Împrumut (cunoscut și sub numele de "finanțare") în sensul său cel mai general este acordarea temporară de bani sau de proprietate unei alte persoane cu speranța că va fi rambursată. Într-un context economic și financiar, creditarea include multe tipuri diferite de împrumuturi comerciale.
Împrumuturile și împrumuturile sunt aceeași tranzacție din cele două puncte de vedere.
Ce este un împrumut?
Creditorii sunt întreprinderi sau instituții financiare care împrumută bani, cu speranța că vor fi plătite înapoi.
Creditorului i se plătește dobânda la împrumut ca un cost al împrumutului. Cu cât este mai mare riscul de a nu fi plătit înapoi, cu atât este mai mare rata dobânzii.
Împrumuturile pentru o afacere (în special pentru o afacere nou- înființată ) sunt riscante, motiv pentru care creditorii percep dobânzi mai mari și adesea nu acordă credite pentru întreprinderi mici.
Creditorii nu participă la afacerea dvs. la fel ca acționarii unei corporații sau proprietarii / partenerii în alte forme de afaceri. Cu alte cuvinte, un creditor nu are nici o proprietate în afacerea dvs.
Creditorii au un risc diferit de la proprietarii de afaceri / acționari. Împrumuturile vin în fața proprietarilor în ceea ce privește plățile, în cazul în care afacerea nu își poate plăti facturile sau se află în stare de faliment . Aceasta înseamnă că trebuie să plătiți creditorii înapoi înainte ca dumneavoastră și ceilalți proprietari să primiți bani în faliment.
Care sunt tipurile de împrumuturi comerciale?
- Finanțare bancară pentru start-up și capital de lucru pentru întreprinderi mici
- Finanțarea activelor pentru echipamente și mașini sau vehicule de afaceri.
- Ipoteci
- Finanțarea cărților de credit
- Finanțarea furnizorilor (prin credit comercial)
- Împrumuturi personale (negarantate)
Tipul de creditor pe care îl veți avea nevoie pentru un împrumut de afaceri depinde de mai mulți factori:
- Suma împrumutului. Suma de bani pe care doriți să o împrumutați influențează tipul de creditor. Pentru credite mai mari, este posibil să aveți nevoie de o combinație de tipuri de împrumuturi comerciale.
- Activele s-au angajat. Dacă aveți active comerciale, puteți angaja drept garanție pentru împrumut, puteți obține condiții mai bune decât dacă împrumutul dvs. este negarantat.
- Tipul de active. O ipotecă este în mod obișnuit pentru terenuri și clădiri, în timp ce un împrumut de echipament este destinat finanțării cheltuielilor de capital, cum ar fi echipamentele.
- Pornirea sau extinderea . Un împrumut inițial este de obicei mult mai dificil de obținut decât un împrumut pentru extinderea unei afaceri existente. Pentru o pornire, ar putea fi necesar să te uiți la unele dintre tipurile de creditori mai netradiționale descrise mai jos.
- Durata împrumutului. Cât timp aveți nevoie de bani? Dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen scurt pentru demararea afacerii, veți căuta un creditor diferit decât pentru un împrumut pe termen lung pentru terenuri și clădiri.
Care sunt diferitele tipuri de creditori?
Cele mai comune creditori sunt băncile, uniunile de credit și alte instituții financiare.
Mai recent, termenul de creditori a fost folosit pentru a se referi la surse mai puțin tradiționale de fonduri pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici, inclusiv:
Peer-to-peer creditori - împrumuturi de la persoane fizice, prin intermediul organizațiilor online cum ar fi Lenders Club.
Crowdfunding , prin organizații precum Kickstarter și alții. Lucru bun în legătură cu acești creditori este că nu necesită plăți de dobânzi!
Împrumut de la familie și prieteni. Există organizații care ajută la rezolvarea problemelor financiare și personale complicate implicate în aceste tranzacții. Dacă aveți în vedere un împrumut de la cineva pe care îl cunoașteți, asigurați-vă că ați creat un contract de împrumut. Aceste acorduri sunt denumite uneori împrumuturi private.
Împrumut de la tine. De asemenea, puteți împrumuta banii pentru afacerea dvs. ca o alternativă la investirea în aceasta, dar asigurați-vă că aveți un contract scris care vă explică în mod specific rolul dvs. de creditor, cu plăți regulate și consecințe în cazul în care afacerile sunt implicite.
Căutați un împrumut?
În timp ce căutați un creditor, luați în considerare tipul de împrumut de care aveți nevoie, indiferent dacă aveți vreun bun pentru a împrumuta împrumutul și alți factori care vă vor determina capacitatea de a obține un împrumut de afaceri și condițiile împrumutului respectiv.
Pentru mai multe informații, consultați articolul meu despre cele 4 C de credit.
Împrumuturi SBA și creditori
S-ar putea lua în considerare, de asemenea, Small Business Administration , care lucrează cu creditorii pentru a oferi garanții pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici. Programul lor de împrumut de 7 (a) ajută întreprinderile mici să obțină împrumuturi care ar putea să nu se califice din cauza unor "deficiențe" în cererile lor. SBA are, de asemenea, alte programe speciale de împrumut pe care afacerea dvs. ar putea să le îndeplinească.