Pro și Contra unei garanții personale
Retailul este o investiție riscantă pentru bănci și creditori. Chiar și Small Business Association (SBA) impune acum ca toate împrumuturile furnizate prin SBA să fie garantate personal de către oricine are 20% sau mai mult de proprietate în magazin.
Când semnați ca o garanție personală pe o notă pentru magazinul dvs. de vânzare cu amănuntul, este o datorie negarantată. Cu alte cuvinte, nu vă listați casa ca garanție. Cu toate acestea, în cazul în care datoria nu este plătită, sunteți personal răspunzător să o plătiți - ceea ce înseamnă că creditorii pot veni după dvs. personal care vă poate costa casa sau mașina, dacă trebuie să le vindeți pentru a satisface datoria.
Sigur, odată ce o afacere ajunge destul de mare, vor accepta situații financiare în locul garanției, însă aceasta este o afacere foarte mare, nu proprietarul tipic de vânzare cu amănuntul. Înainte de a semna acea linie punctată, trebuie să consulți un consultant sau un partener. Când sunteți proprietarul, este ușor să aveți o credință distorsionată în magazinul dvs. La urma urmei, o linie de credit de 500 USD cu un vânzător nu este o afacere mare, vă puteți gândi. Dar un cont greșit le poate pune pe toți la risc. Mulți furnizori folosesc un "factor" pentru a-și colecta datoriile. Aceasta este o funcție contabilă externalizată care are un efect secundar ciudat - același factor lucrează pentru mai mulți furnizori diferiți.
Deci, dacă vă întrebați cum au aflat ceilalți vânzători din lume? Acum știi.
Abordați decizia de a semna o garanție personală la fel ca toate deciziile dvs. de afaceri. Numerarul este rege in retail . Când ați lovit acea scădere a vânzărilor (și veți avea) aveți o plasă de siguranță. Mulți proprietari de afaceri mici aleg să utilizeze economiile lor personale, mai degrabă decât garanția, care are meritele sale.
Dar amintiți-vă, solvabilitatea visului vostru se bazează pe faptul că aveți bani disponibili să plătiți pentru el. M-am așezat pe masa multor comercianți cu amănuntul care sunt uimiți de P & L care spune că fac bani, dar nu își pot plăti facturile; ei nu pot fluxul de numerar de afaceri.
Riscurile
Există o mulțime de modalități de finanțare a afacerii dvs. cu amănuntul , dar toate acestea vor include un anumit risc din partea dumneavoastră. De exemplu, dacă utilizați 401k pentru a începe, acest lucru vă pune la risc pensionarea. Sau dacă vă împrumutați de la un membru al familiei, acest lucru vă pune în pericol relația (și poate invitația dvs. la Ziua Recunoștinței.)
Evident, riscul principal este creditul dvs. personal sau valoarea netă dacă trebuie să faceți față datoriilor.
Un alt risc poate fi cel al soțului tău. Majoritatea băncilor vor cere semnarea unui soț și în cazul în care suma creditului depășește o anumită limită.
În comparație cu alte forme de finanțare care pot include plăți de dobânzi, o garanție personală pare mai puțin costisitoare. Dar asta nu este întotdeauna cazul. Fiți obiectiv atunci când luați decizia. Și urmăriți unde ați plasat "marca" dvs. ca o garanție personală. Mulți comercianți cu amănuntul nu au nici o idee de câte ori au semnat garanția și astfel nu au nicio idee despre riscul visului lor.