprietate și licențe pe vehicule.
- Unii creditori cer să vă garantați că afacerea nu va prelua datorii suplimentare sau că conducerea dvs. nu se va schimba.
- Pentru creditele mai mari, în special pentru întreprinderi noi, mulți creditori solicită situații financiare periodice care să arate că întreprinderea va continua să fie capabilă să plătească împrumutul.
Citiți cu atenție înainte de a vă conecta
Chiar dacă credeți că știți ce este în contractul de împrumut, faceți timp să îl citiți cu atenție pentru a vă asigura că înțelegeți totul și că totul este așa cum ați fost de acord. Ferește-te pentru imprimarea fină!
Disclaimer. Acest articol vă oferă câteva părți generale ale unui acord de împrumut pentru afaceri, astfel încât să puteți vedea ce ar putea fi necesar. Nu intenționează să fie consultanță fiscală sau juridică. Alte secțiuni pot fi incluse în contractul dvs. de împrumut și ar trebui să obțineți ajutorul unui avocat dacă doriți să vă scrieți propriul contract de împrumut.