Înțelegerea ce dorește un împrumut de afaceri
Ce vrea un creditor
Există doar trei întrebări pe care un creditor vrea să le știe:
- Cât de mult vrei?
- Cum îl veți plăti înapoi?
- Cum pot fi protejat dacă nu mă plătiți înapoi?
Asta e. Nu poate fi mai simplu. Trucul este imaginarea a ceea ce creditorul dvs. vrea să vadă pentru a răspunde la aceste întrebări. Solicitările creditorilor pot fi exprimate ca "4 Cs".
Cele 4 Cs de împrumut de afaceri
Dacă doriți ca cererea dumneavoastră să aibă șansa de a reuși, va trebui să lucrați la cele 4 Cs. Aici sunt, în ordinea importanței:
Caracter
Caracterul se referă la istoricul financiar al debitorului; care este, ce fel de "cetățean financiar" este această persoană sau afacere? Caracterul este cel mai adesea determinat prin analizarea istoricului creditelor, mai ales după cum se menționează în scorul de credit (scorul FICO). Factorii care vă vor afecta scorul dvs. de credit includ:
- Întârzierea plăților
- Delicios conturi
- Credit valabil
- Datoria totală
Credibilitate
Credibilitatea dvs. este capacitatea dvs. de a convinge creditorul potențial că afacerea dvs. poate reuși.
Există două elemente de credibilitate:
Un plan de afaceri credibil, incluzând informații financiare importante, pentru a vă arăta că aveți capacitatea de a prezenta un profit, astfel încât să puteți plăti împrumutul (amintiți-vă numărul 2 de mai sus). Un rating de credit fantastic, pentru că, probabil, va trebui să garantați personal împrumutul, iar bancherul dorește să știe că aveți un istoric al îndeplinirii obligațiilor financiare (amintiți-vă din nou nr. 2, din nou).
Colateral
Garanția înseamnă să ai niște fonduri pe care le poți angaja în bancă. Cu alte cuvinte, doresc o "plată în avans", astfel încât să obțineți un împrumut "securizat". Creditorul dvs. vă dorește să împărțiți durerea dacă afacerea dvs. nu reușește. Deci, doresc să vă puneți fondurile personale sau fondurile de afaceri (cum ar fi conturile de economii) pe linie. Unele bănci doresc reducerea cu 100%.
Acest lucru nu înseamnă că doresc să oferiți 100% din finanțare; dacă ai putea face asta, nu ai avea nevoie de împrumut. Dar vor niște bunuri pe care le poți angaja. Dacă nu aveți active, banca vă poate solicita să aveți un co-semnatar ; care este, cineva care are bani în bani pentru a împrumuta împrumutul. Este posibil să puteți obține un împrumut garantat de SBA, în care SBA poate servi drept co-semnatar (în felul acesta), pentru a satisface nevoia băncii de garanție. Veți semna și un acord de împrumut de afaceri .
Capital
Capitalul se reflectă în activele dvs. de afaceri . Aduceți o listă a activelor companiei pe care le puteți utiliza ca garanție pentru împrumut. Capitalul este cea mai dificilă parte a obținerii unui împrumut pentru o afacere nouă, deoarece noile întreprinderi încă nu dispun de echipamente și facilități; de aceea au nevoie de împrumut, pentru a cumpăra aceste lucruri. Dacă aveți active de capital pe care le puteți contribui la afacere, poate ajuta la asigurarea împrumutului, în special dacă vă extindeți sau adăugați inventar la o afacere existentă.
Activele de capital sunt evaluate la o valoare justă de piață (curent), nu la ceea ce le-ați cumpărat, iar amortizarea reduce valoarea. Deci, dacă ați cumpărat o afacere acum cinci ani pentru 25.000 de dolari, banca nu vă va oferi 25.000 de dolari pentru aceasta, deoarece valoarea sa de piață echitabilă va fi cu mult mai mică de 25.000 de dolari. De aceea, capitalul este mai puțin valabil pentru o bancă decât credibilitatea și garanția.