Evitarea blocării și 4 alte avantaje de vânzare scurte
Motivul # 1. Evitați blocarea
Pentru persoanele care se confruntă cu dificultăți, negocierea unei vânzări scurte pe proprietatea dvs. vă poate ajuta să evitați blocarea pieței.
În timp ce atât foreclosures și vânzări scurte stați pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani, foreclosures au un impact mult mai negativ asupra scorul dvs. de credit, ratele dobânzilor și capacitatea de a obține un împrumut.
În timpul unei vânzări scurte, sunteți în continuare proprietarul proprietății dvs. Scopul dvs. este de a convinge creditorul dvs. să accepte mai puțin decât în prezent datoria de împrumut, dar creditorul nu este încă proprietarul casei. Tu ești cel care încearcă să găsească un cumpărător interesat pentru proprietate.
Într-o închidere, împrumutătorul se află în posesia proprietății. Creditorul este cel care încearcă să găsească un cumpărător al proprietății, astfel încât să poată recupera orice pot avea bani pe el. Dacă puteți obține o vânzare scurt acceptată și închisă pe proprietatea dumneavoastră, puteți evita pierderea proprietății dvs. de blocare a pieței.
Motivul # 2. iesi din subacvatice
Negocierea unei vânzări scurte pe proprietatea dvs. vă poate permite să ieșiți din subacvatice. De exemplu, ați cumpărat o proprietate pentru 400.000 de dolari, dar pe piața de astăzi este de numai 230.000 de dolari.
Dacă ați scos o ipotecă de 30 de ani pe proprietate și ați pus cinci procente, sau 20.000 de dolari în jos, aveți un împrumut de 380.000 dolari pe proprietate. Chiar dacă ați deținut proprietatea timp de cinci ani, presupunând că faceți plata minimă ipotecară lunară, încă mai datorești mai mult de 300.000 de dolari pe proprietate, ceea ce este semnificativ mai mare decât valoarea curentă de 230.000 $.
Deoarece nimeni nu ar fi dispus să cumpere proprietatea pentru 300.000 de dolari pe piața actuală, puteți încerca să negociați o vânzare în lipsă. Prin vânzarea în lipsă a proprietății, ați putea obține băncii să accepte mai aproape de valoarea curentă de 230.000 de dolari pentru proprietate. Puteți apoi să negociați cu banca pentru a fi eliberată de răspunderea pentru datoria suplimentară sau poate fi necesar să elaborați un plan de plată cu creditorul pentru restul de 70.000 de dolari pe care l-ați datorat.
Motivul # 3. Banca vă poate ierta datoria / Eliberarea răspunderii
Atunci când negociați termenii de vânzare în lipsă cu creditorul dvs., ar trebui să încercați să-i convingeți să accepte eliberarea răspunderii pentru datoria rămasă. Aceasta înseamnă că nu vor încerca să urmărească o judecată deficiență împotriva dvs. pentru diferența dintre ceea ce creditorul a primit pentru vânzarea pe scurt a proprietății și suma pe care o aveați de fapt. Asigurați-vă că ați primit acest lucru în scris.
Chiar dacă nu te eliberează de suma pe care o datorezi, creditorul ar putea fi dispus să te țină răspunzător pentru mai puțin decât ai datorat. De exemplu, dacă încă mai datorați 70.000 de dolari, este posibil să fie dispuși să accepte plăți în valoare de 10.000 $ în rate lunare.
Motivul # 4 poate evita raportarea negativă la birourile de credit
Când negociați termenii vânzării rapide cu banca dvs., puteți să încercați să le modificați modul în care acestea raportează vânzarea în lipsă către birourile de credit.
O vânzare în lipsă va fi în mod tipic raportată la creditul dvs. ca o datorie "decontată". Birourile de credit consideră acest termen în mod negativ, deoarece înseamnă că creditorul sa stabilit și a acceptat mai puțin decât a fost datorat inițial acestora.
Impactul asupra scorului dvs. de credit va varia foarte mult pe baza faptului că ați pierdut de fapt orice plăți ipotecare și istoricul dvs. individual de credit. Scorul dvs. de credit ar putea scădea cu doar 40 de puncte sau până la 200 de puncte.
Obiectivul dvs. este de a obține creditorului să raporteze vânzarea în lipsă ca o datorie "plătită" în raportul dvs. de credit. Dacă puteți obține creditorului să accepte acest lucru, nu va fi nici un impact negativ asupra creditului dumneavoastră. Desigur, aceștia pot respinge această solicitare, dar nu este rău să întrebi. Creditorii pot fi mai dispuși să raporteze o vânzare în lipsă plătită integral pentru persoanele care nu au ratat o plată și au un scor de credit excelent pentru început.
Motivul # 5. Mai ușor de a obține un împrumut nou
Dacă treceți printr-o vânzare în lipsă și creditorul a raportat-o birourilor de credit, în nici un caz nu va fi simplu să obțineți un împrumut pentru o nouă proprietate. Cu toate acestea, creditorii sunt mult mai indulgenți atunci când văd o vânzare în scurt pe istoricul dvs. de credit decât sunt dacă aveți o proprietate care a fost pierdut la blocare.
Fiecare creditor are standarde diferite, dar blocarea pieței va afecta, de obicei, capacitatea dvs. de a obține o ipotecă timp de cinci până la șapte ani de la blocarea pieței. Vânzările scurte vă vor afecta în mod negativ capacitatea de a obține finanțare oriunde, de la doi la trei ani după vânzarea în lipsă. Dacă sunteți în stare să obțineți un împrumut înainte de atunci, s-ar putea să vă confruntați cu condiții mai stricte de împrumut, cum ar fi ratele dobânzilor mai mari. Căutarea finanțării de la creditorii privați este întotdeauna o opțiune.
Înainte: Sfaturi pentru vânzarea pe scurt a proprietății tale