Împrumuturile comerciale și industriale (C & I) reprezintă o parte importantă și în creștere a ofertelor bancare din SUA pentru companii.
Începând cu martie 2018, au fost în vigoare credite de peste 2,122 miliarde de dolari, în creștere față de 1,065 miliarde de dolari în 2000.
De ce creditele pentru C & I devin atât de populare? Potrivit American Banker, "Împrumutul bancar este deosebit de important pentru întreprinderile mai mici care nu pot finanța investițiile prin emiterea de obligațiuni sau acțiuni". Deoarece acestea sunt pe termen scurt, aceste împrumuturi sunt utilizate în principal pentru capitalul de lucru sau pentru achiziționarea de echipamente de capital pentru pornire sau extindere, fără a include proprietățile imobiliare.
Împrumuturi C & I Pro și Contra
Împrumuturile C & I sunt populare, deoarece este mai ușor să preiați datoria prin obținerea unui împrumut de afaceri decât să aveți investitori de capital. Este nevoie de foarte mult timp și bani pentru a strânge investitorii și având investitorii înseamnă a avea pe cineva care să vă uite peste umăr.
Finanțarea creșterii și extinderii prin utilizarea datoriei - un credit C & I - se poate face rapid dacă aveți documentele necesare pentru garanție și împrumut. Dezavantajul datoriei este că trebuie plătit, iar serviciul datoriei (cheltuielile cu dobânzile) poate fi ridicat.
Afacerea dvs. trebuie să continue să plătească împrumutul, luând înapoi banii necesari pentru operațiuni.
Pentru ce sunt utilizate împrumuturile C & I?
Există momente în viața unei afaceri mici, când este necesară o finanțare suplimentară atunci când găsiți un împrumut C & I ar putea fi de ajutor:
Capitalul de lucru. Creditele pentru capital de lucru sunt împrumuturi pe termen scurt pentru a ajuta o afacere cu nevoile fluxului de numerar.
De două ori în viața unei afaceri, când ar putea avea nevoie de bani în plus, sunt la pornire și în timpul expansiunii. În aceste momente, fluxul de numerar este mai mare decât veniturile în numerar, până când pot fi generate noi clienți și plăți.
Finanțare de capital. Pentru a se extinde și a crește, întreprinderile mici au nevoie de echipamente și utilaje noi și de alte bunuri de capital (bunuri). Un împrumut C & I poate ajuta la deschiderea unui depozit, la înființarea unei linii de producție, la efectuarea de reparații sau renovări la instalațiile existente, la furnizarea unui magazin de vânzare cu amănuntul sau la achiziționarea unui inventar al produselor.
Achiziții și fuziuni . Afacerea dvs. ar putea dori să se alăture cu un furnizor pentru a produce un produs nou sau pentru a se combina cu un concurent într-o asociație în comun. Finanțarea acestor afaceri cu împrumuturi C & I este o modalitate bună de a-ți dezvolta afacerea.
Ce am nevoie pentru a obține un împrumut C & I?
Colateral. Așa cum am menționat mai sus, veți avea nevoie de garanții - care vă pot contribui la obținerea unui împrumut. Dacă cumpărați echipamente sau vehicule, acestea pot fi folosite ca garanții.
Garanții personale . Dacă vă aflați într-o situație de pornire, este posibil să nu aveți garanții. Este dificil să obțineți un împrumut C & I fără garanții, dar s-ar putea să găsiți un împrumutător care va primi o garanție personală. S-ar putea să trebuiască să vă angajați anumite bunuri personale.
Co-semnatar . Dacă altceva eșuează, este posibil să găsiți pe cineva care va co-semnat creditul C & I. Această persoană va trebui să dețină anumite active personale sau de afaceri pentru a fi utilizate ca garanție.
Documente și aplicații. Va trebui să completați un pachet de documente pentru împrumut. Pentru început, veți avea nevoie de un plan de afaceri care să indice suma de care aveți nevoie, ce va fi folosită și cum intenționați să o plătiți înapoi. Veți avea nevoie, de asemenea, de declarații financiare care să arate performanțele anterioare ale afacerii și afirmațiile fiscale de afaceri (și poate personal) de mai mulți ani.
Cum împrumuturile C & I se compară cu alte împrumuturi de afaceri?
Unele alte împrumuturi pe care le-ați putea lua în considerare:
Împrumuturile imobiliare comerciale (CRE) sunt destinate achiziționării de bunuri imobiliare de afaceri; acestea reprezintă echivalentul unui împrumut ipotecar pentru bunuri imobiliare personale. Aceste împrumuturi sunt împrumuturi pe termen lung, utilizându-se imobilul drept garanție.
O linie de credit. O linie de credit este o modalitate de a pune bani în contul dvs. bancar de afaceri, iar avantajul dvs. este că plătiți doar dobândă pentru suma pe care o scoateți. O linie de credit poate fi asigurată sau nu garantată, în funcție de circumstanțe; creditul necureat este finanțat cu o rată a dobânzii mai mare.
factoring este o modalitate de a obține finanțare prin utilizarea conturilor de primit ca garanție. Creanțele sunt foarte reduse, dar puteți obține rapid banii.
Pot obține o împrumut C & I SBA?
În timp ce Administrația Small Business (SBA) nu împrumută direct întreprinderilor, este posibil să puteți obține asistență SBA cu un împrumut C & I. S-ar putea să doriți să luați în considerare un împrumut SBA-garantat 504, care poate fi utilizat pentru echipament sau extindere. Acest articol din The Balance conține informații despre mai multe dintre aceste programe de împrumut garantate de SBA.