Teritoriu de rating
Asiguratorii sau agențiile de rating împart adesea statele în subdiviziuni geografice denumite teritorii de rating .
Fiecare teritoriu de rating are caracteristici care o diferențiază de celelalte. De exemplu, un teritoriu poate fi în mare parte rural, în timp ce altul este metropolitan. În mod similar, un teritoriu poate avea o rată mai mare de furturi de vehicule decât altul.
Teritoriile de evaluare reflectă diferențele de risc. Congestiile traficului și criminalitatea sunt comune în zonele dens populate. Astfel, ratele sunt, în general, mai mari în zonele urbane decât în comunitățile rurale. La un vehicul i se atribuie teritoriul de rating al locului în care este depozitat. Rețineți că teritoriul de rating nu are legătură cu teritoriul de acoperire a politicilor.
Flota versus non-flotă
În conformitate cu politica comercială auto, vehiculele sunt supuse flotelor sau ratelor de flotă. Ratele flotei sunt de obicei mai mici decât ratele non-flotei. O flotă este formată, în mod normal, din cinci sau mai multe autopropulsate autovehicule (cum ar fi camioane sau tractoare). O remorcă nu este autopropulsată, deci remorcile nu sunt incluse în numărul de vehicule.
Cu toate acestea, remorcile sunt eligibile pentru ratingul flotei în cazul în care un deținător de polițe deține cinci sau mai multe vehicule autopropulsate. Dacă nu sunteți sigur dacă vehiculele dvs. sunt evaluate ca flote, consultați-vă cu agentul sau brokerul .
Există două categorii de bază de vehicule utilizate pentru afaceri. Una constă din camioane, tractoare și remorci.
Cel de-al doilea grup constă în automobile private de tip pasager (autoturisme).
Camioane, Tractoare și Remorci
Evaluarea camioanelor, tractoarelor și remorcilor se bazează pe mai mulți factori. Acestea includ dimensiunea vehiculului, modul în care acesta este utilizat și distanța parcursă.
Clasa de marimi
În cadrul sistemului de clasificare ISO, camioanele sunt clasificate în clase de mărime în funcție de greutatea lor brută (GVW). GVW este determinat de producător. Este greutatea camionului încărcat la capacitate cu oameni și încărcătură. În funcție de GVW, un camion ar putea fi clasificat ca fiind ușor, mediu, greu sau extra-greu (a se vedea tabelul de mai jos). Un camion mic de ridicare ar putea fi clasificat ca un camion ușor. Un camion mare de gunoi, pe de altă parte, se poate califica drept un camion extra-greu.
| Clasa de marimi | Greutatea totală a vehiculului (Pounds) |
| Camion ușor | Până la 10.000 |
| Camionul mediu | 10 001 până la 20 000 |
| Camioane grele | 20.001 la 45.000 |
| Camioane extra-grele | Peste 45.000 |
| Camion greu-tractor | Până la 45.000 (GCW) |
| Camion-Tractor Extra-Greu | Peste 45.000 (GCW) |
Camioanele mari au mai multă masă decât cele mici. Dacă un camion mare se ciocnește cu un alt obiect, este mai probabil ca un camion mic să provoace vătămări corporale grave sau daune materiale . De exemplu, să presupunem că un camion de gunoi extra-greu și un camion se deplasează cu aceeași viteză.
Fiecare vehicul rula un semn de oprire și o mașină de pasageri privată. Deoarece camionul de gunoi are o masă mult mai mare decât camioneta, probabil că va provoca mai multe daune mașinii decât pickup-ul.
Un camion mare este, de asemenea, mult mai probabil decât unul mic să provoace accidente grave pasagerilor. În exemplul de mai sus, camionul pentru gunoi este mai probabil decât camioneta să rănească pasagerii din vehiculul de pasageri. Astfel, pe măsură ce mărimea (greutatea brută a vehiculului) a unui camion crește, rata de acoperire a răspunderii crește și ea.
Greutatea tractoarelor este exprimată în greutate combinată brută (GCW). Aceasta este greutatea unui tractor complet încărcat și a remorcii combinate. GCW include greutatea pasagerilor și a încărcăturii.
Utilizați Clasa
Camioanelor li se atribuie, de asemenea, o clasă de utilizare , care poate fi service, cu amănuntul sau comercială.
