Care sunt diferitele tipuri de societăți de asigurări?

Când începeți să faceți cumpărături de asigurare și luați în considerare opțiunile dvs. pentru achiziționarea unei polițe de asigurare, puteți primi cote multiple de asigurare pentru acoperirea de la diferite tipuri de societăți de asigurare. Dacă știți cu ce tip de companie de asigurări aveți de-a face, veți avea o idee mai bună dacă obțineți cea mai bună valoare în polița de asigurare.

Unele dintre diferitele tipuri de societăți de asigurare includ: linii standard, linii excedentare, captive, vânzători direcți, companii interne, străine, companii mutuale, societăți de acțiuni, Lloyds of London și multe altele.

Iată o scurtă explicație a fiecăruia dintre aceste tipuri diferite de societăți de asigurare și a riscurilor specifice de specialitate asigurate și a altor atribute unice.

Linii standard

Un purtător de linii standard este mult așa cum implică numele său. Este o companie de asigurări care are o licență de a opera și de a vinde anumite linii de asigurare într-un anumit stat. Un alt cuvânt pentru transportatorii de linii standard este "transportatorii admiși". Tarifele percepute pentru acoperirea unui transportator de linii standard sunt reglementate de consiliul de stat al asigurărilor din statul sau statele în care oferă acoperire. Acești transportatori admiși sunt, de asemenea, supuși legilor și restricțiilor statelor în care sunt autorizate să opereze.

Un transportator de linii standard trebuie să contribuie la un fond de garanție de stat. Acest fond de garantare plătește creanțele prezentate în cazul în care societatea de asigurări devine insolvabilă.

Linii excesive

Un alt nume pentru o societate de asigurări de linii în exces este o companie "linii excedentare".

Aceste tipuri de companii asigurã în principal riscuri de specialitate, cum ar fi asigurarea auto cu grad ridicat de risc sau persoanele cu risc ridicat care nu ar fi eligibile pentru acoperire de cãtre un transportator de linii standard datoritã orientãrilor sau restricþiilor sale de subscriere. Un exemplu ar fi un șofer care are multe bilete de viteză sau alte încălcări ale traficului sau o companie care tocmai a deschis și nu are o acoperire prealabilă.

Captives

O societate de asigurare captivă este cea care asigură în mod obișnuit riscurile unei anumite industrii sau grupuri de persoane sau unui anumit tip de risc, cum ar fi transportul maritim ( asigurarea de tranzit ) și asigurarea flotei . De exemplu, în cazul în care o afacere de transport maritim nu a putut găsi o acoperire accesibilă pe piața asigurărilor standard, ea poate forma o companie care să ofere asigurări pentru ea însăși. Compania creată pentru a asigura asigurarea este "captivă" a societății-mamă.

Vânzători direcți

O companie care vinde direct este una care nu utilizează agenți de asigurare, ci vinde direct consumatorului de asigurări. Multe dintre aceste companii de vânzări directe au birouri locale cu reprezentanții companiei, dar majoritatea afacerilor se desfășoară online sau prin telefon. Deoarece un vânzător direct nu utilizează agenți locali, un deținător de polițe trebuie să se ocupe direct de companie pentru a cita, cumpăra o politică și pentru orice schimbări care sunt necesare pentru politică. Factorul determinant în folosirea unui scriitor de asigurări directe este dacă clientul de asigurare se simte confortabil sau nu în relația directă cu societatea de asigurări sau dacă preferă serviciile agentului său local de asigurări independente. O companie de asigurări directe bine cunoscute este GEICO.

Intern

O societate de asigurare internă operează și este licențiată în statul în care își are domiciliul. Compania poate fi autorizată să opereze în alte state, dar este considerată un transportator străin în acele state.

Străin

Compania de asigurări străine este încorporată în legile unei alte țări. De exemplu, o societate de asigurări încorporată ca o companie americană care operează în Franța ar fi considerată un transportator străin din perspectiva Franței.

Lloyds din Londra

Lloyds din Londra este specializată în asigurarea unor elemente neobișnuite sau cu risc ridicat și este subscrisă prin autorizarea parlamentului englez. Chiar dacă riscurile sunt adesea neobișnuite, cum ar fi partea de corp de celebritate sau riscurile petroliere offshore, sunt asigurate și "stradă principală" sau mai multe tipuri de riscuri comune.

Companii mutuale

Societățile mutuale sunt, de fapt, deținute de titularii de polițe de asigurare care sunt considerați acționari și pot primi distribuții de plăți a dividendelor și nu pot fi penalizați printr-o majorare a primei datorate pierderilor.

Acest lucru poate varia în funcție de companie. O companie mutuală cunoscută este Liberty Mutual.

Societăți de acțiuni și clasificări suplimentare

Societățile de acțiuni sunt societăți cu acționari și distribuie câștigurile în exces ca plăți de dividend către acționari. În plus, o companie poate fi clasificată ca o "purtătoare de monoline", însemnând că scrie doar o singură linie de acoperire sau o "companie cu mai multe linii" care scrie politici privind diferite tipuri de asigurări.

Ce înseamnă pentru tine

Atunci când alegeți să cumpărați o asigurare, puteți decide să achiziționați o poliță de asigurare de la un agent care reprezintă fie o companie captivă (cum ar fi Farm-ul de stat); sau printr-un agent independent care reprezintă multe companii. De asemenea, puteți alege să cumpărați o poliță de asigurare de la un vânzător direct (cum ar fi GEICO) prin achiziționarea online sau prin telefon. Știind ceva mai multe despre diferitele tipuri de asigurări este un alt instrument pe care îl puteți utiliza în găsirea celei mai bune valori atunci când cumpărăți o politică.