Asigurarea autoturismelor închiriate pentru răspundere și daune fizice

Multe întreprinderi mici utilizează vehicule de închiriat în operațiunile lor zilnice. Unii închiriază mașini frecvent, în timp ce alții o fac doar ocazional. În ambele cazuri, întreprinderile trebuie să se asigure că închirierea este asigurată în mod corespunzător pentru răspunderea automată în conformitate cu politica comercială auto . De asemenea, ar trebui să ia în considerare asigurarea vehiculelor de închiriat pentru daune fizice . În asigurările auto comerciale, vehiculele de închiriere sunt numite autoturisme închiriate .

Ce este o mașină angajată?

Politica standard ISO Business Auto definește autovehiculele angajate ca fiind doar autoturismele pe care le închiriați, închiriați, închiriați sau le împrumutați . Tu te referi la numele asigurat . Astfel, termenul " angajat auto" înseamnă un vehicul închiriat, închiriat, închiriat sau împrumutat de către persoana sau entitatea enumerată în declarații. Rețineți că termenul nu include nici un fel de leasing, închiriere, închiriere sau împrumut de la un angajat, un partener, un membru al unei societăți cu răspundere limitată sau un membru al familiei acestuia.

Acoperire de răspundere automată a angajaților

Indiferent dacă autovehiculele închiriate sunt acoperite de răspundere în cadrul politicii comerciale automate, depinde de simbolurile de desemnare auto acoperite care apar în declarațiile de lângă acoperirea răspunderii. În cazul în care simbolul 1 (orice auto) sau simbolul 8 (autovehicule închiriate) sunt listate lângă acoperirea răspunderii, autovehiculele închiriate sunt asigurate pentru răspundere.

Angajarea acoperită cu răspundere automată este valabilă pentru dvs. (numele asiguratului) și pentru oricine altcineva care conduce o mașină închiriată cu permisiunea dvs.

Sunteți acoperit dacă sunteți sau nu de fapt, de conducere auto angajat atunci când un accident apare. Acest lucru este important deoarece dumneavoastră (entitatea comercială) sunteți răspunzător pentru accidente cauzate de vehicule conduse de angajați sau de oricine altcineva cu permisiunea dumneavoastră.

Majoritatea șoferilor de autoturisme angajați sunt angajați ai afacerii.

De exemplu, Susan este un angajat al tău. L-ai solicitat pe Susan să reprezinte compania ta la o convenție într-un oraș de 250 de mile de biroul tău. Compania dvs. închiriază o mașină de la o agenție de închirieri auto, astfel încât Susan să poată merge la convenție. Firma dvs. este asigurată în conformitate cu o politică comercială auto care asigură acoperirea răspunderii pentru autoturismele angajate. În timp ce conduce la convenție, Susan netezește din greșeală un alt automobil. Șoferul celuilalt vehicul este rănit în accident. În cazul în care șoferul vătămată îl judecă pe Susan, firma dvs. sau ambii pentru rănire corporală , politica dvs. auto trebuie să răspundă la costum.

Acorduri de închiriere auto

Când închiriați o mașină în numele firmei dvs., agenția de închiriere vă va cere să semnați un contract de închiriere . Contractul va necesita, probabil, să vă asumați răspunderea pentru vătămări corporale sau daune de proprietate suferite de terți ca urmare a accidentelor auto pe care le provocați pe durata contractului de închiriere. Această ipoteză de răspundere este acoperită de politica standard auto cu două excepții. În primul rând, nu există nici o acoperire pentru orice răspundere pe care o presupuiți pentru daunele pe care le provocați autovehiculului însuși. (După cum se explică mai jos, puteți alege să asigurați autoturismul închiriat pentru daune fizice).

În al doilea rând, nu există acoperire pentru răspunderea pe care o presupuneți în cadrul unui contract în care închiriați un vehicul cu un conducător auto.