Un camion este clasificat ca serviciu de utilizare dacă este utilizat în principal pentru a transporta unelte și echipamente la locurile de muncă. De exemplu, un antreprenor de instalații deține trei cărucioare pe care angajații companiei le folosesc pentru a călători pe locuri de muncă. Camioanele sunt clasificate ca servicii deoarece sunt parcate la locurile de muncă pentru o mare parte din fiecare zi de lucru. Un camion este clasificat ca fiind de vânzare cu amănuntul în cazul în care acesta este utilizat pentru a ridica sau livra bunuri în sau de la gospodării individuale. Un exemplu este o camionetă folosită de un agent de curățare chimică pentru livrarea de haine în case individuale. Un camion care nu se califică nici pentru servicii sau pentru vânzare cu amănuntul este clasificat drept uz comercial. Un exemplu este un camion folosit de un furnizor de produse pentru a livra fructe și legume în restaurante.
Serviciile de vehicule sunt taxate cu o valoare mai mică a primelor de răspundere decât vehiculele de vânzare cu amănunt De asemenea, vehiculele de vânzare cu amănuntul plătesc în mod obișnuit prime mai mici de răspundere decât vehiculele de uz comercial.
Clasa Radius
Un alt factor care afectează primele auto comerciale este raza de utilizare. Aceasta este distanța pe care un vehicul o deplasează în mod normal în fiecare zi de la locul în care este stocat. Distanța se calculează folosind o linie dreaptă de la origine până la destinație. Un vehicul utilitar este atribuit uneia dintre următoarele clase:
- Local Până la 50 de mile
- Intermediar 51 la 200 de mile
- Distanță lungă Mai mult de 200 de mile
De exemplu, flora lui Frieda livrează flori la 50 de mile de magazinul lui Frieda. Deoarece camionul lui Frieda nu călătorește la mai mult de 50 de mile de magazinul ei, camionul ei este folosit într-o rază locală . Dacă camionul lui Frieda călătorea între 51 și 200 de mile, ar avea o rază intermediară . Orice camion care călătorește peste 200 de mile depărtare este considerat pe distanțe lungi. Vehiculele pe distanțe lungi (altele decât camioanele ușoare) sunt supuse unui tip special de calificare numit rating de zonă .
Un vehicul care călătorește în raza de cincizeci de kilometri va fi, în general, taxat cu o primă de răspundere mai mică decât un vehicul comparabil care călătorește pe o distanță mai mare. În general, vehiculele care călătoresc pe distanțe lungi prezintă un risc mai mare de accidente decât cele care călătoresc pe distanțe scurte.
Vătămare corporală
Primele plătite pentru acoperirea daunelor fizice pe un vehicul utilitar se bazează pe vârsta vehiculului și costul său nou. Costul nou este prețul de achiziție inițial al vehiculului. Vârsta este importantă deoarece plățile pentru pierderi de daune fizice sunt calculate pe baza valorii reale a unui vehicul (ACV). ACV-ul unui vehicul scade pe măsură ce îmbătrânește. În consecință, primele percepute pentru acoperirea pagubelor fizice scad din an în an. ACV-ul unui vehicul este cel mai mult pe care asigurătorul dvs. îl va plăti în cazul unei pierderi totale .
Vârsta și costul nou nu sunt singurii factori care vă afectează prima vătămare fizică. Asigurătorul dvs. va lua în considerare și teritoriul de evaluare al vehiculului, clasa de utilizare, clasa de rază și dimensiunea (GVW). Teritoriul, clasa de utilizare și clasa de rază afectează riscul accidentelor auto. Teritoriul de rating poate reflecta un risc crescut sau scăzut de pierderi de furt. Dimensiunea vehiculului afectează costurile de reparație. Vehiculele mari costă în general mai mult pentru reparații decât cele mai mici.
Acoperirea defecțiunilor fizice include, de obicei, o deductibilă. Suma deductibilă reprezintă suma fiecărei pierderi plătite de deținătorul poliței de asigurare. Odată cu majorarea deductibilă, prima pe care o plătiți pentru acoperirea pagubelor fizice scade.
Tipuri de pasageri particulari
Evaluarea vehiculelor private de pasageri este mult mai simplă decât cea a camioanelor. Prima de răspundere pentru o mașină se bazează în mod obișnuit pe o taxă fixă. Această taxă variază în funcție de teritoriul de rating. Se aplică un "factor de limită" pentru taxa fixă pentru a reflecta limita achiziționată. Factorul crește odată cu creșterea limitei.
Primele plătite pentru acoperirea daunelor provocate fizic unui vehicul de pasageri privat depind de următorii factori:
- teritoriul de rating
- vârsta vehiculului
- costul vehiculului este nou
- deductibile
Prima de daune fizice la un vehicul de pasageri privat scade odată cu vexarea vehiculului. Prima reduce, de asemenea, pe măsură ce creșterile deductibile cresc.