Lloyd's este o piață
Lloyd's din Londra nu este o companie de asigurări. Mai degrabă, este o piață în care cumpărătorii și vânzătorii de asigurări vin împreună. Lloyd's a început ca o cafenea în anii 1600. Căpitanii navelor, proprietarii de nave, comercianții și alte persoane interesate de transport maritim s-au adunat la cafenea pentru a cumpăra sau vinde ceea ce se numește acum asigurarea maritimă a mărfurilor .
În prezent, brokerii și subscriptorii se convoacă la clădirea de birouri a Lloyd's, pe strada Lime, în centrul Londrei de Est. Lloyd's este acum un centru major pentru cumpărarea și vânzarea unei varietăți de acoperiri, nu doar pentru asigurarea maritimă.
Cuvântul Lloyd's are două sensuri. Una este piața unde brokerii și subscriptorii se întâlnesc pentru a face afaceri. Lloyd 's înseamnă, de asemenea, Corporation of Lloyd's, compania care supraveghează piața asigurărilor. Societatea asigură faptul că sindicatele sunt sigure din punct de vedere financiar și că piața funcționează eficient.
Jucatorii
Piața Lloyd's implică cinci participanți-cheie. Acestea includ sindicatele, agenții de administrare, brokerii, titularii de acoperiri și cumpărătorii de asigurări.
1. Sindicatele
Sindicatele reprezintă coloana vertebrală a pieței Lloyd's. Un sindicat funcționează ca o mică companie de asigurări , asumându-și riscuri și plătind creanțe. Fiecare sindicat este alcătuit din unul sau mai mulți membri , care pot fi persoane sau corporații.
Membrii furnizează capitalul financiar care permite sindicatului să funcționeze. Fiecare sindicat este specializat în anumite tipuri de asigurări. De exemplu, un singur sindicat se poate concentra asupra asigurărilor de proprietate comercială , în timp ce alții își asumă răspunderea generală și asigurarea comercială de răspundere civilă.
Când sindicatele Lloyd își asumă riscuri, acționează prin abonament .
Aceasta înseamnă că fiecare sindicat își asumă doar un procent din fiecare risc. În unele cazuri, un sindicat poate presupune doar o mică sumă (cum ar fi unul sau două procente) din riscul total. În altele, poate presupune o bucată mai mare, cum ar fi 25% sau 50%.
De exemplu, Bill intenționează să transporte o încărcătură de computere din India în SUA Transportul este evaluat la 15 milioane de dolari. Bill contactează un broker, care obține asigurarea de marfă în numele său prin Lloyd's. Asigurarea lui Bill este subscrisă de 15 sindicate. Fiecare sindicat presupune doar 1 milion de dolari sau 1/15 sau din riscul total. Sindicatele și-au redus la minim expunerea la pierderi, deoarece fiecare dintre ei a asumat doar o mică parte (6,67%) din riscul total.
2. Gestionarea agenților
Agenții de gestionare lucrează în numele sindicatelor, supraveghează afacerile lor de zi cu zi. Ei angajează și supraveghează subscriptorii, revendicările de adjudecare , contabili și alte persoane esențiale. Un agent de administrare poate supraveghea mai mult de un sindicat. În unele cazuri, agentul de administrare poate fi aceeași companie care oferă capitalul pentru sindicat. Agenții de gestionare selectează și supraveghează deținătorii de acoperire.
3. Brokeri
Brokerii de asigurare acționează ca intermediari între cumpărătorii de asigurări și sindicatele. Pentru a desfășura o afacere pe piața Lloyd's, un broker trebuie să fie acreditat de către Corporation of Lloyd's.
În timp ce multe brokeri Lloyd's sunt situate în Londra, unele sunt situate în alte țări. Cele mai mari brokeri de asigurare fac afaceri pe piața Lloyd's, adesea printr-o companie subsidiară.
Rețineți că un cumpărător de asigurări nu poate comunica direct cu un broker Lloyd's. În schimb, el sau ea trebuie să lucreze printr-un broker local sau agent , care va contacta un broker Lloyd's în numele cumpărătorului.
4. Acuzatorii
În timp ce cea mai mare parte a afacerilor subscrise de sindicate este generată de brokeri, unele provin de la acționari. Titularul unei acoperiri este o companie care subscrie riscuri în numele unui agent de administrare. Titularii de acŃiuni acŃionează sub autoritatea obligatorie care le-a fost acordată de agenii de administrare Domeniul de aplicare al acestei autorități variază. Unii titulari sunt autorizați să elibereze documente, cum ar fi lianți de asigurare și certificate de asigurare .
De asemenea, aceștia pot avea autoritatea de a colecta prime și de a plăti daunele.
Prin contractarea cu acoperiri, agenții de administrare ai Lloyd's pot opera în întreaga lume fără a trebui să înființeze un birou local. De exemplu, să presupunem că un agent de administrare din Marea Britanie autorizează un acționar în SUA să angajeze titluri de asigurare pentru deținătorii de polițe din SUA. Contractul său cu acoperișul permite agentului de administrare să facă afaceri în SUA fără prezența fizică acolo. În unele țări, acționarii sunt numiți agenți generali sau MGA.
5. Cumpărătorii de asigurări
Cei mai mulți proprietari de afaceri mici pot obține acoperirea de care au nevoie asigurătorii "obișnuiți". Cu toate acestea, unele întreprinderi pot prezenta expuneri neobișnuite sau riscante pe care asigurătorii tradiționali nu doresc să le asigure. Exemple sunt companiile de acoperire, operatorii de scufundări în aer și companiile de transport pe distanțe lungi. Sindicatele Lloyd pot asigura astfel de riscuri.
Dacă agentul local de broker sau agentul dvs. de asigurare nu poate obține acoperire în numele dvs. pe piața standard, el sau ea poate contacta un broker de linii excedentare care are acces la piața Lloyd's. Alternativ, agentul sau brokerul dvs. ar putea localiza un broker Lloyd's utilizând instrumentul de căutare de pe site-ul Lloyd's. Agentul dvs. local va lucra apoi cu linii excedentare sau brokerul Lloyd's pentru a obține acoperire în numele dvs.