Acoperirea este Exces

Angajarea de răspundere auto angajată se aplică în exces. Aceasta înseamnă că politica dvs. comercială de autoturisme se va aplica după epuizarea altor asigurări de colecție. Un exemplu de " altă asigurare colectivă " este acoperirea răspunderii pe care agenția de închiriere este obligată să o furnizeze în conformitate cu legislația statului. Dacă sunteți implicat într-un accident în timpul conducerii unei mașini angajate, se va aplica prima acoperire pe care o oferă agenția de închiriere. Acoperirea dvs. de răspundere auto angajată se va aplica după epuizarea acestei acoperire.

Norma privind acoperirea excesivă pentru autoturismele angajate are o excepție. O remorcă pe care ați angajat-o și o atașați la o mașină pe care o dețineți este acoperită în mod primar.

Acoperirea fizică a daunelor

Puteți alege să asigurați autoturismele angajate (altele decât cele angajate cu un conducător auto) pentru daune fizice în caz de acoperire completă și / sau de coliziune.

Autovehiculele închiriate sunt acoperite pentru daune fizice, în cazul în care simbolul 8 apare lângă acoperirea cuprinzătoare și / sau coliziune în declarații. Se va aplica de obicei o deductibilă. Spre deosebire de acoperirea răspunderii, acoperirea daunelor materiale pe autoturismele angajate este acoperită în mod primar.

Dacă un vehicul pe care îl angajați este deteriorat într-un accident, agenția de închiriere nu va putea închiria vehiculul nimănui în timp ce autovehiculul este reparat. Ca urmare, agenția de închiriere vă poate factura pentru "pierderea de utilizare". În conformitate cu politica comercială auto standard, acoperirea pierderilor de utilizare este furnizată automat dacă achiziționați daune fizice pentru autoturismele angajate. Politica oferă până la 20 USD pe zi, cu o valoare maximă de 600 USD (30 de zile). În cazul în care agenția de închiriere vă percepe mai mult de 20 USD pe zi, veți fi blocați plata restului ca o pierdere în afara buzunarului. Pierderea de utilizare nu se aplică autoturismelor închiriate cu un conducător auto.

Vehicule închiriate în numele angajatului

Așa cum am menționat mai sus, termenul de închiriat auto înseamnă o mașină închiriată de către asiguratul numit. Să presupunem că Susan (în exemplul precedent) închiriază un automobil pentru călătoria sa de afaceri. Când încheie contractul de închiriere, Susan se prezintă ca renter în locul companiei dvs. În timp ce conduce la convenție, Susan șterge accidental o altă mașină. Șoferul vehiculului opus este rănit în accident și îl judecă pe Susan și pe firma dvs. Procesul va fi acoperit sub acoperirea dvs. auto angajată?

Din punct de vedere tehnic, o mașină angajată în numele unui angajat este un auto non-deținut . Unii asiguratori pot acoperi vehiculul ca o mașină angajată oricum, dar alții pot fi adepți. Dacă polița dvs. acoperă autoturisme care nu sunt deținute, compania dvs. ar trebui să fie acoperită pentru costum. Cu toate acestea, asigurătorul dvs. poate refuza să acopere Susan. În conformitate cu cele mai multe politici comerciale auto, angajații nu sunt asigurați în timp ce conduc autoturisme care nu sunt deținute. Din fericire, puteți asigura angajaților care închiriază autoturisme în numele lor, sub o aprobare numită Angajat angajat.

Autovehicule închiriate

Normele ISO disting între autoturismele închiriate și autovehiculele închiriate. Termenul " închiriat auto" înseamnă un vehicul închiriat sau închiriat pentru o perioadă mai mică de șase luni. Autovehiculele închiriate de șase luni sau mai mult sunt denumite de obicei automobile închiriate . Autovehiculele închiriate sunt, de obicei, adăugate la politică printr-o aprobare. Aceștia sunt asigurați pentru răspundere și daune fizice în același mod ca și autoturismele deținute (în primul rând).