Modul în care 5 C vă pot ajuta să vă calificați pentru un împrumut de afaceri

Atunci când o afacere mică solicită un împrumut de afaceri, o bancă sau un alt creditor urmează un anumit protocol atunci când evaluează cererea. Un lucru pe care banca îl folosește este analiza creditului de 5 C pentru a evalua cererea pentru împrumut. Bancherii evaluează micile afaceri în contextul celor 5 C pentru a-și aloca fondurile limitate. Asigurați-vă că cererea dvs. de împrumut se adresează fiecăruia dintre aceste puncte în detaliu și veți avea mai mult succes în obținerea finanțării.

  • 01 - Capacitate

    În opinia băncii, prima capacitate "C" poate fi cea mai importantă. Capacitatea se referă la capacitatea firmei de a rambursa împrumutul. În cererea de creditare , trebuie să discutați exact cum și când intenționați să rambursați împrumutul. Nu numai că trebuie să vă declarați veniturile și cheltuielile , dar trebuie să indicați, de asemenea, suma fluxurilor de numerar și calendarul fluxurilor dvs. de numerar în ceea ce privește rambursarea. Capacitatea se referă și la istoricul dvs. de credit. Aveți un scor bun de creditare ? Banca se va uita la istoricul dvs. de rambursare, atât de afaceri, cât și de personal. Nu uitați să indicați în cererea dvs. toate posibilele surse de rambursare.

  • 02 - Garanție

    Garanția este o relație distinctă cu capacitatea. Garanția se referă la formele de securitate pe care le puteți furniza băncii sau altui creditor. Garanții pot fi clădirile sau echipamentele deținute de afacerea dvs. mică sau de dvs. personal, inclusiv de casă. Garanția poate include, de asemenea, o garanție de către altcineva că, în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul, cealaltă parte va. Pe măsură ce banii sunt strânși în economie, există o șansă crescută ca băncile să solicite garanții de împrumut în plus față de garanții. Este posibil să cunoașteți garanțiile la împrumut prin termenul "co-semnatar".

  • 03 - Capital

    Capitalul, în acest context, reprezintă investiția proprietarului în afacere. Atunci când solicită un împrumut bancar, proprietarul trebuie să aibă o investiție semnificativă în afaceri, înainte ca un creditor să ia în considerare chiar și un împrumut de afaceri. Ofițerul de împrumut va examina cu atenție cantitatea și calitatea capitalului pe care proprietarul are de oferit.

  • 04 - Condiții

    Condițiile sunt de două ori. În primul rând, condițiile se referă la climatul economic general și la mediul extern din jurul băncii și al firmei de afaceri. În timpul unei recesiuni sau perioade de creditare strânsă, este evident mai dificil pentru o întreprindere mică să ramburseze un împrumut și este mai dificil pentru o bancă să găsească fondurile pentru împrumut. Ea devine și mai importantă pentru firma mică de afaceri să prezinte o cerere de credit împrumutat de fier la bancă. A doua parte a condițiilor se referă la scopul propus al împrumutului. Cumparați echipamente noi pentru extindere? Repliniți capitalul de lucru pentru a vă pregăti pentru acumularea sezonieră? De ce ai nevoie de bani? Explicați-l în detaliu în cererea de împrumut.

  • 05 - Caracter

    Caracterul este adesea o hotărâre subiectivă făcută de bancher cu privire la potențialul client. Creditorul decide dacă clientul este demn de încredere în ceea ce privește rambursarea împrumutului și generând o rentabilitate a investiției. Aici se află imaginea educației și a experienței clientului. Referințele dvs. și experiența dvs. în industria dvs. sunt luate în considerare de către ofițerul de împrumut financiar.