Exemplu
Dumneavoastră dețineți Paramount Produce, un furnizor angro de fructe și legume. Tocmai ați achiziționat un camion mare pe care intenționați să îl utilizați pentru transportul produselor.
Camionul are 25 de ani, dar are un motor nou nou. De asemenea, are frâne noi, anvelope noi și un nou dispozitiv de ridicare.
Ați pus o sumă considerabilă de bani în camion și doriți să vă protejați investiția. Contactați agentul dvs. de asigurare și cereți-i să adauge camionul la politica comercială auto . Spuneți agentului dvs. că doriți să asigurați camionul pentru răspundere auto , acoperire completă și coliziune.
Agentul tău te telefonează a doua zi cu vesti proaste. Transportatorul dvs. auto este reticent în a asigura vehiculul pentru daune fizice . Asigurătorul susține că valoarea camionului este prea dificil de evaluat, având în vedere vârsta vehiculului și actualizările pe care le-ați făcut. Cu toate acestea, asigurătorul dvs. vă oferă o concesiune. Aceasta va asigura utilajul de transport uzinal pentru daune fizice, pe o bază determinată.
Afirmarea sumei declarate
Valoarea de acoperire a sumelor declarate este în mod obișnuit asigurată atunci când este dificil de stabilit valoarea vehiculului asigurat.
Camioanele (în special modelele mai vechi) sunt adesea acoperite în acest mod. Autovehiculele antice sunt, de asemenea, acoperite pe baza unei sume declarate, în conformitate cu politica comercială auto.
Un vehicul este acoperit cu o sumă declarată, printr-o aprobare atașată politicii dvs. Tu (deținătorul poliței) determină valoarea vehiculului.
Această valoare este apoi menționată în aviz ca limită de asigurare. Valoarea acoperită cu suma declarată este supusă unei deductibile, care este inclusă în mențiunea de sub limita.
Declarația cu privire la cantitatea declarată modifică limita provizioanelor de asigurare în politica comercială auto. În absența avizului, acoperirea pagubelor fizice nu este supusă unei limite. Dacă un autovehicul acoperit este deteriorat de un risc acoperit, asigurătorul vă va plăti costul pentru repararea sau înlocuirea bunului deteriorat sau valoarea reală a imobilului, indiferent de care este mai mică.
Nu este o limită garantată
După cum sa menționat mai sus, valoarea pe care o alocați vehiculului dvs. devine limita de asigurare în Certificarea cuantumului declarat. Cu toate acestea, suma pe care o primiți pentru o pierdere poate fi mai mică decât suma indicată.
În conformitate cu aprobarea Suma declarată, cel mai mult asigurătorul dvs. va plăti pentru o pierdere în orice accident unu este cel mai puțin din următoarele:
- Valoarea reală a imobilului deteriorat;
- Costuri pentru repararea sau înlocuirea proprietății deteriorate; sau
- Limita asigurărilor (suma menționată) în aviz
De exemplu, să presupunem că ați calculat valoarea camionului dvs. de producție în valoare de 50.000 $. Ați asigurat camionul sub o acoperire completă cu o deductibilă de 1.000 $.
O tornadă râde prin oraș și vă distruge camionul. Asigurătorul dvs. declară că vehiculul este o pierdere totală . Asigurătorul dvs. poate decide că calculele dvs. privind valoarea camionului sunt corecte. Vă plătește 49.000 $ (limită de 50.000 $ minus deductibilul de 1.000 $).
În mod alternativ, asigurătorul dvs. ar putea decide că valoarea pe care ați atribuit-o camionului dvs. este prea mare. Asigurătorul dvs. stabilește că valoarea reală a camionului dvs. este de 35.000 de dolari. Deoarece valoarea reală (35.000 $) este mai mică decât limita de asigurare (50.000 $), asigurătorul vă plătește doar 34.000 $ (35.000 $ mai puțin deductibilul de 1.000 $).
Diferă de la valoarea convenită
Ca metodă de evaluare a proprietății, suma indicată diferă substanțial de valoarea convenită . Atunci când proprietatea este evaluată la valoarea convenită, dvs. și asigurătorul dvs. sunteți de acord cu valoarea bunurilor când începerea plății.
Dacă proprietatea este deteriorată sau distrusă, pierderea este ajustată în funcție de valoarea convenită. Atunci când imobilul evaluat la o valoare determinată este deteriorat, pierderea este ajustată în funcție de suma indicată numai dacă această sumă este mai mică decât valoarea reală a imobilului sau costul sau repararea acesteia.
Utilizat în scopuri de rating
Limita de asigurare enumerată în avizul privind suma declarată este folosită în principal în scopuri de rating . În mod obișnuit, primele percepute pentru acoperirea daunelor fizice pe un camion se bazează pe costul vehiculului când era nou. În conformitate cu avizul pentru suma declarată, prima se bazează în schimb pe suma indicată (limita de asigurare). Suma declarată poate fi considerabil mai mică decât costul nou. Astfel, aprobarea vă poate economisi bani pe primele de daune fizice.
Beneficiază asigurătorul
Asiguratorii citează două avantaje ale acoperirii sumelor declarate pentru deținătorul poliței de asigurare. Una este posibila economie a primelor de daune fizice. Un al doilea beneficiu este că aprobarea vă permite să asigurați vehiculele pe care le-ați personalizat pe baza valorii lor reale. Desigur, acesta este un beneficiu numai dacă ați calculat cu precizie valoarea vehiculului dvs.
Valoarea acoperită cuantată oferă un avantaj major asigurătorului. Dacă vehiculul suferă o pierdere totală, asigurătorul nu este obligat să plătească limita asigurării (estimarea valorii reale a vehiculului). Mai degrabă, asigurătorul își poate plăti estimarea valorii reale a vehiculului.